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女性应该如何投资理财？在不同的人生阶段，女性有着什么样的财务压力？女性在理财方面有什么优势劣势？今天，推出女性理财专题。不仅采访了四位在不同投资领域均有所成就的女投资高手，也搜罗了一些女性专属的理财产品，并选取了四位不同年龄阶段女读者的财务困惑，请专家为其量身定做理财方案。 女性理财提防情绪化
枯燥的数据、复杂的图表、眼花缭乱的K线图……很多人觉得投资理财对于感性的女性来说，好像距离太远。实际上在深圳，活跃着很多内外兼修的"女财神"。她们美丽优雅，对财富运筹帷幄，对女性理财有独到的见解，甚至在金融业内有尊崇的地位。在三八妇女节前夕，本报记者于昨日寻找了一批活跃在银行理财、外汇、股票、保险等投资领域的"女财神"，让她们谈谈对今年市场的看法以及投资心得，希望能给女性读者一些借鉴。 "女人一定要懂得理财。"建行深圳分行财富管理中心首席理财经理胡晓燕说，有一位女客户在她的帮助下赚了一笔钱，并拿出一部分盈利邀请先生一起到欧洲进行了一趟浪漫之旅，让她的先生刮目相看，一下子对她紧张起来。女性理财不仅是让自己更有保障，也让女性在家庭里更有地位和发言权，并且能促进夫妻感情。而且，很多女性都掌握家里的经济大权，具备投资理财的条件。 记者采访的几位女性投资高手，都不约而同谈到一个问题，女性理财要避免情绪化。女人太感性，而理财需要长期不懈地坚持，尤其要有纪律性。不过，女性在理财方面也有很多优势。比如，心思细密谨慎，很有耐性，而且容易接受意见，有开放的心态，而不像男性过于自信。 银行理财产品 半年到一年调整一次
姓名：胡晓燕 年龄：37岁 职务：建行深圳分行财富管理中心首席理财经理（该财富管理中心专为个人金融资产在300万元以上客户服务） 擅长领域：理财规划 投资心得：投资最重要的就是要做好规划，通过规划将理财产品整合，才能让财富持续增长，逐步实现自己的人生目标。 家庭理财规划把握两点
曾经有一个女客户拿着50万元找到我们，说自己的孩子明年就要去美国留学，让我们帮她搞定留学资金。去美国留学需要大约160万，现在才来做教育理财规划，我们专业的理财师都很难帮她达到这个目标。所以说，对于掌握家庭财政大权的女性来说，投资理财最忌盲目，最忌缺乏纪律性。 一个家庭在做理财规划时，应把握以下几个原则：首先，购买保险是一切投资的基础。买保险的原则是先大人后小孩，尤其要先给扮演家庭经济支柱角色的人购买。保险的品种主要是医疗险、意外险再加一小部分养老保险。其次，投资应该是一件快乐的事情，因此就要在保障好家庭衣食住行的基础上再来考虑。对于普通家庭来说，人生一般有两个大的理财规划，一个是子女教育规划，另一个是养老规划。教育规划越早开始做就越轻松。如从孩子出生开始，就给他做基金定投，每月购买一到两千元，那么到大学以及留学资金都有了。 对于经济实力欠雄厚的工薪阶层而言，养老规划等到教育规划实现得差不多时再来做比较合适。尤其需要注意的是，投资一定要有纪律性。为什么很多人都知道理财规划，最后却没有成效呢？就是因为没有不折不扣地执行。假设每月基金定投1000元，按照年平均15%的收益率进行复利计算，30年后投资收益就能达到690万元。问题是这30年里你一定要坚持下去，不能做两天就忘了，或者过几天就把钱拿出来花了。 跟着市场实时调整
理财规划做好之后再选好产品，进行资产配置。理财产品大约半年到一年调整一次，过于频繁调整并不好。不过如果市场发生重大变化，就需要实时调整。如规划了基金投资，过去两年股票型基金特别火爆，那么就要多买，但今年就要配置一些债券型基金。假如再过两年，央行持续加息，银行存款利率恢复到此前每年百分之十几的水平，那么你的投资就要根据实际情况可能要变成定期存款。 今年注重资产平衡配置
