[转帖]中国白领房贷月供占收入比过高 50%或在未来两年的通胀中破产

会飞的猫 发表于 2009-11-21 22:31:19

中国白领房贷月供占收入比过高　50%或在未来两年的通胀中破产
2009年11月17日作者：牛刀
来源：经济参考报
 
　　过度负债而收入下降，是2009年中国城市居民白领家庭的基本趋势。近日，本人走访了上海、北京两大白领集中的城市10多户今年开始有房贷的家庭，七成家庭月供比例超过家庭收入的五成；生活成本本来只占三成，但最近水电油气全面调价增大了成本，提高了不少；所以，每月积蓄不到一成，旅游、购物等消费大为减少。 
　　按发达国家的白领收入月供比例，房贷月供占家庭总收入的30%比较合适。中国城市白领家庭超出合理月供比例的40%，风险系数正在加大。 
　　从今年的住房按揭贷款增加幅度来看，中国住房按揭贷款从2003年的3329亿元，至2009年9月末，加上行公积金贷款已经突破4万亿，贷款增加数以年均75%的速度增长。从总量来看，美国的住房按揭市场发展50多年，其住房贷款余额也不过在3万亿左右，但是中国房地产市场刚发展不到十年，其个人住房按揭贷款余额就达到3.3万多亿元，加以公积金住房贷款7000多亿元，已经超过了4万亿元。 
　　现在来看，假如CPI上涨3%，住房贷款月供比例超过50%的家庭，每月就开始发生入不敷出，不仅积蓄没有了，还将开始负债。对他们来讲，要么增加收入，要么降低生活质量，要么继续啃老。但是，在生活成本处于上升通道时，是没有办法降低的。如果银行再加息2%，那么，今年买房的年轻白领，断供将成为常态。这对中国社会来说，是首次发生的经济现象，其后果不亚于美国的次债危机。 
　　在调查中，我还发现一种十分有害的心理。有的认为，如果发生通货膨胀，至少收入会增加吧。抱有这种侥幸心理的大有人在。这种情况放在美国，那是没问题，美国有强大的工会组织，一发生通货膨胀足以让资本家加薪。但是，在中国不行。加薪这条路实际行不通。因为在这个时期，正是政府在加税的通道运行。中国的企业税赋很重，如果再给员工加薪，那很多企业会关门大吉。 
　　还有一种心理也是盲目乐观，那就是如果实在不行就把房子卖掉。可是，你的房子是在房价泡沫最严重的时候购买的，只要央行宣布加息，许多房子房价要跌去30%至50%，首付款都跌没了，你还怎么卖？当回收流动性的时候，大量的囤积在炒家手上的住宅会爆发性的投向市场，有价无市的局面很快形成。还怎么买房子呢？ 
　　中国住宅市场是严重畸形的市场，已经埋下了足以颠覆中国经济三驾马车的巨大隐患，导致资源错配，资产价格猛涨，产业结构型矛盾加剧，社会购买力被高房价吞噬殆尽，再印钞票解决不了问题。所以，我认为应该考虑这个问题了。明年加薪无望的家庭，应该采取措施，将大房子换成小房子，小房子改为租房，手上留一点现金以备不时之需。

海边儿的娃娃 发表于 2009-11-22 23:40:36

这个反调分析得很有道理。 果如此，那真是灾难了，如果真的发生了这么严重的经济危机，则可能引发社会动荡；政局动荡才真正的会使房地产严重贬值。
不过，依娃娃愚见，中国的城市还是处于扩张的阶段，大量人群的不断涌入（无论是否理性），导致了刚性需求的存在与扩大，只要政局稳定，房地产应该至少不会一路大跌。虽然房地产业的发展，一定程度上是从国家和底层人民两头割肉，将利益转移至少数人的手中。
 
