豆腐煲 发表于 2008-8-15 16:32:18

[转帖]年收入10万元买房和投资两不误

　　小张今年30岁，收入稳定，身体健康状况良好。年收入11万元，目前手头上有20万存款，10万股票基金，基金现在浮亏2万元，有基本社会养老等强制性保险和住房公积金。支出方面，生活支出1800元/月，房租支出1200元/月，每年旅游支出约3000元，每年给父母生活费用1万元。小张想请教理财师：如果在未来三年有购房需求，如何实现购房和投资两不误。<br/><br/>　<strong>　●财务分析<span id="AD6"></span><br/></strong><br/>　　小张年支出占年收入的44.5％，负担较轻。目前有20万元存款，流动性较强，但是收益比较低，在当前负利率时代不利于资产增值，建议增加投资配置。而且，小张只有强制性保险，抗风险能力较差，建议增加保险配置。<br/><br/>　　<strong>●理财建议<br/></strong><br/>　　小张现有资产配置中，活期存款额度偏高，对于小张这样收入比较稳定的人群来说，保持三至六个月的消费支出额度即可，建议保留1.5万元的备用金，以保障资产适当的流动性，其中5000元可存活期，另外一万元可以购买货币基金。<br/><br/>　　另外，除去他目前持有的10万元基金以外，建议将每年的结余5.1万元继续拿去投资偏债型基金（按年均收益6％计算，三年后可得到16.25万元）。存款方面，除开预留的1.5万元备用金外，其余的18.5万元可考虑购买银行理财产品和相关保险，如重大疾病险、健康险、意外险等。<br/><br/>　　购房呢？按照小张目前的收入水平，建议他购买价格70万元左右的住房，这样只需首付21万元，其余49万元可用公积金和商业组合贷款，其中公积金贷款20万元（贷款利率5.22％），商业贷款29万元（贷款利率6.655％），贷款20年，这样月供3533元。（新快报）

huanghall 发表于 2008-8-18 10:10:37

<p>房租1200了,生活支出才1800,可能吗,在哪个城市??</p>

a_long 发表于 2008-8-19 13:10:38

<p>全是理财师的忽悠，案例都是自己杜撰过来的，更不对不号，也入不了座。</p>

firezx 发表于 2008-8-22 12:26:51

同意楼上的 ，自己瞎编的 ，就是给自己揽货

君无忧 发表于 2008-9-1 22:11:14

忽悠穿帮了，呵呵

zlx21158959 发表于 2008-9-2 14:51:13

<p>这基本上是不可能的。这样理财是够呛的。</p><p></p>

samir 发表于 2008-9-3 12:23:13

<p>是吧，我说也有点不可能</p>

wisespring 发表于 2008-9-3 12:40:38

一看就是瞎掰，18.5万全买保险。开玩笑。以为天下人全是傻子。

hj00225 发表于 2008-9-3 17:09:58

全是理财师的忽悠，接着忽悠

dmngl 发表于 2008-9-5 11:16:29

<p>又被忽悠了</p>
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