家有儿女，也谈孩子的风险

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今天一大早，看到新闻，又有一起校园伤害案，这已是在南方校园发生的多起惨案了，真是让人心有余悸。我们不禁要问：到底是怎么了？这些成年人把目标锁定在我们这些天真可爱的孩子身上？

   饱受社会的压力也罢，报复仇恨也罢，这些精神正常的成年人，把罪恶之手一次一次伸向那些无助的孩子。让为人师者、为人父母者眼睁睁看着，而饱受心灵的创伤。

  我们的孩子，是明天升起的太阳，理应享有和谐健康社会的快乐，沐浴着阳光茁壮成长，而现实里越来越多的阴影却凸显出来。作为成人的我们，不论是为人父母，还是单身一族，或许都应该更多的反省，将我们于社会之中应为下一代承担的责任时时检讨一下。

  这些客观存在的不特定的社会风险，带给幼小生命一定的威胁。除了寄希望于我们的政府当局创造安定和谐的社会环境之外，从另一个角度，我们每一个社会居民都应肩负一定的责任和使命。为那些尚未成年的孩子创造快乐健康的家园，在他们成长的路上多多作出表率，更多给予他们积极正确的指引。

  对于孩子的爱，在中国这样一个五千年历史的国家里，向来是推崇至第一位的。定期我会带着朋友和客户去参加公司组织的少儿知识讲座，多是关于教育和安全，每次在现场都会看到这些爸爸妈妈认真的做笔记。在这点上，我们每个人都应该去学习这方面的常识。

  然而，现实之中，不仅仅是外在的风险因素会带给孩子威胁，如社会道德、环境、犯罪等；常常也会看到存在于家庭内部的风险因素，如家庭风险、教育、沟通等。

  工作之中经常会接触到这样一类客户，愿意花钱给孩子投资理财，或是更多关注今后的投资回报，却不注重保障；或是首先想到给孩子规划将来，把钱花在孩子一个人身上，却全然不考虑家庭目前整体的风险。这两种行为，从专业的角度来看，都有点过于偏颇。

  凡此遇到这种种情景，作为风险顾问，我还是主张先和客户沟通理念。眼下不论是市场上风风火火的分红险，还是高端投资理财险，风险的基础还是保障第一，脱离这个基础，一切保险和理财在我看来都是不那么保险。

  我们知道，不论是保险，还是理财，侧重的都是长期稳定的利益，在短期三五年难以获得高额的回报，从这个意义上讲，保障的基础作用更是不可忽略。所以，在规划家庭风险和理财的时候，我们建议客户把保障放在第一位，再考虑未来的利益回报。同时从保障的作用，先侧重考虑家庭大人的保障，再考虑孩子的保障。当两者出现冲突时，我们会通过保障特定的豁免功能，来最大限度解决家庭未来出现的风险。

  除了考虑家庭的风险规划，还有在教育和沟通方面，也是我们需要重点考虑的。“言传身教”，这一条古训，除了告诫父母需要以身作则，我们每一个成年人都肩负这样的义务。社会风尚、道德的树立和影响，和我们的大众行为息息相关。间接会给到孩子深刻的影响，这影响体现在精神方面远比物质力量要深远的多。

    儿时众多老师的一句话至今还记忆犹新，“百年树木，十年树人”。在物质文明繁荣的今天，精神的守望更加可贵。“小荷才露尖尖角”，但愿聪明快乐的孩子越来越多！孤独无助的孩子越来越少！

   2010年4月29日。