请飞猫指教。

会飞的猫 发表于 2009-11-23 10:06:04

娃娃MM，有效需求有二大根本特征：1、有消费的欲望。2、有购买商品的货币。这二个根本特征，缺了任何一点，都不是有效需求。再是刚性需求，没有消费商品的货币，也是枉然，商人们肯定不会认同你这个所谓的刚性需求。从古至今，谁普遍见过雷锋式的好商人？！故而，刚性需求，也需要跟当前经济环境的发展趋势相匹配，不能刻舟求剑、教条主义。古人说得好：“为道不能屡迁者亡”。
　　牛刀先生所说的50%在未来两年的通胀中破产，这种可能性较小，君不见中国政府１１个产业规划的强势出台？飞猫浅以为，在未来10年的通胀中破产，倒是很有可能。政府能力再大，也不能竭泽而渔式的一直托市吧，这只会加剧贫富两极的严重分化，进一步刺激社会不稳定因素，乃至发生动乱。飞猫危言耸听，一管之见，大家权当笑谈。
　　资本可以是枪炮，遍布全球，利润则是国土，马上回到自己手中。军事占领的目的是利益，如果用经济手段不流血就达到，这不是更好吗？同一个目的，只是手段不同。所以，商人与军人，在本质上是一样的，都是利润与财富的追逐者，要靠创造资源和取得他人的资源，甚至逼迫他人让出资源而使自己富有，所以，“大胆筹划、小心实施”、“知己知彼、百战不殆”是商人征战商场不可或缺的手段。 
　　政局稳定、社会稳定，关键要人民大众的人心稳定，人们未来利益的可靠性、可预见性的稳定；而利益的稳定就在于社会就业岗位数量的稳定，而社会就业岗位数量的稳定就在于企业的稳定，企业要稳定就必须在商品的质量、价格、服务、知识产权上不断的狠下功夫，才能迎合经济全球化的市场日新月异的需求大势，从而才能维护社会、人心之稳定。
　　在金融海啸未能有效遏制的时期内，一些人可以调节自己利益方面的心理预期、心态习惯，但一般不过是调低一二个档次。如果像清朝大将年羹尧一样被雍正皇帝连降十八级，自己能接受吗？如果你从年收入5万元降为2万元，自己能接受吗？企业家以前每年轻松的利润收入100万元，现在却干得更苦更累，只有50万元收益，他能接受吗？ 　　其实老百姓的心理预期倒是好调整，因为其本身的利润空间不大，收入来源渠道缺乏，无力左右自己利益发展空间，多数人已经习惯于“维持现状、拒绝改变”的平淡日子。难就难在雄心勃勃、期望值高的高收入人群、社会精英、国家政府，因为经济危机首当其冲的打击对象就是他们，供他们可持续发展的机会面是很少的，船大难调头，从而迫使他们在非常时期将风险、损失向下、向劳苦大众转移。就像盛行分权主义的美国，风险损失是向上转移，盛行集权主义的中国，风险损失是向下转移。
　　企业家如果生意不好做了，可以执行裁员增效、减产减薪、转行转移等一系列手段来保卫自己的利益领土，但中国能把十三亿人口都裁员或者杀掉吗？最后这笔帐还得中国百姓来共同承担。更何况中国每年平均新增人口1300万（新增就业岗位在700万左右。面对全球性金融海啸，社会就业岗位的增长就难讲了，但社会人口却一直在不断增加。故而，纵观历史，战争多发生于人口众多的繁荣时期），这些人难道可以不吃饭吗？一旦真正形成“生之者寡、食之者众”动乱根源，中国焉能政局、社会、人心稳定乎？
　　一管浅见。
[此贴子已经被作者于2009-11-23 10:30:13编辑过]

chengwillpowers 发表于 2009-11-23 13:56:49

无奈

海边儿的娃娃 发表于 2009-11-23 21:12:14

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用会飞的猫在2009-11-23 10:06:04的发言： 

　　企业家如果生意不好做了，可以执行裁员增效、减产减薪、转行转移等一系列手段来保卫自己的利益领土，但中国能把十三亿人口都裁员或者杀掉吗？最后这笔帐还得中国百姓来共同承担。更何况中国每年平均新增人口1300万（新增就业岗位在700万左右。面对全球性金融海啸，社会就业岗位的增长就难讲了，但社会人口却一直在不断增加。故而，纵观历史，战争多发生于人口众多的繁荣时期），这些人难道可以不吃饭吗？一旦真正形成“生之者寡、食之者众”动乱根源，中国焉能政局、社会、人心稳定乎？
　</div>
不知飞猫是否赞同马尔萨斯的人口论——以战争减少人口，保持人类与自然的平衡？
O(∩_∩)O~

