所谓个人理财，或者叫财富管理（wealth managerment),并不只是选择一些投资产品那么简单，应该是指我们如何发展一套全面的计划，以通过选择最佳的策略来达成指定的财务目标。在整个过程中，我们必须分析现在的财务状况，预测将来的现金流量，制订相应的财务目标，设计可行的方案，并且定期评估方案及在需要时作出修订。
对银行来说，在分业经营的法规环境下，个人理财业务就是通过为中高端客户提供财务规划、资产组合管理、投资建议，及向客户代理销售信托、基金、证券及保险等非银行金融产品，与客户建立一种伙伴式关系，从而实现客户一生现金流量管理与风险管理，达到客户资产保值、增值，银行降本增收的目标。
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Personal Finance 个人理财计划
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