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一、银行承兑 当市场进入低谷时，所有问题扑面而来，销售停滞，现金减少，经营陷入困境。企业惊慌失措，慌忙向银行申请货款。但银行是嫌贫爱富的，不是救济机构，这无论到什么时候都不会改变的，所以企业主一定要在自己春风得意的时候与之挂上钩，也才能掌握主动。对于中小企业获得银行支持一般是比较难，主要对其信誉怀疑，而中小企业有无信誉主要体现：企业地位，是否做到行业(区域)龙头地位，发展前景；资金流管理，应收账款、预付账款、库存占压、其他应收款及每月现金流入流出状况等；企业知名度，行业口碑，权威媒体的宣传报道及广告都是实力的体现；财务管理水平，如采用金蝶财务软件开票、记账、报表，财务沟通能力，与银行进行有效的沟通；企业有无借贷历史及评价；企业管理的规范性，经营风险的正确评价；许多中小企业误认为关系是决定货款的关键，因此通过朋友介绍与银行接触，药费了大量精力和财力，最终因为不符合银行的信贷政策面结束；再就是向银行提供的财务报告过度包装或疏于包装，不少企业认为财务报表是银行评价货款风险的主要依据，因此不恰当地粉饰财务报告，财务报告与经营情况严重脱节，有的财务报告没有正确确认销售收入，没有准确核算成本，结果没有反映真实的经营成果。 对于企业来说，大多数是多个银行开有户头，虽然与政策不妥但是事实；对于中小企业来说在争得首次银行支持的时候，就有必要把资金相对的向关系行集中，增强企业与银行之间的沟通了解。中小企业与银行的第一次合作是建立在怀疑基础之上，中小企业需要提供担保，对于生产企业可以厂房设备做抵押，对于商业企业可通过与上家沟通采用三方协议，开具银行承兑汇票进行融资，有了第一笔融资，企业也不一定是真正需要，但一定准时归还，建立银行信用是关键，有计划的变化与银行融资形式，多借按时还，逐步滚动发展了企业和企业商业信用。 二、滚动贷款 从往来账的银行承兑到一定程度的银行信用培养，自然就打开了企业银行融资渠道。当然取得了一家银行信用额度后，企业不要限于此，要培养新的关系行，扩大融资渠道，企业有了更多的选择，扩大融资能力，降低融资成本。只要你能够按时还款，就会有更多的银行找上门来，当然企业在取得了充裕资金的时候很易飘飘然，盲目投资或玩起所谓的“资本运作”游戏，这是自欺欺人，只不过是一场美丽而由短暂的肥皂剧而已。郑百文的迅速做大是与银行、家电厂家的三方协议大额承兑是分不开，但是其迅速坠落也与资金做祟下的企业规模的盲目扩张所分不开的。 对于规模迅速膨胀阶段的企业，所运作的项目也是众多，对应的资金规模也爆炸式的膨大，此时建立一个快速、准确、安全的资金平台是十分重要和必要的。无论有多少个项目或分公司，现阶段实行高度集中的财务制是笔者所采用的。一是财务管理与资金结算分立，分设两个部门，实现高效率和互监督；二是流动资产日报制，明确项目或分公司资金占用最高额、款期和库龄，加强应收款和超期应收款，预付款和返利，库存和超期库存，其他应收款的管理和控制，详见事业部管理体系。 三、股份化改造 当企业快速的时候，也临众多员工的急速膨胀，特别新的企业核心骨干形成了，如何解决企业二次创业问题必须未雨绸缪。其兴勃焉，其亡亦忽焉。股份化改革解决企业家族式经营倾向，打开企业新的经营活力，更重要为企业下一步上市做好准备。股份化与企业员工激励结合起来，如沃尔玛员工持股计划，详细见员工激励。 四、上市融资 随着企业的发展，资金的合理使用越来越重要，成为一个公众企业，不但能降低企业负责率和突破融资规模限制，而且能够实现资金筹措、使用、调配、效益的透明化和合理化，实现真正的公司法人治理结构。同时此时企业良性发展所需的资金扩张平台就打开了，可选择的方式比较多了：企业债券、可转债、增发、抵押、信贷、股权转让等。 对于中小企业伴随不同的发展阶段都会出现不同程度的资金短缺，但是，需要强调的是有多大能力做多大的事，联想的老当家曾在告诫同仁们的三不就很有借鉴意义，没有足够资金的事，联想不去做，有足够资金没有合适人才的事，联想也不去做，在这里特别强调企业运营资金的能力。这就是为什么有的人做一个百万级企业总经理，硕果累累，但是操作一个亿元级的企业就不一定还能成功。同样对于中小企业经营者也就是所有者，如果没有适应相应的资金规模运作能力的提高，而一囗吃个胖子，最终会消化不良，赔了夫人有折兵。当然企业有了经营能力、市场机会等扩大规模的相应条件，就是缺乏资金，这是就要创造条件也要上，那就是企业的融资需求。 | 
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