会飞的猫 发表于 2009-11-23 22:21:04

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用海边儿的娃娃在2009-11-23 21:12:14的发言： 
不知飞猫是否赞同马尔萨斯的人口论——以战争减少人口，保持人类与自然的平衡？ 
O(∩_∩)O~ 
 </div>
  
　　马尔萨斯的以战争减少人口，保持人类与自然的平衡，是下下策，是不得已为之的政策。而我们中国历年来执行的计划生育政策，就是很好的英明政策，需要坚定不移的执行下去。但可悲的是，中国人民大学校长纪宝成等知名人士却在2009年的两会上，提出“放开二胎刻不容缓”的建议。让飞猫不由叹息纪宝成校长从何而来这种“拍脑袋决策、拍胸脯保证、拍屁股走人”的英明远见？据有关报道，农民培养一个大学生，需要不吃不喝积蓄14年的钱。难道放开二胎后的新增人口，生活费、教育费……由纪校长个人出资？或者说中国人民大学全民免费的雷锋式的帮人民培养大学生？ 　　换个角度看问题，中国如果要实现伟大复兴成为超级大国，就当前的13亿人口，不知要耗费全球多么庞大的资源与财富。问题是，能负担得起吗？由于中国的人口与资金积累、工业原料、劳动就业、人民生活水平……的致命伤、根本性矛盾，如果成为超级大国，中国就必然需要侵略他国。也难怪西方诸国敌视中国的崛起，因为你起来了，他们的利益发展空间必然会缩小，全球的资源也难以供应。 　　
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资料来源：<a href="http://www.china.com.cn/economic/zhuanti/2006figures/txt/2007-01/09/content_7628950.htm">http://www.china.com.cn/economic/zhuanti/2006figures/txt/2007-01/09/content_7628950.htm</a>

　　1982年，中国的人口总量为100818万人。2005年1月6日，中国人口总量首次达到了13亿（这个数据，网上新闻到处可见，许多人都知道）。短短23年的时间，中国的人口总量新增了3亿，平均每年新增人口1304万人左右。如果从建国1953年的59435万人开始算起，至2005年13亿人，在这52年里，中国每年平均新增人口为1357万人左右）。

　　在这里，飞猫引用“五次全国人口普查人口基本情况”，是为了使数据进一步贴近真实、贴近社会，缩小误差。普查比抽样调查，更具代表性、科学性。
　　为了一定的目的而对考查对象进行的全面调查，称为普查。普查是统计调查的组织形式之一，是对统计总体的全部单位进行调查以搜集统计资料的工作。

  
[此贴子已经被作者于2009-11-23 23:02:12编辑过]

brainman 发表于 2009-11-23 22:41:31

中国房地产对于政府的最大价值是回收老百姓的流动性，增加政府的支付能力，现在靠自己能力拿得出首付,买得起房的人彻底失业的概率不大。加之国情,银行加息也要考虑维稳底线，即使真的加息，和2007比又如何？此文观点有点点火的意图。

会飞的猫 发表于 2009-11-23 22:54:01

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用brainman在2009-11-23 22:41:31的发言： 
中国房地产对于政府的最大价值是回收老百姓的流动性，增加政府的支付能力，现在靠自己能力拿得出首付,买得起房的人彻底失业的概率不大。加之国情,银行加息也要考虑维稳底线，即使真的加息，和2007比又如何？此文观点有点点火的意图。</div>
 
牛刀先生有点火专家的气质。^O^他与北京大学教授徐滇庆的赌局，就是一例。
 
不过，俺估计，就这篇文章，牛刀先生一定不敢赌一把，毕竟标题也是“或”之一字，机率不高嘛。

xxppf 发表于 2009-11-29 14:53:14

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