<p><span style="FONT-SIZE: 14px;"> 在很多人的概念中，我们手中的货币，是由印钞厂印出来的。但是现代社会的货币供给是由银行创造的。了解这一点，对我们正确理解现代经济与金融的运行非常重要。<br/> <br/> 下面给大家讲讲银行创造货币供给的：<br/> <br/> 现在，我们每个人对银行已经太习惯、太熟悉了：你取工资要去银行，你存钱要去银行，你急需钱要去银行，你做生意贷款要去银行，你企业有大笔资金往来更需要银行帮你运作。今天谁还能离得开银行？<br/><br/> 作为个人，你也许会认为，没有银行对我来说没有关系，大不了找个箱子把钱藏在床下面；作为企业家，你可能会想，要离开银行来办企业可就难点了。即使企业不向银行借款，但大量资金往来怎么办？但好像也不是离了它就完全不行。人们有这些想法其实都没有错。我们这是从微观角度来思考问题，如果我们从宏观角度多了解一点银行，了解银行的产生过程，知道现代社会的银行是如何创造货币的，就会知道今天的经济运转是一环扣一环，就会知道如果我们都把钱藏到床下面去将意味着什么，就会知道现代社会一旦离开银行已经无法运转了，它已经渗透到经济生活的每一个角落，渗透到我们的毛细血管中，左右着我们的生活。银行已经成为一国经济生活的神经中枢，它已经构成我们生活中不可缺少的一部分。<br/><br/> 银行是怎么产生的？银行是在货币的基础上产生的。那货币又是怎么产生的？货币是人们因为交换的需要而产生的。像人民币、美元、欧元、日元、英镑等，都是货币。货币，也就是我们大家熟悉得不能再熟悉的钱。但从经济学的定义上搞清楚究竟什么是货币，货币有什么用处，对我们理财能力的提高仍然是有帮助的。<br/><br/> 货币的第一个职能是一种交换的媒介。我们每个人身上或多或少都要带些钱，用来购买商品和服务，货币就是交换的媒介，没有它，这些交换是无法完成的。<br/><br/> 货币的第二个职能是价值储藏的手段。也就是说，作为一种货币，在一定时间内必须保值。否则人们将不要这种货币，宁愿把它换成商品或其他国家的足值货币。如果你有钱，你就会想到让它以什么方式存在才能让你的钱保值或增值。你是保留人民币呢，还是保留黄金或者古董什么的？如果货币可以自由兑换，你是愿意要人民币，还是愿意换成美元，或者换成欧元放着？你会考虑拿着那种货币更保险、更足值。因此，作为货币它具有价值储藏的职能。<br/><br/> 货币的第三个职能是作为一种计量单位。你到商场买东西，不同的商品有不同的价格，相同的商品在不同的商店价格也不同。例如，一台笔记本电脑如果在专卖店卖，价格可能会贵一些；如果在大型超级市场里卖，价格可能就会便宜一点。我们用什么来表现这不同的价格呢？用货币。就是说，货币是一种计量的单位，如果没有货币，商品和服务的价值就没有办法相比较。</span></p><p><span style="FONT-SIZE: 14px;"> 货币的第四个职能是作为一种延期支付的手段。比如你是一个生产厂家，原材料厂商向你供货，但现在的经济环境已经是一个买方市场，向你供货的厂家太多，选择的主动权在你手上。这时候你告诉供应商：“你先把东西放下，两个月后我再付钱给你”。为什么这样呢？因为你的产品送到商场，它要把你的东西卖出去，才给你钱，你才能把欠原材料厂商的钱还上。这是一种赊欠行为，在我们的经济生活中比比皆是。之所以能够相互赊欠，是因为货币具有延期支付的职能。<br/><br/> 我们说什么叫货币？货币就是同时具有这四种职能：第一，交换媒介；第二，价值储藏；第三，计量单位；第四，延期支付。只有同时具有这四种职能的物品才叫货币，缺一种职能它都不叫货币。表面看，这是一些理论知识，但只要你理清思路，仔细想想，其实货币的每一种功能都在告诉你一个理财的思路，怎么样使你手中的钱保值，变得更值钱、更能用于赚钱，这可是一门不小的学问。<br/><br/> 由于货币具有的延期支付的职能，人们之间产生了信用，出现了相互的赊欠行为。随着信用行为的增多，在大量信用的基础之上，出现了一个中介机构来从事货币的存贷业务，让人们都遵守资金信用，这个中介机构就是银行。