我个人觉得，今年注重资产平衡配置尤其重要，因为过去两年的大牛市百年不遇，今后已经很难达到了。如果投资股市，一定要是闲钱，并且用平常心态来做，且不宜太多；如果投资黄金，则目前建议观望一下，因为价格已经冲高很多了，每次冲高后都会有一个回落。如果你资金雄厚，则可配备5%到10%的实物黄金。黄金的收益并不是非常理想，但它的主要功能是可以用来保值避险。对于外汇，则在人民币加速升值背景下建议结汇，目前外币理财收益并不理想；此外，还建议今年关注一下QDII产品，特别是投资于亚太地区的QDII产品。美国、欧洲等成熟市场增长并不迅猛，亚太区的增长则还是高于基准。美国次贷危机对亚太的冲击不会很大。 对于房产，不少房子已经跌了很多了，可以寻找性价比高的房子介入。买房投资建议遵循以下几个原则：首先，要买自己喜欢的，如果这个房子连自己都不喜欢别人也很难喜欢；其次，尽量购买资源稀缺性房产，如关内地铁沿线物业，这都属于不可再生的；再次，要找租金上涨较快的，这样回报率会比较高。 资产配置：5%股票（均是蓝筹股）+25%的私募基金产品+40%房产+30%基金（定投华安红利、博时平衡，此外还一次性买入华夏红利、博时精选、易方达积极）
外汇 外汇"孖展"是最好选择
姓名：曾美祯 年龄：22岁 职务：中国银行 福永管辖支行大堂助理 擅长领域：外汇（她在此前深圳中行举办的外汇"孖展"内部模拟交易大赛中获得冠军，月收益率高达60.17%） 投资心得：如果要在外汇市场上获得高收益，外汇"孖展"是最好的选择。 做外汇"孖展"要懂仓位控制
外汇"孖展"即个人保证金外汇买卖，是国际主流的外汇投资方式之一，在内地绝迹十多年后最近重新推出，它的原理就是"杠杆式"外汇买卖交易。以中行为例，投资者开户后只需存入少量美元，就可以放大10倍炒外汇，而且可以实现"双向交易"，自由选择买涨买跌，收益比实盘炒汇要高得多。 这次模拟比赛1月份开始，因为只有1个月时间，所以我选择了英镑/日元。根据我的观察，最近凡是欧系货币兑日元汇价波动都比较剧烈，尤其是英镑/日元，目前波动一天可达两三百，最高的时候一天达到过六七百点，波动大加上杠杆效应，盈亏就非常大。我最成功的一笔买卖是预计英镑/日元汇价短期内会下跌，于是用模拟的本金10万美元卖了500手英镑/日元合约，结果两天内收益就达到50%；也有一次判断错误，买英镑/日元合约，一下子亏了几万美元。所以，在做外汇"孖展"的时候一定要懂得仓位控制，建仓的时候不要全仓进入，至少要留下2/3的资金随时准备补仓。 外汇保证金交易有强制平仓机制，一旦保证金充足率降至20%以下时，银行将强制平仓。所以说，如果出现亏损，又没有足够保证金补仓，我建议割肉也要出来。炒外汇每天看新闻非常重要，我一般都是上午打开中国银行深圳分行网站，浏览各国最新公布的经济指标，如GDP、基准利率、生产者物价指数等，这些数据都会影响到汇率变动。具体到操作，我认为一天操作不宜超过两次，炒汇不能操作太频繁，经常操作风险比较高并且还会增加交易成本。尤其要注意的是，外汇市场晚上8点以后到深夜1点间波动比较厉害，晚上操作尤其要注意风险，一旦保证金不够又不能及时换汇，就会被强制平仓。 先做主流直盘货币对
具体到选择品种，如果刚开始炒汇，对市场还不是很熟悉，建议先做做欧元兑美元、澳元兑美元等主流直盘货币对，这些货币对走势趋势比较好把握；而对于熟悉市场、风险偏好的投资者可以考虑做英镑兑日元、美元兑日元等交叉盘货币对或走势对外界因素比较敏感的货币对，这些货币对把握适当可以快速盈利。 个人资产配置：40%基金（一次性买入嘉实稳健、嘉实300，此外还定投华夏回报，接下来还会做嘉实300定投）+50%炒汇+10%存款 股票 追的就是长期胜出
