[转帖]挖掘你的投资潜能：提高财商多赚钱

柠檬酸酸 · 发表于 2010-5-21 11:12:31

现实生活，人和人之间本质没有多大的差别，可为什么有的人富有，有的人贫穷，生活也往往存在天壤之别呢?问题出在哪里?人们最开始认为是“智商”(IQ)决定了一个人能否富有;后来发现仅仅因为有高智商并不一定富有，于是人们开始研究“情商”(EQ);可是在经济主导型社会，又发现即使智商高、情商高的人仍然可能辛苦过一生。于是我们把目光对准了每个人创造财富的能力的不同，那就是财商(FQ)的高低。

　　一份父女间的电脑租赁合同

　　我与女儿正式签订了“笔记本电脑租赁合同”，不是我租赁电脑给女儿，而是女儿买了一台笔记本电脑租赁给我。合同一式三份，女儿和我作为甲乙双方各执一份，妻子作为公证人执有一份。

　　这份电脑租赁合同起因是这样的：家里一共两台电脑，我和妻子各一台，女儿用电脑一般是哪台闲着用哪台，但难免有撞车的时候。女儿想要一台电脑，我并不想直接给她买，决定在这台电脑上做投资教育文章。

　　那天，女儿正在电脑上玩摩尔庄园游戏，我跟女儿说，想不想要一台属于自己的笔记本电脑，女儿以为我要给她买，高兴地亲了我一口，并兴奋地赞美我：“爸爸太好了!爸爸太棒了!”但我告诉她，买电脑要她自己买，她一下子不高兴了。我对她说：“爸爸制定一个方案，你看如何?如果你觉得合适，你再做决定。”女儿疑惑地点了点头，不太情愿地对我说：“那你说吧。”我告诉他，买一台本地企业富士康集团生产的10英寸小笔记本电脑，价格2 800元，这台笔记本在周一至周五上午8点到下午4点租赁给我使用(我做股票需要用这台电脑)，其他时间都归女儿使用，电脑所有权是女儿的，我和女儿签订两年合同，年租金为1 400元，合同签订后，我应立即支付1 400元租金给女儿，女儿保证我正常使用电脑。女儿似乎觉得这个方案很不错，有点按捺不住心中的喜悦，决定再征求妈妈的意见，妻子听完后，故意对女儿说，“这个生意太划得来了，只要拿1 400元就能买台电脑，明年这个时候你爸爸交第二年租金，你的本钱就回来了，一年就赚了一台电脑，而且电脑租金太贵了吧，觉得1 000元更合适些。”女儿已经完全认为这是一个非常好的投资了，跑到书房里告诉我同意这么做，就这样我和女儿签订了她人生的第一份“商业合同”。合同签完后，为了考验女儿的决心，我对女儿说：“我有些后悔了，觉得这份合同对我不太合适，我愿意拿出200元违约金赔偿你。”女儿根本不同意，并把这份合同和她的钱还有记账本一起锁了起来。女儿从存折里取出1 400元，我也拿出1 400元，第二天买回了这台为女儿创造“财富”的电脑，之后我们严格按照合同规定的使用时间履行合同。

　　电脑租赁合同

　　甲方(出租方)：任××(女儿)

　　乙方(承租方)：任宪法

　　就电脑出租使用事宜，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。

　　一、甲方出租电脑一台，租期两年，年租金为1 400元整。

　　1该电脑租赁期共两年。自2009年4月14日起至2011年4月14日止。

　　2租赁期满，本合同终止。乙方如要求续租则必须提前一个月通知甲方，经甲方同意后，重新签订租赁合同。

　　3乙方如有特殊原因提前终止合同，应提前通知甲方，并负责为甲方找到承租者，经双方协商，甲方退还剩余租金，或由承租者交由乙方。

　　4年租金(年租金1 40000元)共计2 80000元，现金支付，一年计付。

　　二、甲方权利：即日起电脑归属甲方。

　　三、乙方权利：

　　1每周一至周五上午9点至下午4点，电脑使用权归乙方。

　　2除以上时间外，电脑使用权归甲方所有。

　　3如乙方出差需要使用此电脑，应保证乙方的使用权。

goforever · 发表于 2010-5-30 19:58:38

收益非浅

xiufengdai · 发表于 2010-5-22 09:42:52

顶一个!