银行的出现，在更大的基础上创造了信用，使人类社会加快了发展的脚步。<br/><br/> 银行是人们理财的一个中介机构，储户把钱存入银行，可以获得一定的利息收入。那么银行凭什么给储户利息呢？为什么储户取出钱的时候比原来存的要多一点呢？因为储户把钱存入银行以后，银行用更高的利息把钱贷出去了，让那些借款人去赚钱了。当他们把钱还回来时付给银行的利息高于存款利息。银行就是靠高贷低收，从中赚取差价生存的。当然，现代银行已经有了更多的金融服务功能、更多的收入渠道。<br/><br/> 但我们抓住最根本的东西：在现代社会，货币供给是由银行创造的。这一点大家很难理解，所有人都知道，我们手中的货币是由印钞厂印制出来的。人们不理解，银行怎么能创造货币供给呢？现在就让我们来看银行究竟是怎样创造货币供给的。</span></p>
[此贴子已经被作者于2007-2-9 14:22:23编辑过]
<p>续文：</p><p> 当储户把钱放进银行的时候，银行不可以把这些钱全部贷出去。因为如果银行要把全部存款贷出去，当储户取钱的时候，银行就没钱支付了。银行当然希望把钱贷出去越多越好，因为贷出得多，收回的贷款利息就多，银行的盈利就高。可是当大家都去取款的时候，银行没有钱意味着什么？所有的储户都会恐慌，他们跑到银行去取钱，就会发生挤兑现象。因此，各国中央银行都规定了一个法定准备金率，即商业银行不能把储户的存款都贷出去，它必须留下一部分准备金，以防万一储户来提款，银行要有钱付给他。<br/><br/> 那么，银行到底应该留多少准备金呢？它只能准备一部分，不可能把存款全部作为准备金，否则银行怎么赚钱呢？银行是靠存款和贷款之间的利息差来生存的。不同国家的央行法定准备金率的规定是不同的，即使同一个国家，不同时期规定也是不同的。比如，中央银行规定法定准备金率是10％，就是说储户存了100元，必须把其中10元缴存到中央银行；如果准备金率是20％，商业银行就必须把20元缴存到中央银行去，这就是法定准备金。<br/><br/> 我国的商业银行也要交法定准备金，当储户到某个银行去取钱时，银行一定得有钱，银行要是没有钱，它就得去中央银行借，或者找其他银行拆借，也得把储户的钱还上，这是银行的信誉。银行为什么能找中央银行去借呢？因为它在中央银行存放了法定准备金。<br/><br/> 好了，现在我们来看银行是怎样把钱创造出来的。例如，我国的法定准备金率是20％，一个储户有1000元存入中国工商银行，工商银行必须把200元留下交给中央银行——中国人民银行，它只能贷出800元。有一个人正好去中国工商银行借800元，他要买一个录音机，到了商场，他把这800元交给柜台，这家商场又把这800元存入它的开户银行——中国农业银行。当农业银行收到这笔钱的时候，这800元钱不能都贷出去，必须把其中160元上交人民银行，它只能贷出640元。这时正好有一个人想买一个复读机，去农业银行借钱，当他借到640元后，到一家超市买复读机时把640元钱交给超市柜台，这家超市又把这640元存入开户的中国建设银行。建设银行接到这笔钱后，还要把20％的法定准备金交到人民银行，它只能贷出512元。如此下去，储户的1000元存款通过银行系统不断的存贷过程，最后变成了多少钱呢？银行新增存款是5000元，新增贷款是4000元，货币总量增加了5000元，法定准备金是1000元。通过这个例子你就可以知道钱是怎么从银行创造出来的。中国人民银行并没有多印钞票，钱怎么就多出来这么些呢？这就是银行通过信用活动创造出来的。所以，商业银行具有创造货币供给的功能。</p><p> 最初的1000元是储户存进去的。然后每发生一次贷款行为，银行都要把法定准备金交给中央银行，如此下去。初始的1000元放进银行并没有增加货币总量，只是该储户的现金变成了活期存款形式。但是后来银行存款的总量陆续增加到5000元。而储户原始的1000元到哪儿去了？都进中央银行了，成为法定准备金。这个过程说明了什么？这个过程创造出多少货币？货币供给增加4000元，货币总量是原始资金量的5倍，这个例子假设的法定准备金率为20％。如果法定准备金率是10％呢，就是10倍，初始的1000元就变成了1万元；要是5％呢？