姓名：张安东（笔名：安妮） 职业：深圳市银信宝投资发展有限公司董事长（安妮1996年以200万元自有资金起家，成立安妮投资咨询公司。1998年领衔组建投资团队，以3000万元注册成立深圳银信宝投资发展有限公司，目前公司净资产达6亿元，10年累计盈利300倍，年复合增长率68%） 投资心得：股权投资被称为"最后的盛宴"。 《道德经》是投资圣经 最开始，我们以自有资金购买了大量上市公司法人股，如申能、鄂武商、深鸿基等，还曾以战略投资者的身份多次参与大盘蓝筹股宝钢股份、中国联通、中国石化、长江电力、南方航空等IPO认购，获得了丰厚的回报。可转债是我们长期关注与投资的标的。比如澄星转债在2007年5月25日上市，套现价格141.2元，收益41.2%.此外，科技创投业务也值得关注。选择有潜力的中小型科技企业进行投资，是获得超额回报的重要途径。 我崇尚老子的哲学，我认为《道德经》是投资圣经，我奉行的原则是"理性投资，长期收益"。应采用"价值加趋势"的投资艺术，在中国经济高速发展的宏观背景下，在人口红利、技术红利、财富效应等综合因素刺激下，寻找和投资具有高速增长和行业拐点的上市公司。去年上半年我们的投资方向是金融与地产，去年下半年我们主要的投资方向则是资源与消费。 在投资前，要首先确定投资原则。根据各咨询机构提供的研究报告以及其它信息来源，结合数量化分析，选定重点关注的各类股票及债券范围，在重点关注的投资产品范围内再根据自己的调查研究选出有投资价值的各类股票及债券构造备选投资组合，并根据投资要求对各类投资品种进行跟踪研究和提出投资建议，最后制定出投资决策。 今年只炒作蓝筹股肯定不行
目前的股市我依然看好。股票跌到现在这个样子也应该差不多了。目前，我们的投资团队仓位在三分之二左右。我认为，蓝筹股和沪深300等股票市盈率不高，很多蓝筹股股价已经接近香港股价。投资者有资金可重新吸纳一些。但今年只炒作蓝筹股肯定不行，投资蓝筹股仅可作为防御性的策略。此外投资者可关注盈利性模式、技术上有创新、有改变的股票。 股票就是炒变化。有资产注入、有亮点的股票今年表现会比较好。如中国中铁(601390行情,股吧)(601390行情,股吧)今年有很多项目完成，项目都很大，每年应该是30%-40%的增长。中国神华(601088行情,股吧)(601088行情,股吧)今年煤变油是个亮点。大秦铁路(601006行情,股吧)(601006行情,股吧)曾经创造了很多全球历史的奇迹，有资产注入概念，从28元跌到17元也差不多了。此外，中国人寿(601628行情,股吧)(601628行情,股吧)也不错。中国平安(601318行情,股吧)(601318行情,股吧)70元的价格基本也可以接受。 我不赞成追逐热点。投资股票是一辈子的事，追求的是长期胜出。现在中小股票已经处于高位，投资者不易盲目追高。 个人资产配置：50%股票+50%拟上市公司股权 保险 每年买保险5万多 姓名：李维淑 年龄：43岁 职业：太平人寿保险资深经理（她在保险行业工作已经11年，连续几年业绩排名在公司名列前茅，去年是太平人寿深圳公司的销售冠军） 投资专长：保险 投资心得：女性理财易冲动，最好强迫做稳健型理财。 每年投入5万多元保费
我对数字不敏感，也没时间看股票，所以我的投资主要还是在我熟悉的保险领域。我购买的保险分四种：保障、健康、养老、投资，每年需要投入5万多元保费到这些保险产品中。 保障型的保险包括寿险、意外险等，我买的保障型保险保额已经达到300万，多购买的是太平人寿产品。保障型的保险是最基本的保障，也算是对家人负责。我很注重健康，所以在这方面的保额比较高，目前健康险保额总共80万。除购买一些团体险，主要购买重大疾病险。 我买了养老险，所以说我是越老越值钱。我的养老险足够退休后维持不错的生活。11年来，我每月交2000多元到养老险账户，退休后可以领取养老金。我认为，女性的特点是感性、易冲动，另外女性的寿命一般比男性长，所以女性理财最好就是强迫自己做保守、稳健型的理财，比如规划养老险，每月定期存入一定金额的养老金，让自己老年有依靠。 现在很多人都在炒股、买基金，但我的投资主要还是购买保险产品，以投连险和分红型保险为主。去年购买的太平智胜投连险，当时价格2.2元，现在已经到了3.8元；还有一些分红型保险，除了每年返钱，还有分红，可以当做长期存款。 健康险是必须购买的
