[转帖]将金融危机档在门外抗过寒冬理财“36计”

mls2009 发表于 2008-12-9 09:37:11

一大早就出了明晃晃的太阳，光线很足，风却极大。这是2008年12月4日的北京城。北京和中国的大部分地区一样，迎来了这个冬天最寒冷的一天，从3日晚上起，全国各地普遍降温8-10度，强风与暴雪随后降至。冬天的感觉来了。这个上午，国务院宣布再追加千亿政策性银行贷款。而大部分外企也已经明确了新的一年不加薪以及强制员工休年假的计划，有的已经在动手制定裁员名单了。22万名今年的大学毕业生挤赶着报考北京高校的研究生，比去年同期多了5.2%，没有报考的同学们游走在各种招聘会间，遭遇着冷遇。这种时候，个子高、体重大、身体曲线不突出、脂肪含量少的女人们有福了。美国人Pettijohn和Jungeberg研究了自1960年到2000年的《花花公子》杂志后得出结论：在时势艰难时，男性会倾向于选择如上所述有利于劳动的女性。而太平盛世，男人则更喜欢体型有利于生育，即娇小、体重轻、曲线动人的。为了度过这个冬天——美国沃尔玛超市感恩节搞促销时，几千人彻夜排队，早上开门时过于拥挤，将一名保安人员踩踏致死，数人受伤；西班牙搞起了“家庭日”，过去独立出去的孩子们纷纷回到父母身边以缓解经济上的压力；冰岛的奢侈品店内挂出了一折促销的牌子，不少售货员可以说几句中文，以便于接待中国来的款姐。为了度过这个冬天——美国的明星们已经跑到迪拜做外劳了，即使是麦当娜、阿奎莱拉、梅格瑞恩都去阿联酋走穴，一解自己好久没拿过2亿美元演出酬劳的郁闷；周迅的裁缝正在为修改一件晚礼服而费尽思量，去掉垫肩或者增加俩褶皱换个款式就还能再穿一次；“郭芙蓉”开着自己那辆价值10万元的车在心里默念着北京市这个月的出行规定，今天到底能不能出门。为了度过这个冬天——一位杭州白领做了个痛苦的决定——朋友送她一只Burberry新款包，经过多日挣扎，尤其是看到冰岛股市史无前例二五折大促销后，毅然将此包转让他人。理由是：“我有个同事也是被赠送一只LV钱包，为了配得起去买了一只Hermes的公文包，后又为了配得起，一咬牙一跺脚，去买了辆奥迪A4。如果我也为了Burberry的包而去采取同样的配置，在经济危机的环境下，任何的财务扩张行动，岂不是形同自杀？”“由简入奢易，由奢入简难”，该女深谙此道。“静以修身，俭以养德”，节约自古就是美德。到了此时，节俭理财之道也是种生活方式，处处体现在细节上。如今在美国，打开电视、翻看杂志，总能看到某个呆头呆脑的所谓经济专家在传授着省钱大法。有位叫Suze Orman的理财顾问在金融危机后大红大紫，常常骂人败家，建议大家不要发短信、自制蜡烛过圣诞或者改用不那么高档的厕所手纸云云。金融危机，人人有份。现在也轮到我们要节俭了。顺便说一句，省钱并不是简单地捂着钱包不花钱，而是让钱花得更有效率，用最少的钱满足我们最大的欲望。 
[此贴子已经被作者于2008-12-9 9:37:41编辑过]

