米妮 发表于 2008-6-13 15:18:37

[推荐]学会合理理财，购买50万住宅不再是梦想

<p>　　林女士是南城某大型家电企业员工，2004年毕业的她目前每月收入稳定保持在5000元左右，累积3年多来已挣下储蓄12万元左右。<br/>　　<br/>　　由于林女士住宿、手机费和乘车费用均由公司报销。现在她每月的支出主要集中在以下几方面：按月汇给家里600元生活费、自己的伙食支出400元，每月她都能剩下4000元左右。而每年年终都会有一笔大约1万元的额外奖金入账。<br/>　　<br/>　　目前林女士有单位集体购买的社保、医疗、失业、养老等，此外，没有购买其他商业保险，也没有购买股票及基金等理财产品。林女士说，首先，她是否应该购买一定的股票、基金或者保险产品作为资产的增值需要；其次，她希望5年后能在南城购买一套价值50万元的住宅，假定今后利息及通胀水平都在目前的条件下，她应该如何理财才能达到或接近该目标？<br/>　　<br/>　　<strong>林女士财务状况统计表</strong></p><p>表-1 资产负债表&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 单位（元）</p><p>资产&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 金额&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 负债与净资产&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 金额</p><p>活期存款&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 120000&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 负债&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 0</p><p>资产总计&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 120000</p><p>表-2 现金流量表&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 单位（元）</p><p>年收入&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 金额&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 年支出&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 金额</p><p>工薪类收入&nbsp;&nbsp;&nbsp; 60000&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 日常生活支出&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 4800</p><p>奖金收入&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 10000&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 汇款给家里&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7200</p><p>收入总计&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 70000&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 支出总计&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 12000</p><p>年结余&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 58000<br/>　　<br/>　　<strong>1、财务分析</strong><br/>　　<br/>　　（1）林女士目前的结余为83%，即每年的税后收入有83%能节省下来。<br/>　　<br/>　　一方面说明林女士控制支出的能力较强，累积净资产的能力较强；另一方面说明林女士资产配置存在一定的不合理性。这部分结余资金也是理财的重点规划对象。<br/>　　<br/>　　（2）林女士在不动用其他资产时，可以支付近6年的开支，对于林女士的工资收入都比较稳定、消费力不强的情况来说，这个比率太高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。<br/>　　<br/>　<strong>　2、理财规划方案</strong><br/>　　<br/>　　（1）保险保障计划<br/>　　<br/>　　林女士由于已经有了社保和较好的单位福利，因此主要考虑意外险和重大疾病保险。建议林女士购买保额为20万元的重大疾病保险，保费支出7500元/年；同时，可以购买意外险，保额20万元，保费支出1000元/年。<br/>　　<br/>　　（2）自身素质的提高<br/>　　<br/>　　因考虑到林女士为大型企业员工，为更好地实现自身价值的提高，可投入2000元/年的学习费用。<br/>　　<br/>　　（3）理财投资计划<br/>　　<br/>　　a、因考虑到林女士为保守型投资者，且希望5年后可以购买50万元的房子，为保障最起码的首付资金安全，建议可用现有的12万元银行存款，购买风险较低的银行理财产品和债券型基金等理财产品。年收益约5.5%，5年后收益约为3.7万元。<br/>　　<br/>　　b、剩余5000元的预留资金，作为生活应急资金。<br/>　　<br/>　　c、每月可考虑进行1000元的基金定额定投，预计年收益为10%，5年后收益约为6.5万元。建议选择募集资金约40亿～70亿的小盘基金。<br/>　　<br/>　　d、剩余资金可考虑投入到股票市场中，投入资金量约25500元/年，预计投资收益率为10%，5年后收益约为13万元。建议选择大盘蓝筹股，进行长线操作。<br/>　　<br/>　　学会合理理财，购买50万住宅不再是梦想</p><p align="right"><font face="仿宋_GB2312">黄志军 东莞时报</font></p>

huangxuela 发表于 2008-6-14 09:25:50

他买衣服,化妆品,做人情都不用钱的啊,奇怪

黄欣 发表于 2008-6-14 14:02:04

<p>奇怪的收入和支出。</p>

kelonsh 发表于 2008-6-14 14:33:05

<p>这个规划可能不是很完全</p><p></p>

jimmy.liu 发表于 2008-6-16 14:30:52

<p>理论存在，操作部分值得商榷</p>

帕克猪 发表于 2008-6-19 09:42:07

<p>好像不活现实生活中。</p><p>&nbsp;</p><p>&nbsp;</p>
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