我建议，女性一定要注意给自己保障。健康险是必须购买的，保额最好在30万以上；另外，一些意外险也是需要的基本保障；养老险则可以根据自己的状况购买，例如，如果希望退休后每月有1万元的退休金，那购买养老险的时候，每月估计需要交保费5000元左右。 目前资产配置：20%基本保险（意外险、重疾险等）+40%投资型保险（商业养老保险、分红型保险）+10%银行存款+30%其它投资（高回报的基金等投资） 理财产品 金融机构瞄准女性理财 如今深圳不少家庭都是女性当家。老公在外面辛苦赚钱，老婆则负责家庭开支分配以及投资理财。不少金融机构也针对这一特点，推出了女性专属理财产品。昨日，记者对深圳目前一些女性专属产品进行了搜罗。 信用卡 突出时尚消费优惠
虽然股市、基金、银行理财产品等不分男女，但在信用卡方面不少银行都推出了针对女性的产品。 如华夏银行丽人卡、招商银行和《瑞丽》杂志合作推出的"瑞丽女人卡"，均针对女性客户。不仅卡面设计有浓郁的女人味，而且在功能方面也突出时尚消费，与全国几千家知名品牌合作，让女性能充分享受在服饰、首饰、美容、健身、餐饮等多方面的优惠。 保险 专业女性保险
在保险市场上，则推出了不少专业女性保险。目前，深圳市场上的女性保险主要可分为三类：女性重大疾病险，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；生育保险，保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。
女性疾病险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性女性红斑狼疮等纳入保险范围。这类保险都有自己的特色，如中国人寿的《关爱生命女性疾病保险》费用低，40岁女性保额10万元，年缴保费只需1400元。据了解，各类产品对女性原位癌承保范围基本相同，一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢、阴道、输卵管和外阴七部位。各家保险公司对系统性红斑狼疮的给付条件各不相同，太平洋安泰美丽人生保障计划规定，系统性红斑狼疮给付条件为确诊首次患III至ⅴ型狼疮性肾炎。中产女性在购买前一定要问清原位癌和系统性红斑狼疮是确诊给付还是需要附加其它条件。 生育保险保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。各家保险公司在生育保险上的规定差异比较大，在购买时一定要比较清楚。海尔纽约人寿附加母婴重大疾病长期健康保险所含新生儿先天性疾病包含唇腭裂、唐式综合征等10余种疾病，而国泰人寿康乃馨妇婴保险A计划所含新生儿先天性疾病达26种之多。 目前市面上的女性疾病保险有太平洋人寿《阳光丽人女性重大疾病保险》、中国人寿《关爱生命女性疾病保险》、友邦《护花神健康保险》、信诚《女性挚爱人生保险》等产品。中国人寿的《关爱生命女性疾病保险》费用低，40岁女性保额10万元，年缴保费只需1400元。另外，太平洋人寿的《阳光丽人女性重大疾病保险》还具有病保病、无病返本的特点，具有储蓄功能。 | 
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