mls2009 发表于 2008-12-9 09:39:05

零票价机票对于很多热爱旅行的人而言，与其在钱包变瘪时减少旅游次数，不如学会花更少的钱去玩。譬如，寻找零票价。廉价航空亚航（AirAsia）每年都会在一定时间推出零票价抢购活动，2008年8月就推出过3000张。注册成为会员后就可以抢购，但这个过程需要耐心，在线购票的人数多很难一次成功，曾有会员连着刷一晚上买到一张票的纪录，这也即所谓的“没有免费的午餐”吧。而且，亚航推出的零机票从2009年7月始，并非每天都有，比如7月1日没有，但7月2日就有，需要不断尝试。工薪一族则需要安排好假期，如果往返的机票均已预订好，但临时去不了或者改期，那之前的机票只能作废，重新买了。而且，零票价机票也只是票面价值为零，除此之外，燃油税与机场建设费是不能归零的。一张从澳门到吉隆坡的零机票目前需要300-400元人民币的燃油税。除了亚航，国外不少航空公司也有零票价机票，这股风去年起也吹到了国内。春秋航空率先推出过从武汉到上海的零机票。但要求是年龄在45岁以上，拿子女在上海的居住证来购买。相对而言，南航最近推出的“130”与“90”机票则更有普遍性。南航与腾讯合作的网站“南航财付通”的特价机票只针对个人，在旅行社订不到。个人申请会员后可查询特价机票，南航的很多航线都有特价，大城市间为130元，中小城市90元。北京到广州、深圳、海口、上海等等都有，只要眼疾手快，且能在预定后20分钟内通过财付通付款，就能订到便宜机票。现在国内的燃油税为150元，机场建设费为50元。算下来，一张到深圳的机票130+150+50=330元，比火车票还要便宜。淡季时出门旅游除了随时收集特价机票的信息外，旅游还要选择“错”的时机去。比如，冬天去新疆，或者夏天去三亚。地球人都知道的旅游时节一定是人多、店贵、大把花钱的结局。比如三亚亚龙湾的元旦与春节，酒店不仅没有折扣，还会额外加钱，机票也很少折扣。尽管气温宜人，但人多嘈杂未必能体会真正的海湾风情。当然最省钱的季节在夏天，实在忍不了中午的大太阳，也可以选在十一过后的11月份或者12月初，机票与酒店的折扣力度大。依此类推，多询问当地人，未必一定赶在最好的季节也能欣赏到美景，比如冬天下雪后的九寨沟。在汽车上面节约钱相信亨利·福特都难以接受现在汽车的豪华——声控音响系统、真皮座椅、后视摄像头……，每个豪华项都是持续花钱的理由。据统计，如果将一个美国家庭30年间每个月花在新汽车上的400美元存进一个好的基金上，那么退休时，他们很容易成为百万富翁。所以购车首先要量力而行，买适合自己收入水平的车。此外，还可以考虑开发车的其他用途，比如晚上做兼职代驾，反正经济危机时期，每个人都得考虑，除了本职工作，还可以开拓什么来钱路径。此外，每次出行都达到最大乘客量也是必须的；如果家里人不够，就在社区内广贴有偿拼车告示，搞点创收。当然，开车族也有很多省油大法，比如利用汽油热胀冷缩的原理，只在早晚给车加油；油表还有一格就加油，每次只加到油箱的2/3；选择自助加油，每次可以省3分钱。还要学会在网上查询自己所在城市的“加油地图”，那是网民们自发组织的最便宜加油站的集合。最后，记得自己洗车。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:40:54