就是20倍。这时候我们就看清楚了，钱究竟是谁创造出来的。现代社会流动的资金是在银行创造的，银行通过什么来创造货币呢？它通过信用在创造货币供给，这叫做信用货币。人们日常用的钞票确实是印钞厂印出来的，但是作为社会的货币供给，却是银行通过信用创造出来的。<br/><br/> 只有通过银行的信贷活动所创造的新存款，才是现有货币量的增加。所以，当大家把钱存进银行的时候，经济就开始加速了。因为你把钱放进银行，银行把它贷给别人，别人再放进银行，银行接着再贷出去。就这样，一笔钱一直这样存贷下去，货币供给量可能是成倍地增加，经济规模和增长速度就可能成倍地放大。<br/><br/> 这些听起来好像是个数字游戏。但是仔细想一下，当我们每个人真去银行取钱的时候，银行应该有钱，我们应该能取得出来。是的，因为这并非纯粹是数字的虚增，而是在每一个环节上都有新的财富创造出来。到银行存钱的人，他为什么有这笔钱呢？因为他销售了产品，为别人提供了服务，获得了劳动报酬；而那些从银行借钱去经营的人，他最终也要通过劳动获得报酬，才能再把这笔钱还给银行。所以，这里每一个环节都在创造着财富，都在增加着财富。那么银行通过信用机制创造货币供给，也是实实在在的。<br/><br/> 因此，银行的信誉越好，它创造货币供给的能力就越大；一国的法定准备金率越低，银行创造的货币供给就越多。这就好比一个货币的水龙头，当法定准备金率降低时，水就会流出来；当法定准备金率提高时，资金之水就会被抽走。明白了这一点，你就会知道，为什么中央银行调整法定准备金率就可以具有很强的调控宏观经济的能力，可以做到牵一发而动全身。同时还能明白，现代社会的经济是一环一环扣在银行身上而加速运行的。当有一天大家都不到银行存钱，或都把钱从银行取出来放到自己床下藏起来的时候，整个经济的链条就断掉了。<br/><br/> 我们看，在微观上行得通的事情，在宏观上就会产生一场灾难，最后的结果则很可能连藏在床下的钱也不值钱了。因为那时的经济可能早就瘫痪了，物价已经飞涨了。这是因为现代社会的经济与银行之间是环环相扣、密不可分的，我们经济生活中的货币供应，是在银行循环往复的存贷过程中创造出来的。</p>
<p>天下之乱，在于吏治不修；<br/>吏治不修，在于人才不出；<br/>人才不出，在于人心不正；<br/>人心不正，在于学术不讲；<br/>学术不讲，在于诚信之道不立也。</p><p>中国政府自加入WTO后，从长远看，中国所欠缺的不是资金、技术、人才，而是在全国范围内建立起信用体系和运营体制，不断的完善之。</p><p>因为信用体系，<a name="baidusnap2"></a>代表着财富，融资，分权（授权），规避风险，信息对称化，利益博奕效率化，交易成本低廉化，它是中国市场经济、法治社会、和谐社会的真正灵魂，是中国未来可持续发展的根本所在！</p><p>可悲的是，外国人几乎都一致认为当今的中国人最缺乏的是诚信和社会责任感。</p><p></p>
[此贴子已经被作者于2007-2-9 14:48:18编辑过]
<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>会飞的猫</i>在2007-2-9 14:37:55的发言：</b><br/><p>天下之乱，在于吏治不修；<br/>吏治不修，在于人才不出；<br/>人才不出，在于人心不正；<br/>人心不正，在于学术不讲；<br/>学术不讲，在于诚信之道不立也。</p><p>中国政府自加入WTO后，从长远看，中国所欠缺的不是资金、技术、人才，而是在全国范围内建立起信用体系和运营体制，不断的完善之。</p><p>因为信用体系，<a name="baidusnap2"></a>代表着财富，融资，分权（授权），规避风险，信息对称化，利益博奕效率化，交易成本低廉化，它是中国市场经济、法治社会、和谐社会的真正灵魂，是中国未来可持续发展的根本所在！</p><p>可悲的是，外国人几乎都一致认为当今的中国人最缺乏的是诚信和社会责任感。</p><p></p><br/></div><p><font color="#050584" size="5">飞猫一直倡导诚信体系建设，但一直没有给出一个方法，brainman说，杀掉1000万人，准可以建立起诚信体系，可惜，这是一条今天行不通的路。brainman一直主张建立小范围的诚信圈子，比如，息栖谷家人之间要遵守一种诚信约定，失信就永远除名。这样或许可行。</font></p>
