[转帖]月光族的理财法宝--基金定投

JaneJian

　　月光族的理财法宝--基金定投
　　
　　根据国际惯例，当CPI>3%的增幅时称为通货膨胀；当CPI>5%的增幅时，就是严重的通货膨胀。如同2007年一样，2008年居民理财的主要任务之一仍旧是跑赢CPI指数，保证现有资金不会贬值。而对于众多80后的“月光族”，如何理财却是一件头疼的事情，理财专家建议，基金定投的方式可以帮助“月光族”科学理财，早日脱“光”。
　　
　　帮助“月光族”脱“光”
　　
　　刚刚参加工作的职场人士，大多没有理财的观念，也缺乏理财的专业知识和经验。“月光族”、“透支族”，甚至很多人还没有到月底就已经“光”了，靠借债度日，既没有合理的消费观念，也没有合理的理财计划。
　　
　　基金定投的理财方式正适合上述人群。一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”。
　　
　　所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月5日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金。
　　
　　在做基金定投业务之前，需要确定定投的周期，一般以一个月为宜，然后再根据自己的经济情况确定定投的金额。业务开通后，基金公司通过银行，按照约定的周期和约定的金额定时扣除相应款项。因为每月定时会从银行卡里扣除约定的金额，以这种“强制”的方式约束个人进行理财投资，可以有效节制乱花钱、花钱没有计划等弊病。对于“月光族”、“透支族”正是对症的良药。
　　
　　变小钱为大钱
　　
　　现在基金公司的定投门槛越来越低，有的基金公司甚至推出每月100元的定投业务。
　　
　　有的投资者认为，一个月两三百或者四五百的投资金额，难以取得显着的收益，反而让自己花钱缩手缩脚的。
　　
　　理财专家表示，基金定投是一个长期的理财计划，那些想要半年或者一年就见到显着收益的投资者，不适合做基金定投，通常的基金定投都要坚持三到五年的时间才能获得较大收益。并且，对于大多数人而言，基金定投的来源都是闲散资金，这些闲散资金随手就花掉了，难以发挥大的作用。
　　
　　但是如果把每个月的闲散资金集中起来做定投，积少成多，到时赎回得到的将是一大笔资金。
　　
　　另外，基金定投还存在一个“复利”的问题。复利，就是复合利息，它是指每年的收益继续用于投资还可以产生收益，即俗称的利滚利。根据基金定投公式计算，当预期年收益率为15%时，如果每月投资500元参与基金定投，连续投资360个月，期满后可实现收益346万元。如果将钱存于银行，按照一年期定期利率3.87%计算，同样条件在期满后可实现33.9万元收益，两者相差10倍多。差距的主要原因就在于11.13%的收益率差和持续的复利效应。
　　
　　同时，选择基金定投除了能够获得比银行存款更高的收益之外，还能够培养个人的理财观念，增强理财意识。
　　
　　实现轻松理财
　　
　　对于大多数理财人士而言，最头疼的莫过于看各种的分析曲线、数据、报表，而且很多专业知识并不是短期内就可以掌握的，这给投资理财设置了很大的障碍。但是，基金理财就不存在这样的问题，专业的基金公司具备专业的分析团队、权威的分析数据、多年的理财经验和持久的信誉，把资金交给专业人士打理有利于理财收益的最大化。
　　
　　相对于单笔投资而言，基金定投还省去了进入时机选择的程序。对于单笔基金投资，需要选择一个合适的入市时机，这需要进行很多前期的市场考察和咨询工作，并且入市时机的选择对于基金的成长非常重要。基金定投随时可以入市，高净值时购买的份额就少一些，低净值时购买的份额就多一些，这样可以均衡风险。往往股市低迷时正是基金定投逢低买进的好时机。
　　
　　对于基金定投而言，唯一费心的工作就是选择一只适合自己的基金。理财专家建议，挑选定投基金应该考虑以下几个因素：首先考察基金分红比率。基金分红比率＝基金分红累计金额÷基金面值，因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。其次，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。另外，还可以将其收益与其他同类型的基金比较。
　　
　　最后，还可以借助一些专业公司的评判，专业的评估报告通常会提供一些专门的评估指标。
　　
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　　“基金定投”的优点：
　　
　　第一，定期投资，积少成多。根据自己的收入水平和理财计划，每次定期定额投资的资金多则上千元，少则几百元，但长期下来通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
　　
　　第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。
　　
　　第三，平均成本，分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定，当基金净值上涨时，买入的基金份额少一些；当基金净值下跌时，买入的基金份额就会多一些，这样就很自然地形成了“逢高减筹，逢低加码”的投资策略，获得平均的成本，也免去选择投资时机的麻烦，分散投资风险。
　　
　　“基金定投”的三点建议：
　　
　　第一，参加“基金定投”贵在持之以恒。基金定投就是通过长期投资来获得稳定回报，通过现在小小的积累，获取将来大额的财富。
　　
　　第二，需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到您的正常生活，不要设定不能承受的投资金额为日常生活造成负累。
　　
　　第三，选择基金品种也有诀窍。一般而言，波幅较大的基金更适合做定投。波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量，如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合基金定投，投资者可登录相关基金评级网站查询详细净值。

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