为奢侈品建一个“等待” 机制几乎每个人都知道“后悔药”是什么滋味，特别是当你刚花掉一大笔钱的时候。用Excel建立一个“等待”列表，把你想要购买的东西列在这张表中，至少30天之后再回头看它。一旦建立了这种习惯，它可以帮助你分清真实的购物需求和冲动的购物需求。何况现在手头拮据的，不仅仅有奢侈品制造商，还有卖名牌A货的销售商。等到这些真假名牌的折扣与特价活动达到你的预期时再出手，也不晚。大胆地接受山寨产品其实山寨产品并没有电视上说得那么可怕，最痛恨山寨手机的人除了摩托罗拉、诺基亚的设计师之外，应该就是公交车上的小偷了。山寨机的售价是品牌机的三分之一，甚至十分之一，又有各种各样匪夷所思的性能，实在是更换手机这种消耗品的一个不错选择。不过，无论再怎么大无畏英雄主义，也不要去购买山寨奶粉以及一切山寨版的食品，要知道，品牌货都未必保险。除了蔬菜，只买打折产品要求保持新鲜的产品自然不能囤着，比如蔬菜。但大部分食物和生活用品都不是日抛型，所以可以根据需要的紧急程度和物品的保值期，在打折期购入。最基本的，当然是记得此类产品的固定价，防止不良商家先升后降，经常玩“买100返20（实际一分未降)”的游戏。只买明确打折的，不买返券的；大宗消费只在正规商场购物，如果质量有问题，还可以找回去。其次，算清楚一个产品通常用多长时间。以洗发水为例，大概能使用3个月，就按照这个周期，在最合算时一下子买5瓶，因为同价位的打折可能得到半年以后，而洗发水一般只要不开封，保质期至少有两年。当然，打折也得货比三家，即使在同样的打折期，不同卖场的降幅也会大不同。最后，看清楚这个产品的保质期，按保质期先后把买回来的东西排列整齐，保质期最近到期的放在最容易看到的地方，依此类推。超市也常用这一招，在超市买东西时，记得买放在最里面的。这样安排的最大特点是，永远在用最旧的东西，但不会有任何东西被浪费。当然，也可以一直用最新的东西，算好保质期就没问题。等待特卖如果有足够的耐心，等待每年年底的特卖活动更值。尤其是女人的衣服、包、化妆品这些大宗消耗品。正像美国每年的感恩节令人心跳加快一样，特卖场里的价格也是足够引发大事件的。比如暇步士（hush puppies）鞋子，原价动辄上千、800、900元，特卖时标价100～200不等。衣服也是如此，特卖基本在一折甚至更低。如果能遇到合适的款与码，就值回等待的时间了。何况今年年景不好，连过去从不打折的Juicy Couture等大品牌也在年终特卖，1到3折不等。不过要记得，所有的特卖场是基本不刷卡只收现金的。去之前最好约上个体力好能挤的好友，因为这种特卖会往往设置在公司的办公室内，搞得像批发城的小摊位，人潮拥挤。带上个伴互相鼓气，还能互相监督，抑制自己想将整箱衣服搬回家的冲动。做“抢抢族”，争取免费的一切机会“吃白食”在这个时代成为可能，并且发展成了“抢抢族”，当然还不止吃饭而已，现在人气较旺的城市消费网站、时尚论坛以及试客官方网站，到处都有免费试吃、试用和试学的机会。手机、MP3、大餐、化妆品、汽车和电视节目，你能想到的新鲜玩意儿，都有机会免费获得，只要不怕就此成了小白鼠。当免费试用的“抢抢族”，还是需要有点技术功底和运气的。首先，要有足够耐心和时间，没事就泡在各种试用网站上，抢先注册，玩游戏、答题、发帖子。以试车为例，参与新车评价一次，就可以获得至少200元的鼓励。一些“抢抢族”成为骨灰级试客后，每个月不仅能白吃白用，还可以拿到1000元左右的月收入。当然，试用产品也是有风险的，得不怕浪费时间，不怕各种过敏反应，也不怕信息被泄露。但只要养成以不变应万变的忍耐，皮肤和个人隐私受点损失也算不了什么。而且，试客也是一个江湖，也可以藉由试用的机会扩大社交网。做“抢抢族”，总比跑到超市里狂吃免费品尝的水果香肠有面子。重拾优惠券美国人的信箱早在上个世纪就被各种优惠券塞满了，现在轮到了我们。除了那些买房优惠券外，洗浴城的免费体验券或者餐馆的新开张打折券也是不妨一试的。因为即使是已经习惯扔掉所有优惠券的美国人也在重新筛选利用它们了。除此之外，学着在周二去看半价电影；晚上到商务中心区地下餐厅吃饭，可以讨价还价，要求免费送一瓶饮料；参加各种讲座和聚会，一般都会有可以免费索取的礼品；留好各种计分卡，和商场餐馆讨价还价。书中自有省钱道如果您是一位教育工作者，有寒暑假，最好在假期去书店看书，书店里冬暖夏凉，能省下空调电费，一些确实需要或者异常喜欢的书，一定要遵循以下程序来买：不要到那种牛气冲天仍然按原价卖书的书店买任何一本书，可以去那里挑，把中意的书名记录在小本子上，回来去网上查价格。豆瓣网有一个不错的功能是，提供当当网和卓越网两家网站的价格比较，当然要选择便宜的那一家。有些网站会推荐一些和您喜欢的书类似的书，一起购买组合要便宜得多，当然前提是你真正喜欢那本搭售的，不然别多买一本。一次可以多买几本，能省下运费不说，有时候还会收获一些便宜的赠品，比如超男超女的专辑，如果您不是粉丝，别犹豫，卖掉。如果您想试听的话，可以先把音乐拷在硬盘上，然后再把碟卖掉，反正货到地头死，卖二手不用那么讲究。别为了赠品而买自己不喜欢的书。读完书尽量写点书评投给书报杂志，一旦被选用，就可以把一小箱书的成本收回来。一些年代久远的书可以考虑去旧书网站买，有的时候会很便宜。各类语言、职业资格考试类的书，尽量去大学校园里，等4～5月时，毕业年级学生会摆摊（有免税费特权），在那里能找到一切行业各种考试的辅导书，记得跟学生还价，别因为自己挣工资或者是他们的师兄师姐就跟他们客气。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:41:51