<p>美日对中国的经济战早已打响，政府也在全力反击，如果失败，brainman以为还是毁在一般汉奸手里。当官员、富豪热衷于将自己的子女安排出国的时候，这块土地的未来便已经无所谓了。世界各地都遍及了华人的足迹，对于祖先的故地，管他那，和我没关系。</p><p>中国的帝王自古认为普天之下莫非王土，中国的历史只有朝代更替，没有复国的经历，百姓对于国家的概念也只限于“朝廷”，明朝的汉奸对满清而言就是义士，是识时务的俊杰。所以，今天帮助美日来坑害国家的哪些人，或许还以为自己是什么先驱哪。所以，英国人说：中国人都是汉奸和亡国奴的后代，一点不假。</p>
<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>brainman</i>在2007-2-9 15:19:15的发言：</b><br/><p><font color="#050584" size="5">飞猫一直倡导诚信体系建设，但一直没有给出一个方法，brainman说，杀掉1000万人，准可以建立起诚信体系，可惜，这是一条今天行不通的路。brainman一直主张建立小范围的诚信圈子，比如，息栖谷家人之间要遵守一种诚信约定，失信就永远除名。这样或许可行。</font></p></div><p> 王大哥，飞猫所倡导诚信体系建设，也是有方法的。</p><p><strong><font color="#ff0000" size="4">西方国家的信用体系和运营机制，都已有一、二百年的历史，为何中国政府至今仍未能建立之？</font></strong></p><p><strong><font color="#ff0000" size="4">是中国人天生就笨人一等，对光天化日之下的信用体系都学不会？</font></strong></p><p><strong><font color="#ff0000" size="4">是中国政府每年出国考察学习的领导干部们学得不好？游山玩水去了？还是明哲保身敢怒不敢言？</font></strong></p><p><strong><font color="#ff0000" size="4">还是当权者“常常不满足于自己的财富，却常常满足于自己的智慧？！”</font></strong></p><p> 不过，建设诚信体系这类国之大事，不是俺这种升斗小民所能做得到的，飞猫只是认为于己、于家、于企、于国的好东东就应该向大家介绍、推广之，独乐乐不如众乐乐。信用体系，必须国家从上至下的进行制度推广，从下至上的进行文化推广。忠诚起源上层，诚信同样起源国家。</p><p> 唐代名臣魏征的《谏太宗十思疏》说得好：“……欲求木之长者、必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源；思国之安者，必积其德义。源不深而望流之远，根不固而求木之长，德不厚而思国之安，臣虽下愚，知其不可，而况于明哲乎？” 天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。</p><p> 中国历史上最为辉煌的唐王朝李世民的贞观之治，李世民与死囚之间的诚信故事，难道不是活生生的历史见证吗？</p><p> …………</p><p><span style="LINE-HEIGHT: 15pt;"> <table cellspacing="0" cellpadding="0" width="100%" border="0" style="LINE-HEIGHT: 15pt;"><tbody><tr><td><p align="left"><span style="FONT-SIZE: 14px;">转飞猫在辩论赛中的贴子：<br/><br/><br/><strong>网友回复：<br/></strong><br/>给大家一个佐证，目前中央政府在作些什么动作？