gdljc · 发表于 2010-5-21 20:06:42

顶，顶，顶，说的太好了，学习了。以后多关注你的帖子。

paoasd · 发表于 2010-5-21 19:00:55

把孩子教的从小就知道往钱眼里钻。。。

何苦来由 · 发表于 2010-5-21 15:37:24

插入，收藏，谢谢楼主好帖

柠檬酸酸 · 发表于 2010-5-21 11:19:43

财商+废物=财富

　　其实每个人只要肯动脑子，注意工作经历中的各个细节，用财商将市场需求和大胆设想结合起来，并勇于创新，总会发现许多商机。这是我们通过自身加倍工作获得的现金流，接下来再看看如果不用自身工作能否获得被动收入的现金流呢?

　　财商提高被动收入

　　被动收入是指不是通过你的工作而带来的收入。这部分收入可能是你的房产、专利、稿酬、投资公司等带来的收益。对于大多数普通人来讲，很多人并不具备这项现金流收入项。这也是我们需要通过提高财商能力和投资理财能力来获得的。

　　一次，一个做旅游的朋友和我谈起很多游客喜欢住“自助公寓”。这种家庭旅馆不同于那些在家里搞了很多房间开旅社的，这些旅馆的房间都是独门独户的房子，设施齐全、价钱合适，方便自由。住进去有一种家的感觉，也叫自助公寓、短租公寓。多方面了解后，就发现做这种自助公寓的经营者，经营着很多这样的公寓，而房子基本都是租来的，就是用别人的房子开自己的“自助公寓”，典型的用别人的资源为自己创业。而从投资角度说，这是一个非常好的创业项目：投资少(前期从两套做起，主要是房租投入)，风险小(入住率达到30%就不亏钱)，回报率高(回报率能达到100%)，滚动发展见规模，回报周期长，同时最大限度地降低了很多费用。

　　我从2007年3月份开始操作“自助公寓”，目前效益十分好，每月的回报率都在100%以上。在我这里，租赁一个一室一厅的房子每月租金在700元，旅游季节可做到120～150元一天的价格，根据季节和客人入住时间长短调整价格。入住率做到60% 以上就回报很丰厚了，长假期间房间更是爆满!这是一个用别人房子创造被动现金流收入!这是一个客人睡在别人房子里给你赚钱的项目!用别人的资源创自己的业!

　　能否立项的最主要因素就是经营者所在地;如果经营者所在城市流动人口多，或者是旅游地区，基本上可以初步立项。这个生意起步资金不大，小规模启动，低风险运作，长周期回报，逐步规模发展，从立项开始通过网络和有效手段的宣传，一个月即可投入运营。

　　我把这个项目称为是一个让“别人睡在别人房子里为你赚钱”的项目。我们销售的是“家”的感觉，让客人享受“家”的感觉。

　　自助公寓的目标客户群：

　　(1)出差商务人员——外地暂住的办事员、出差的业务人员;

　　(2)游客：外地游客;

　　(3)亲属、朋友(包括外地亲属朋友带来的人);

　　(4)情侣短租(情侣约会、情人短居);