不生病就能省大钱一个人，如果可以活到80岁，一生在医疗费用上的开支至少需要30万；如果中间罹患重大疾病，这笔费用就会涨到50万。所以，经济危机时期千万别生病，应多锻炼身体，但不鼓励花钱办卡去健身房，而是通过做家务、走路和慢跑养生。其实很简单，家务活不要拜托保洁阿姨了，自己动手吧。工作时，养成喝水的习惯，不要用大杯，改成普通的小杯，每隔一小时就站起来加一次水。步行20分钟能到达的地方，绝不求助自行车或公交车；晚饭后，至少要下楼慢走半小时，而不是窝在沙发上养肉。购物时，尽量手里也提一些东西，而不是全放在购物车里；一天至少爬一次楼梯，而不是完全坐电梯。把去酒吧和K歌的聚会方式改成下棋或爬山，站着淋浴而不是躺在浴盆里泡澡，自己剪发而不是求助没有创意的发型师。最后，就是记得一有垃圾就扔到垃圾箱，当然，记得把不太脏的垃圾袋拿回来继续用。利用网络或图书馆里的免费健康资讯，了解基本的疾病和应对方法，能不吃药就尽量别吃药。如果是简单的风寒感冒，熬点姜糖水，抱着热水袋睡一觉就好；如果是积食了，清饿几顿也没关系。学会一些可以在坐车时用的保健方法，比如扣牙、搓耳朵、做眼保健操和锻炼PC肌。有些保健是可以在看报纸时完成的，比如拔火罐、刮痧和热水泡脚。优先选择游泳已经办了健身卡的，转让是一种非常消极的办法，给自己造成财产损失不说，有些健身会所还会对转让会员资格设置种种障碍，比较可靠的办法是想进办法榨干卡中的每一点剩余价值。而在整个健身俱乐部当中，最能节省金钱的是游泳。有些人偏爱跑步机之类的器械，但跑步机会带来大量的汗水，回家要洗许多衣服，同时跑步机还会造成跑鞋的磨损。经济不景气可能会持续3年甚至更久，这期间经常跑步是需要一笔鞋钱的。游泳不需要买鞋，还能少洗许多汗臭的衣服，节约家里的水、电和洗衣粉。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:43:15

小心滞纳金小小滞纳金，有时会要了你钱包的命。这就需要清楚各种账单缴纳的最后期限，尽量在最后一天前把各种账单结清，免得留下滞纳金这个尾巴。不要小看这些滞纳金，如果晚缴费的时间够长，滞纳金甚至会超过本来要交的费用。基本上，电话费、水费、电费、煤气费、有线电视费和道路交通罚款，但凡你能想到的名目，都会收取滞纳金。看得出来，滞纳金就是用来给那些垄断行业增加部门经费，即使经济不景气，这些部门的人都会活得非常滋润，我们就没必要给他们再额外送钱了。何况，不按时缴费，还可能因此会被加入信用黑名单，更加得不偿失。尽量将钱存为定期每个月拿到工资后，必定有一部分（至少是工资的1/3）是用来存的，而且要存成定期，强迫自己按照预算花钱。虽然最近存款利率下调幅度很大，但定期的利率会永远大于活期存款。按照最新利率规定，一万元一年定期存款利息调整前为360元，调整后为252元，仍然大大高于活期36元的年利率。在没有更好的理财手段前，不妨选择零存整取，或者每月新增的中长期定期。定期存款的收入，至少可以抵消一部分通货膨胀带来的货币贬值。每月都有定期存款的另外一个好处就是抑制不必要的消费。