集权！！土地监察、纪委；价格审批权、死刑审批权......不胜枚举，在中央政府分权导致的各“地方诸侯”足以影响到整个国家的和谐时，当国家“宏观调控”根本无效时，集权需要啦！<br/><br/><strong>飞猫回复：</strong><br/><br/>转飞猫以前的文章：<br/><br/>飞猫对于诚信之道的浅见（信用体系是最大的集权，同时又孕育出最大的分权。两者一正一反，相反相生，矛盾统一。）：<br/><br/> 信用体系虽然于人，于家，于企，于国很有益，但中国要想在全国范围内建立起信用体系和运营机制，至少是10年之后的事，依飞猫的看法，非得遇上大危机，并重演“优生劣汰、弱肉强食”的丛林法则，才能下得了这个狠心，乱而思治。否则，有几个达官贵人，愿意从自己的腰包里大把大把的掏银子出来？！就算有少数人愿意掏出来，可在其他人的眼中，就成了刺眼的另类，你拦在大家发财的公交车门口，孰可忍孰不可忍？！这里存在一个“君子道消、小人道长”还是“君子道长、小人道消”的问题。<br/><br/> 新中国建立之初，毛主席、周恩来总理与开国功臣们奉公守法、以身作则、一心为民，他们是诚信的、善良的，同时也是掌握大权的。所以，子率之以正，孰敢不正？正所谓：“正己身以正朝廷，正朝廷以正百官，正百官以正万民”。<br/><br/> 没有良好的武力与经济就没有良好的法律，哪里有良好的武力与经济，哪里就必然会有良好的法律。没有强权的诚信是软弱的，缺乏忠诚的追随者；没有诚信的强权是暴虐的，必有阴谋的反叛者。我们必须把诚信和强权结合在一起，必须使诚信的成为强有力的，或者使强有力的成为诚信的。 <br/><br/> 历史，往往会惊人的重复着。<br/><br/><br/><br/><strong>于加朋老师发贴：</strong><br/><br/>我对飞猫信用体系是这样理解的，重在“体系”，对否？<br/><br/><br/><br/><br/><br/>飞猫回复：<br/><br/> 信用体系，是有一套完整的理论和可执行的运营机制。信用体系在西方得到了迅猛发展，这也是西方国家经济发展为什么这么迅猛的原因之一！就当今世界的信用体系而言，还存在一定的缺陷和漏洞，还需要不断的完善之。这一点，在信用体系比较发达的美国，就能很好的体现出来。不过，美国的信用体系现在日趋老化而脱离了最初的正确发展轨道。诸多金融丑闻就是历史的见证。<br/><br/><br/> 飞猫心目中所崇仰的信用体系，应该将所有人置于它之下。无论他是国家寡头还是企业领袖，还是达官贵族、走马贩卒。当然，这更多的像是一个美丽的空想。但也许……百年之后，这个世上本没有路，因为走的人多了，所以形成了路。<br/><br/> …………<br/><br/>转飞猫与网友讨论：<br/><br/><br/>网友说：“囚徒困境”所描述的不信任的原因是信息不完全以及人的自私。要解决前者的办法是大家把想法都公诸于众，由于关于生产的信息都零散地分布在各个市场参与者手上，要将之汇集成品无限高。其次人未必能精确无误地描述自己的想法，除非进行脑部扫描。后者趋利避害是人基因所定的，解决办法是对人的基因进行改造。请问以上可以解决吗？<br/><br/>飞猫说：这个问题可以解决。那就是建立信用体系和不断的完善它。将全国的工商、税务、银行、海关、公安、司法、质检……各重要单位的信息汇总到一起（例如第二代ＩＰ身份证，第三代互联网体系ＩＰＶ６），为每一个人建立一个从生到死一直使用的唯一总帐户。将每一个人的负面信息予以公开和限制性公开，其信息保持７年。凡属负面信息达到一定的级别，则在就学就业、贷款融资、购房购车、信用消费、大额消费、出国上市……等一系列方面进行严厉制裁，大幅度提高他的生产成本和缩小他的预期收益，从而使人们的思想行为真正做到自律，也只有自觉的行为，才是真正的铁律。（注：中国人民银行在２００５年底建立起全国银行业征信体系的初步框架。）