　　(5)本地临时短租人员(学习、装修、找工作、临时租房的)。

　　这个生意其实并不复杂，也不辛苦，拿出点业余时间就可运作。每套房子每年都可以赚到正常房租一倍的纯收益，而这套运营体制形成健康的现金流后，回报还在后面，那就是完全可以利用这个增值现金流为你创造自己的房产。而这一切起始资金仅仅1万元起而已，即使你没有这1万元，只要通过市场考察能够确定这个项目，你也完全可以利用你的信用融到这笔启动资金，完全可以不用你一分钱就可以创造被动现金流。而这个生意一旦形成正常稳定发展，你还可以更大规模地运作，甚至可以不用你一分钱，就可以让你得到一个房子加上额外一笔钱再去循环运作这个“短租”项目。实现“蛋生鸡，鸡生蛋”，既赚钱，又赚房产，一举多得。这个项目运作需要很好地发挥你的“财商”，这是一个“财商和创业”的投资项目。如果做到10套的规模，那么这个效益回报是十分可观的。最重要的是，当我们做到3套以上规模生意逐渐稳定时，在我们赚到一定资金或筹集一定资金，我们完全可以自己投资这样的房子运作，你也可以通过银行或者房地产中介服务公司做“0首付”或者“低首付”，这样的运作结果是，我们的收益不仅替我们支付银行贷款，还会给我们带来被动现金收入。

柠檬酸酸 · 发表于 2010-5-21 11:19:23

财商是一个强大的创富力量，财商可以让你的财富从无到有，从小到大，从大到强。所有富有的人都是高财商的人，即使他们的学历低、出身贫，只要他们有很高的财商，通过一段时间的努力奋斗，他们将成为富有的人。

　　财商提高现金流

　　财商创造主动收入

　　先和大家分享我刚开始工作时提高额外收入的一次操作。这次提高工作以外收入也是在工作中衍生的。

　　1994年我毕业时，在学校学的是纺织印染专业，我到了一家染织厂工作，当时厂里的主要产品是灯芯绒，也就是老百姓常说的条绒布。在生产过程中，有一道工序为刷绒工序，刷绒工序刷下大量的棉布绒毛，经过齿轮挤压，变成一个个棉球。我发现厂里很多职工都用这种棉球作枕芯，枕起来很舒服，而平时这种棉球都当做废物扔掉了。我想如果用它来做枕芯卖，岂不是变废为“宝”。

　　我去市场上买了个枕芯，按照尺寸做了两个，拿着去了市内两个大商场，恰巧这两个商场以前供应枕芯的供货商断供了，我几乎没费什么口舌，两个商场都要了货，不过是代销。我当时算了一下，做一个枕芯的成本仅仅枕芯皮的成本，要2元钱，代销8元，300%的利润，完全可以，我答应了两家商场的要求，第一批各要10对，回去后我就开始生产。

　　其实枕芯加工非常简单，只要把枕芯的外皮按尺寸作成一个布袋样，把棉球塞进去，再用缝纫机把口封上，套一个塑料袋就可以了。我在车间已经学会用缝纫机了，我租了3间平房，一间当仓库，一间当车间，一间当卧室，花了80元买台旧缝纫机，我的枕芯加工厂就可以生产了。按照要货量买回布，我和车间主任打声招呼，“把那些棉球下脚料给我吧”。车间主任乐了，“好呀，省得有人清理了。”就这样，每天下班我就往外背这些棉球，厂里很多人都搞不懂我干什么，就觉得我的举动很有意思。

　　我加工枕芯很快，一天能做30多个，第一次当我拿着10对给百货大楼送货时，大楼的售货员问我卖不卖，我当然同意卖了。一来挣钱，二来给我卖货，我也好和他们打交道，我当时就以一对枕芯12元的价钱卖掉5对，剩下的5对给百货大楼卖。我又联系了另外一家商厦，也给代卖。一个月，两家一共卖了60多对。为了验证产品的质量，我自己当时也用了一个。一段时间后，我发现这样的枕芯有个缺点，就是缺少弹性，枕一段时间，就扁了。我想到了解决办法，把海绵放在中间，这样做出来又有弹性又不宜压扁。于是我去沙发厂买了些海绵下脚料，回来放在枕芯里面，同时又给产品起了个名字;“好梦枕”，又打上广告语“枕好梦，好梦自然来”，作成产品说明书一起放在枕芯上，再用相同规格的塑料袋一套，就变成一个成品了。