一般情况下，人们不会轻易动定期存款，商场购物也没办法使用定期账户里的金额；一旦卡被盗，没有身份证，小偷和骗子也没办法用自动取款机或网上划账的办法转移定期账户里的钱。不要小看定期存款的这些利息，就像不要因为每笔只收费2元就随便使用自动取款机跨行取款一样。此外，尽量减少银行卡的持有数，除了年费外，挂失和补办的费用，以及当借记卡内余额不足500元时，都会有额度不等的钱被银行扣除。最低的底线是，如果觉得计算定期存款和花钱计划比较麻烦，至少应该把钱放进银行，而不是把大笔的现金放在家里，0.36%的年利率虽然少，至少可以抵消一部分各种银行的不合理收费。钱包里放一张儿子的照片美国有个叫特伦的人，是一位极力反对冲动消费的理财博客。他把信用卡、儿子的照片以及一张梦想中大房子的照片放在一起，这样每次在购物之前，他都不得不三思而行，这个方法提醒他有强大的理由不去花钱。他还指出，如果手里有钱或者钱包里有信用卡，会比没钱或者信用卡时更容易买东西，所以如果要去一个有潜在购物危险的地方，最好只带少量的现金出门。鉴于他的建议，你也可以弄两张照片和你的信用卡绑在一起，一张能说明你存钱的目的，比如你的孩子，你的退休生活等等；一张是关于你目前的债务，比如你的房子、车子等等，从而可以有效抑制消费冲动。只刷一张信用卡或者干脆冻结它即使是儿子（女儿）的照片，也不能完全冻结信用卡。必须开支的还是要花掉，那么请只刷一张信用卡。因为积分是终身相随的，与其在很多张卡上留下不多的积分，还要费心思去记下不同银行信用卡每个月不同的还款日（过期不还超过一段时间就要计算利息了），还不如做某一个银行忠实的卡主，提高积分换点实惠的东西，也好不断调高信用额度。当然，最一劳永逸的方式自然是冻结所有的信用卡，改现金支付。与其等着信用卡积分换来的价值不高的礼品，也可以将这些钱放在银行赚利息。何况，信用卡的安全问题仍然最要命，并不是每个银行都像平安银行一样，愿意承担72小时内的所有损失。放弃信用卡后，学会记账，清楚自己每天的花费。然后，把那些可以不是必需的花销用红笔注出来，避免下次犯同样的错误。记账还有一个好处，就是在哪天夫妻为开支吵架时，用事实说话，证明自己也是为家庭做过贡献的。存小钱，买大件存钱罐一直是一种保存零钱的好方法，不过现在越来越少的交易会产生零钱了。即便如此，将手头的零钱存起来仍会带给你一份惊喜，尤其是在零钱不盛行的北方地区。我曾经这样漫不经心地存过三年，后来提着一个相当有分量的布袋子去银行兑换，收银员足足数了两小时，换来的钱很像是白得来的。将零钱存进一个账户里，这个办法连美国银行都在使用。这个方法类似于经典的“信封”诀窍，而又不失现代社会的便利性。看到闪闪发光的MacBook在向你招手？立刻准备一个“苹果”购物账户，一有小钱都存在这个账户，同时保证不花掉账户里的钱。只要你确保这个银行账户卡不会过期，你一定会攒够买MacBook的钱，而且是非常诚实地买下它，而不是用信用卡透支的方式。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:45:10

