[原创]普通家庭理财--理财高手指点

冷客

多谢高手关注：

我和妻子09年就接近30岁了，但是截至到今天，我还没有真正的考虑过理财问题，但随着生活的稳定及年龄的增长，我迫切需要学会一套适合自己家庭财务状况的理财方法，所以在此向家园的各位理财高手们求助，希望理财领域的家人能帮助支招，万分感激！

我的家庭收入状况：我月工资4500元（公司无保险），妻子月工资1500元（公司入保险5年），另外我每年根据业绩的不同可以获得5-10万的公司分红（目前经济形势下的额度）。

我家庭的负债状况：房贷15年借银行14万（使用的是建行“最高额贷款”，利息较高，目前已还贷2年，月供约1400元/月），其他借款4万元未还。

我家庭的支出状况：房贷月供1400元/月，其他家庭生活费每月约1500元左右（两口之家），每年给双方父母各5000元（我所在城市为消费水平比较低的三线城市，父母都是农村的，我和妻子都不是独生子女）。

这就是我的基本财务状况，09年准备生小孩，可能还要再增加一部分生活费用，其他的就没有大额支出了，最近两年没有买车的打算，我和妻子都属于理性消费类型，在投资观念上稍偏保守，对于理财没有概念。

目前个人考虑的投资思路是：抓两三只好股票（行业老大级的如万科、伊利等）长期投资，我觉得这种股票比较稳健，平均每年保持12%左右的收益应该没有问题；然后再抓一只好一点的定投基金，将钱交给专业的人来打理；拿两万现金分5000一张来做定期存款，作为生活的备用金；当资金积累到10万级之后，进行商业房产投资（我是做房产的，对商业房产了解），作为财富沉淀下来，这是目前的思路，我对保险一直不懂，也没仔细了解过，但感觉应该是收益比较低，而且不是很信任。

这就是我目前的状况及投资思路，我想思路肯定很烂，而且也没有量化，关键原因就是不懂理财，所有向各位理财高手请教，希望高手能给我设计一个理财计划，非常感谢！

duhong

已经是4年前的了，个人意见努力工作，工作上多赚钱才是正道理，这些钱不需要理财，花费的精力产生的效益性价比不高

冷客

谢谢五楼的妹妹！多谢

我是美美

楼主当务之急最需要的是，做一个财务规划需求分析！！

明晰你要去管理的财务目标，

在确认你现在人生阶段的财务状况基础上，再去做一个系统的人生财务管理方案

我在上海，不然我可以帮到你----注意是帮你厘清

[em01]

冷客

谢谢，希望高手继续指点！

mover

关注好的方案！

xiaofengshuwu

从你的收入与支出看，你需要好好的理财。从你的收入方式与个人收入占家庭收入百分比来看，你很需要保险。尽管你说不太相信保险，那是你没有真正的了解这个行业。如果真是你说想象的那样，保险是骗人的，那么中国现在一百多家保险公司是怎么生存的，靠骗是肯定不能生存的。保险是理财的最基础部分，在理财这个圈子里面，有一种说法，叫做投资之前，先买保险。因为它是给你保障的，一旦有什么意外事情，保险能给你带来最大的保障，而且很关键的一条：如果要买保险，最好是越早买越划算、保障越高、且需要的条件越低，一旦年龄超过一定岁数，有些保险是不能买的。如果想继续了解保险理财方面的，可以联系本人，我们可以针对您的具体情况设计符合您的理财计划。我的联系方式：Email:John.xmu.edu@gmail.com;TEL:158-6072-7126.