　　我在上面讲的这个亲身经历的案例，旨在告诉大家如何在工作中去利用财商提高现金流收入。当我做枕芯这件事在厂子里传开时，这件事情厂里引起不小的讨论和反思。原因是，这是一家十多年的工厂，厂子里的职工都用这个方法做枕芯，但是没有人把它作成商品销售，而那些棉绒都被当做废物扔掉了，白白浪费了。这个案例相信你一定会受到很多启发。

　　枕芯这个生意，我边上班边做到辞职，尽管销量不是很大，每月也能挣到1 000元左右，比我的工资还高，也算兼职创业了。而这段经历让我学到很多东西：因为我既是工人、又是技术员、送货员、业务员，辛苦是有的，但仍然很高兴，做这个生意我几乎不要什么投资，即可运作，初步尝到了“创造”额外收入的甜头，这也为后来自己下一步创业打下基础。这种财商运作实现了这样一个公式：

柠檬酸酸 · 发表于 2010-5-21 11:19:04

投资收益率=年投资收益/投资总成本×100%

　　如果我们某项投资产品年总投资10 000元，年收益是5 000元，那么其投资收益率就是50%;如果年收益是2 000元，那么投资收益率就是20%，投资收益率越高说明这个投资更有价值。如果按时间去考虑投资收益，我们还可以以月投资收益率、季度投资收益率、半年投资收益率来计算某项投资产品的投资收益率;最后累计构成年投资收益率。生活中我们见到的高额贷款，甚至可以用天投资收益率计算了。不管以那种时间投资收益率来计算，收益率越高，投资价值越高;投资收益率越高，现金流回报越高，反之亦然。

　　比如我们投资一处房产，20万元购买A，一栋40平方米的房产;或者购买B，一栋60平方米的房产。但是A的年租金回报是15万元;B的年租金回报是1万元。从投资收益率看，自然A的投资价值更高，产生的现金流也高。

　　现实生活中，人们衡量投资收益率往往和储蓄收益率或者GDP对比，如果某项投资的投资收益率大于年储蓄收益率，说明你的投资收益要比储蓄有价值。但如果不如储蓄收益回报高，那说明这项投资收益亏了，还不如把钱放在银行里。如果你的投资收益率大于GDP的增长，说明你的投资跑赢了国家经济发展“大盘”;但如果你的投资收益率小于GDP，说明你的投资没有跑赢GDP。我们都知道尽管GDP下滑，但是GDP的增长率仍然大于年储蓄回报率。因此从财商的角度来衡量投资收益率，我们更喜欢拿投资收益率去和GDP增长率去对比。如果你的投资收益远远高于GDP，那说明你的收益高、财商高。

　　事实是，机会很可能就存在你的身边，是你关闭了你的财商之门、财商之眼，自然你看不到也发现不到这样的机会，我们提高学习财商能力就是为了打开这扇门，帮你擦亮这双眼。比如，我身边就有这样的投资理财公司，你把钱通过一定的法律手续交给他，每年给你10%的投资收益回报。有的人问这是不是非法集资?这样风险一定很大吧?事实并非如此。这样的事情是因为你不了解不熟悉不关注，自然你得出不安全的观点，其实这是一种常见惯性老思维，仅仅因为没开过眼界，自以为是了。

　　我们在上面一共解释了6个概念：

　　主动收入

　　被动收入

　　资产

　　负债

　　现金流

　　投资收益率

　　主动收入是我们的工作劳动收入，是我们积累原始财富的起点，是我们大多数人的现金流入项，是我们在挑“水”喝。

　　被动收入是我们通过财商创造的被动收入，是通过建立资产的方式产生的现金流，是我们在挖井打“水”喝。

　　资产负债的好坏我们用现金流来衡量好坏，能够产生正向现金流的资产或者负债我们称为好的资产或好债，这也正是我们想通过财商改变努力提高的方面，也正是我们的根本目的。而产生负现金流的资产或者坏债则需要我们用财商去改变它们。