学会DIY自己动手，丰衣足食，DIY（Do It Yourself，即自己动手做一切可能的东西）会成为当下的时尚。诸多DIY中，做饭最省钱，也最容易学。经常在家做饭，偶尔出去品尝一下不同的美食，不仅可以吃得健康，还不用担心卫生问题。此外，做饭也要遵从一个窍门，能凉拌的绝不炝炒，能生吃的绝不炖煮。少油、低盐、不放糖，调料添加剂尽量少用，省下小钱的同时，还吃出健康。买个高压锅，煮粥和炖汤，都可以省很多煤气。用家里多余的玻璃容器或花盆养些青椒或西红柿，做家庭农夫；搞清楚所有电路图，配备电笔，自己动手安装和修理线路；改装下水系统，把洗菜池、洗脸盆和浴室的水顺便引流到马桶里；学会编织毛衣和绣花，锻炼手指，改善家里的软装修。收集任何可以省钱的动手招数，练手指的时候，大脑的潜能也得到了提升。自带午饭如果你是早九晚五的上班族，尝试着中午少在饭馆吃，而是自己带饭。即使几个同事一起出去拼饭吃，消费也往往是自己带饭支出的2～3倍。自己做饭是非常聪明的主意，如果要再省一点的话，尽量避免离自己居民区很近的超市，而是选择菜市场。如果从来不知道最近的菜市场在什么地方的话，可以求助于同小区的老太太，她们会非常乐意给年轻人指点省钱的方向。要坚信自带午饭是贵族的生活方式（当年乾隆皇上出巡也是自带食物，人家不去路边摊儿），而不是仅仅为了省钱，多把自己漂亮的午饭拍照，存在博客上，如果有的同事愿意出钱，请求你给他多带一份的话，你还能节省更多的开支。如果您所在的机关或者公司提供免费或者非常低廉的午餐，那这主意算我没出。换个款式，再来一次别觉得有些衣服只能穿一两次，周迅腕算足够大了吧，她也在改礼服以便再穿一次，去掉个垫肩，加两个褶皱，就能让这件衣服穿得不太一样。萧条期不要专门为一个正式的应酬去订做昂贵的旗袍或者礼服，租借或者改一改旧礼服，可以收到很好的效果。把自己结婚时候穿过的婚纱找出来吧，许多款的婚纱都是可以礼服化的。还有就是整理衣柜，把不穿的衣服按照各种途径或送或捐，给还能穿的衣服加个配件，或剪个洞，变成新款。一些经典色系和款式的衣服和仔裤，千万不要因为过时就扔掉，反正时尚总有一天还会回来的，最长也就是等20年。做环保达人把家里的灯全部换成节能灯，最好是暖色调的，暖色灯光既能让人的脸色看起来更好，不至于让人感觉冬天太凄冷。虽然没必要非给冲水马桶里放一个矿泉水瓶，但能省的电就省了吧。能自然通风的时候绝不用空调，可以手洗的衣服绝不用洗衣机；交替使用手提电脑的电池和电，拔掉所有不用的电插头。任何可以循环利用的东西，都不要轻易丢掉，包括用过的水、一面打印的纸、喝剩的酸奶瓶和用过的面膜布。用过的东西可以分为两种，一种是没办法再用的，分门别类地收纳起来，当废品卖；还有一种是可以再利用的。平常多积累生活小常识和小窍门，废物也可以非常有用，比如喝剩的酸奶瓶，是防蟑螂的环保设施；用过的面膜布，是最好的皮具保养油。不穿的衣服和不用的电器，要么卖掉，要么送人，要么捐了，东西让人用，才是最终的宿命。认识一些维修工人如果一些家电已经过了免费维修期，叫这种品牌的维修工就成为一件比较奢侈的事，那么应该考虑认识该品牌的维修工。在进行一次有官方客服介入的维修之后，不妨留下工人的私人联系方式，他们一般都是离贵府最近的维修点派出的，有的甚至就在您的小区里或者街对面居住，这些人比街边的山寨修理店更熟悉要维修的设备，能拿到最合适的备件，又比走官方的服务要价低。所以您大可以大胆地问维修工，愿意不愿意揽私活。许多员工并不抗拒这种方式。买个小房子据说《武林外传》中“郭芙蓉”的扮演者姚晨住的是60万的房子，开的是10万出头的车。没有人会笑话她，这是一种美德。在已经到来而且即将持续很久的这段艰难岁月当中，没有必要跟自己过不去，实力不足的时候非要买百万级的房子，将会背上相当沉重的负担。而且别被现在不断降低的利息所迷惑，房价也还在降呢。或者说，不管降或者不降，当你花钱买了超过你支付能力的房子后，你会发现将花更多的钱支付长期贷款、税款和高昂的维护费用来充实这栋房子。即便这房子将来升值了，只要它还是房产，它所代表的钱你永远也不能用。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:46:10