　　我们用投资收益率来衡量我们建立资产、产生被动收入的回报率大小。通过图16这个优化图，我们就知道如何优化提告我们的财务现状了。

　　图16个人财务系统的优化与管理

　　(1)提高工作收入——在相同时间内，最大化提高工作收入;

　　(2)建立资产收入——通过工作收入，增加资产收入(被动收入);

　　(3)有效降低支出——降低支出，投入资产，增加资产收入;

　　(4)有效降低坏债——降低坏债，减少坏债支出。

　　我们发现这是一个良性循环个人财务系统，通俗地讲，这就是最好的“开源节流”。下面我们开始分享如何利用财商带来现金流、利用财商创造资产、利用财商消灭负债、利用财商有效支出。

柠檬酸酸 · 发表于 2010-5-21 11:18:42

资产和负债之间的关系

　　多数情况下，资产和好债带来正向现金流收益，坏债带来负现金流损失，如图15所示。

　　图15好负债与坏负债

　　通过用现金流去衡量资产的好坏，我们完全可以区分开哪些是带来现金流的资产，哪些是好债。可能你所认为的资产给你带来负的现金流，那么这个资产更确切地说，已经是“坏债”了;而你所认为的负债，通过运作产生出净流入现金流，那么这个债务已经变为“好债”了。简单举个例子，比如你在2003年买了一栋房子，房子总价款是15万元，你首付了5万元，贷款10万元，期限是20年(每月还贷本金和利息是700元)，但是这个房子你租了出去，每月租金是1 000元，除了还贷，你每月还有300元的净现金流入，房价在2003年一直攀升到2007年下半年，市场上你的房子价格已经翻了2倍多。那么这个过程中，房子是你投资获得的很好资产，你的债务也是好债务。

　　但是市场是变化的，到了2008年上半年，房产价格开始进入下降通道。深圳、广州、北京房价跌幅最高达到30%，很多人在高位买的房产价值在缩水，以深圳为例：一套50万元的房子，当初以首付10万元，贷款40万元得到一套房产，不到半年时间，同社区周围房价下跌30%，你手中的房产缩水了15万元，房屋出租的租金还不够银行的本金和利息。这时候，你的这套房产已经完完全全变为负债了。以至于出现很多购房人采取了找房产商退房或者向银行断供的过激行为。市场永远是对的，错的是你的财商出现了问题，你没有判断好投资趋势。我在2008年下半年把我的一套房产出售了，而这套房产就是我在2003年购买的，5年价格翻了25倍。这套房产出手后，我发现短期之内和我一样的房子的价格已经跌了下来，自然也卖不到我出售的这个价格了。而这时，股市已经跌到很低的位置了，很多股票价格已经跌破净资产了，我果断拿出一部分资金买了一些跌破净资产的股票，如果一个公司的股票达到净资产8折的价格，已经具备一定的投资价值了，你还有什么恐惧和可怕的?理财投资是有时间趋势的，如果你做反了，两面遭受损失。如何避免，这都需要你财商的提高。

　　很多中产家庭都认为自己购买的车子是很好的资产，我们用现金流和增值贬值来看车子，则恰恰相反。我们用10万元购买一辆新车，如果加上车辆购置附加费、挂牌费用、保险费用等，整个下来大概需要11万元，在你当时看来，这是11万元的资产。3年后，由于车子的更新换代、自然降价、车子折旧，这辆车子大概最多也就能够卖到5万元了，也就是说你的资产缩水了6万元，当然你享受了使用过程。如果你使用首付5万元贷款的方式去购买这辆车子，3年后，再以5万元销售出去的话，你额外付出的是1万元的首次购车综合费用以及3年的贷款本息费用(中间的保险费用和油耗抵消你的使用)。从资产负债角度来说，这个车已经是你的负债了。如果我们用财商的角度去解决这个问题，可能情况完全相反，你也可以创造现金流并建立资产，在我身边就有这样的案例，会在第5章具体谈到。

　　投资收益率

　　投资收益率又称投资利润率，是指年投资收益(税后)占投资成本的比率。

　　投资收益率计算公式：

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