要不要提前还贷买了房子的同志，一定要花点时间算清楚，在这个危机时刻，要不要提前还贷。虽然贷款利率也在降低，但毕竟还是要比定期存款利率高，所以还掉贷款，也能省下一部分钱。根据最新的利率调整，五年定期存款利率为3.87，而五年以上的贷款利率为6.12，对于大额贷款，提前还了，还是可以获得一笔数目不小的盈余。不过提前还贷前，得先咨询贷款银行，看是不是需要付违约金，如果需要，还贷就会得不偿失；此外，2006年前购房的人要记得自己曾经交过保险金，还贷结束后记得问银行要回那部分保险金。如果贷款已经超过贷款总年数的一半，就不要提前还贷了，因为在贷款期的1/2到1/3年中，主要在还利息；而剩下的那些年里，还的是本金，利息基本上可以忽略不计。装修时要团购两年前，花10万元可以装修一所100平米以上的房子，还包括电器家具。如今，装修材料暴涨后，只能勉强装修一个50平米左右的小房子了。装修时，钱成了纸，每天从指缝间溜走。所以更要有规划地进行。如果家里有人不必上班，有专人跑材料市场就一定选择包清工（主料、辅料自己买）。一般家庭则选择自己买主料，装修队包辅料。尽管材料市场足以迷乱双眼，跑多了自然熟悉，且省下大笔钱。如果实在不懂又没有足够时间，可以选择参加小区团购的方式。三人行，必有我师。一个小区里自然有材料达人，跟着达人的选择参加团购是很好的方式，既能保障质量又省了体力和money，一箭三雕，尤其适用于买整体橱柜等大件物品上。掐掉有线电视 停用固定电话有线电视充斥了大量难看的连续剧和垃圾栏目，就是用来消磨时间的。如果想要获得新闻，途径很多，各大报纸杂志、广播和网络，完全可以满足信息需要。而且，在网络上可以看到任何想要看的电视节目。除了不能提供最好的信息，现在的有线电视甚至都不能满足娱乐的功能。各种模仿照搬或粗制滥造的电视节目，不看也罢，不如把每月的有线电视费换成宽带扩容投资。此外，DVD和合法的卫星地面接收系统，同样可以满足娱乐需求。不仅有线电视费是额外费用，固定电话同样属于在经济危机时期该被弃用的白象（white elephant，指耗费巨大，性价比低，或不需要但难于处理的物品）。现在的手机基本上已经实现了单向收费。巧妙使用手机套餐或网络电话，就可以满足基本的通话需求。想要缩减开支，首先从撤掉电话省去每月20多元的座机费开始。除了有线电视（每月省13到18元）和固定电话（每月省9到25元）外，还有些看不到的费用需要节省下来：取消手机的所有增值服务（每月省5到50元），不购买任何电视或网络购物推销的产品（省下因冲动购物造成的退货电话费和交通邮寄费，或不能退货多余花的费用不可计），暂时不开通数字电视（省初装费500元，月费15元）。清明人不走空清明要祭祀先人，一般都要去郊外，这是采集野菜的最好机会，而野菜中最美味的，莫过于茂盛的荠菜，如果不愿意采坟茔附近的荠菜（其实那边的荠菜最壮，也不用担心逝者会不快，看到子孙后代节俭，先人最高兴不过），去麦田附近也是很好的主意。如果不认得野菜，可以与老人一起行动，或去看生存手册或者百科网站。野荠菜远比人工培育的好吃，荠菜做馅吃饺子是最好的吃饭，如果一次采得很多，可以装袋放在冷冻室里，能保存半年多。类似的野菜还有马齿苋，鲜时可以水焯之后凉拌，晒干之后可以包包子。无论如何不要随便采集蘑菇，不要认为毒蘑菇都是热带雨林的传说，每年的食物中毒者都有不少死于毒蘑菇。用上家里每一个劳动力如果碰巧您家里正好寄居着一位从学校刚毕业什么工作也没找到的小姑子，一定要耐心地鼓励她找份工作先做着，合适的工作确实非常难找，但是各种行业每天都要招募人手。打两年零工不是丢人的事，在考公务员的时候，这些日子是可以折算成“基层工作经历”的。一些比较罕见的短期工作有的时候也会出现，比如由于需要准备明年的国庆游行，北京的一些街道办在招募（注意，不是聘）女民兵，会发一些补助，只要条件符合，去踢正步虽然辛苦，但是比在家当宅女玩劲舞团要强。交换劳动力和可靠的朋友或者邻居交换劳动力，这在上世纪80年代是非常常见的一种方式，偶尔夫妇俩有事出门了，不是依靠钟点工或者保姆，而是把孩子托付在一个朋友家庭里，和另一家的孩子一起玩。这种做法往往不需要支持报酬，因为另一个家庭可能也会遇到这样的情况。同样的方式可以用在节省孩子的教育费用上，现在的大型居住小区往往有任何领域的人才，一个有英语言文学学位的主妇完全可以在社区论坛上发一个帖子，用辅导对方孩子英语来换别人辅导自己孩子数学的劳动。一些劳动力的交换需要足够谨慎，比如拼车，因为拼车发生事故受伤而导致双方反目成仇的事件不少，如果可能的话，先签一个关于责任的协议是聪明的办法。

mls2009 发表于 2008-12-9 09:47:37

找个对的朋友在一起经济紧张的时候，择友变得更为重要。比如找个理财稳健并且节约的人而非购物狂做朋友，更能保障自己的钱包。理财稳健的人会邀请你玩棋盘游戏或者看科幻电视，可能会去公园或者博物馆之类，但不太会建议去购物中心。在一个充满花钱机会的环境里，非常容易导致你从兜里拿钱出来放进其他人的口袋。这倒不是个绝对的事，但你也可以扪心问问，哪些人更容易让你处于花钱的环境，而哪些人更喜欢那些不需要花费很多的活动。然后自己决定休闲时间与谁在一起更好。多相亲，少追求对于单身男士来说，如果平时经常“月光”，在危机时期就特别要注意自己的经济安全，不景气时期只要保住自己的工作，并减少开销，攒下一笔结婚钱是不算太难的。攒钱最好的方式莫过于减少不必要的应酬，别试图打动那个对你不咸不淡觉得你可有可无的冷美人了，这种女人一般都无法靠支出金钱和付出温暖所打动。多接受父母的建议（也包括一些比较靠谱的单位领导），去见见他们介绍的女生，这种以结婚为目的的相亲的开销要远远小于猛士对爱情的追求行动。见面的时候如果觉得对方不合适，不要客气直接拒绝，见第二次就意味着另一笔支出。同时，如果女方认为有必要跟你AA相亲时吃饭的账单，千万不要出于面子而把整张单子结了——人家很可能是个自强的女性，或者对你毫无意思。不轻易离婚两个人合伙分担，是对抗经济危机的好办法。当然，前提是两个人都有工作。除了食物和服装的支出是两倍之外，两个人搭伴过日子，很多支出都变成一半。做一下简单的加减算数，就知道两个人合住最合算，因为在城市中，住房费用绝对是最大块，两个人一起承担总比一个人死抗靠谱得多。此外，两个人都有工作，一个被裁员，至少还有另外一个帮着暂时抵挡一下。两个人过，很多活动都会慢慢被限制在家里，一起看肥皂剧或新闻，一起做饭，娱乐和外出就餐的费用就可以忽略不计；有人帮着洗衣服，不用洗衣机，省下不少水钱和电费；性生活和谐，比较不容易抑郁和焦虑，不用求助收费昂贵但收效甚微的心理医生；身边有关心你的人注意生活细节，感冒时喝点冲剂，就不至于发展到需要去医院打点滴那么麻烦。不到万不得已，绝不要想离婚，因为离婚确实费神又耗财。别的不说，财产被分一半，在经济危机时期，就是雪上加霜。除了经济上的损失，一般离婚的人都有相当长一段时间情感不适应期。如果在这段情感空白期用烟、酒精、性、食物或另一段情感来找平，身体亏空了不算，钱包也会在不知不觉中变瘪。大胆地从内心接纳婆婆从美国1930年代的经验来看，大萧条时期是改进家庭关系的好机会，亲人们将更加亲近。当时，年轻的美国夫妇往往把自己的房子出租、把租来的公寓退租，搬去和父母一起住。这种大家庭往往是一种节能模式：四五口人用一台冰箱，看一台电视，实在为地球缓解压力。同时和父母同住往往也能减少食物的浪费，许多年轻夫妇往往会买很多食物扔在冰箱里任其过期，而一个大家庭则很少会有大规模的囤积——人口多了，吃东西比较快。这种方式的省钱力度相当大，但是也会给自己带来不便，夫妻俩的隐私少了，家庭关系复杂了，不过人都是可以沟通的，别被《新结婚时代》、《双面胶》之类的电视剧吓倒，艺术家们往往是把生活极端化之后拿来吓唬观众——推荐看《人鱼小姐》这样的电视剧，坚定自己的信心：善于沟通，婆媳也可能亲如母女。杜绝对乞丐的施舍有的人天生善良，只要看见病弱的老人或者伤残人士手持笸箩出现在地铁上，就一定要慷慨解囊，没有零钱的时候宁愿拿一张大票子，也不好意思让这些乞讨者失望，在萧条期这样的慷慨对自己非常不利。过冬的不仅有你和你的老板，同时也应该有这个社会的每一分子，也包括他们。如果仍然于心不忍，那坚决不要给以下这种人钱：跪在或者蹲在天桥上，摆着一个“学生证”在地面上写一大堆粉笔字（有的甚至还是中英文的），说自己家境太差要还助学贷款，或者父母病弱想让大家伸手相助的（最令人发指的借口是“来见网友钱被骗了”）。这种人无一例外都是寄生虫，根本不是大学生，翻开他（她）的学生证，学校盖章一般都是红印，而不是学生证必须的钢印——还有一点细想就觉得可疑，火车站外的天桥前不着学校后不着文具店，他们的粉笔是哪儿买的？假学生之外，还有假老兵、假和尚、假尼姑、假老道，总之，街上要钱的，基本都是假的。选择恰当的时机生育趁着萧条期生育也许是一个好主意，因为婴幼儿用品都在促销，但是有些雇主会强行解雇孕妇，哪怕支付赔偿金，也比有一个数月不上工的员工强。所以要认清自己单位的性质，如果是政府机关或者事业单位，不会被轻易解聘的话，那就要勇敢地怀孕生孩子。而如果在一个不是那么稳定，甚至还有裁员计划的公司里，尽量推迟要孩子的计划是一个聪明的办法。在生活上可以节俭，但是绝对不能为了省钱就削减自己采用的节育手段开支。大处理的10元4盒安全套也许会带来灾难性的后果，无论是没计划好就生下孩子或者选择堕胎（这是杀死孩子，也是伤害母亲）都会造成巨额开销、误工、损害健康甚至丢掉工作。避免没必要的海鲜婚宴如果准备在明年结婚，那么可以考虑订一些节俭一点的婚宴。不要超过自己的能力去和别的朋友比拼。可以告诉自己，鸡鸭鱼肉才是中国特色，而且是真正地支持国货。由于中国近海受到滥捕和污染困扰，许多高级海产品都是进口的（罕见的例外是，舟山的带鱼比进口货好很多，不过相信没有人会准备在婚礼上用带鱼宴客吧）。完全没必要帮澳洲渔民处理滞销的龙虾或者去帮助非洲兄弟解决降价鲍鱼，找一个卫生级别高、厨师技艺好的馆子就够了。

页: [1]

栖息谷-管理人的网上家园's Archiver

[转帖]将金融危机档在门外 抗过寒冬理财“36计”

[转帖]将金融危机档在门外抗过寒冬理财“36计”