<br/><br/> 在美国，如果你恶意诈骗，除将受到法律惩罚外，你的信用记录将记上一笔，从此，你难以找到工作，难以贷款买车买房，难以申请到信用卡，难以与客户达成商业合作。你也可以申请破产，把你的债务赖掉，但你在以后的7年内，不能购买1000美元以上的汽车；可以工作，但工作的全部收入扣除你的基本生活费外全部用于还债；不能开公司；不能从银行拿到任何贷款；不能买房子等等。<br/> 公民失信信息只要被有关征信机构记录在案，那么即使是仅仅一两张支票迟付，都会被保留污点长达五年，而使用该征信机构数据库的银行以及其它商家就将拒绝为此人开立支票账户，拒绝使用其提供的信用卡。 这样的征信机构美国多达几百家，其中比较著名的有美国邓白氏公司、美国中央信用调查公司，其中有些公司拥有的会员数量达到5700万。<br/> 德国信用制度也很有特色 ，一旦公民出现信用问题，如恶意透支信用卡或不及时还款，甚至逃车票被查到都会被记入征信机构的资料库。而有过不良信用记录的客户在今后的生活中会碰到很多困难，如申请贷款时会被拒绝或者抬高利率，要想用分期付款方式购买一些大件商品时也会被商家拒绝。这些看似简单的失信行为将成为公民终生的污点，自从制定这种制度后，公民自律性普遍提高，没有谁会勇敢的挑战诚信。<br/> 英国政府和有关机构面对社会上的种种有失诚信的现象，采取的对策是，加强对欺诈事件的调查和曝光，以道德、经济和刑事等惩罚方式来强制改善社会环境。在英国从来没有人幻想对失信者宽容会自动使其良心发现，改邪归正，同样也没有人认为通过公示曝光这种方式约束社会信用，会使社会秩序大乱。<br/> 在当今的新加坡，其国土面积才几百平方公里，不到上海的十分之一，人口不到400万，相当于上海的三分之一，但是其国民生产总值是却比上海高出100亿美元，产生这一巨大差距的原因是什么，我想首先应该是新加坡有全世界最健全的法制，关于诚信方面的立法，新加坡的规定是很多中国人根本无法理解或者根本无法接受的，例如欠帐不还者首先要入穷籍，另外就是不能身穿华丽衣衫，不得进出高档场所，不得出国旅游，不得进行高档消费，否则情节严重者将面临一年牢狱之灾。<br/><br/> …………</span></p><span style="FONT-SIZE: 14px;"><p align="center"><br/><br/><font face="楷体_GB2312" size="5"><strong>信用制度的建立源于不诚信</strong></font><br/> <br/><br/></p><p align="left"> 信用制度当初在美国的建立也是因为秩序混乱、骗子横行。<br/><br/> 100多年前的美国市场处处充满活力和商机。那时候，美国市场上圈地热潮、淘金热潮、修铁路热潮等一浪高过一浪。冒险家们的发财故事吸引着更多的欧洲冒险家纷至沓来。<br/> 在后来者眼里，北美大陆上多的是机会、资源，缺的是资金。于是，北美人带着一个个项目的蓝图跑到欧洲去，到伦敦、到巴黎，去介绍他们的项目。同样狂热的欧洲富豪把钱大笔地投入。很快，这个链条就变成了一个用纸片换钞票的骗子游戏。后来的经济学家描述当时的情景说：扛着钱袋的开发者一上了开回北美大陆的船，就再也没有消息了。<br/> 骗子的行为很快就被看穿，欧洲富豪们不愿再掏钱，真正的开发者也拿不到资金，开发陷入僵局。这时，花旗银行等一批银行站了出来。他们在美国对开发商的计划进行审核，然后出具一个担保函。有了这些银行的担保，真正的开发商又获得了他们需要的资金。<br/> 开发商要通过花旗银行的调查，就要严格规范自己的行为，信守承诺。真正想做大、做强的企业也逐渐明白：只有诚信经营，才能得到投资商的青睐。后来，才有了邓白氏等公司记录和传递企业的经营信息，现代信用体系由此诞生。这一体系对后来的股票上市保荐制度、风险资金的运作模式、金融保理业务等都产生了巨大影响。<br/> 信用体系要发挥作用，必须要有严密的法律基础做支撑。<br/> 信用制度的最大好处是：它让骗子没有第二次犯罪的机会，一处失信，多方惩罚。在一个信用社会里，缺乏信用的个人寸步难行，缺乏信用的公司等于自我封杀。慑于如此威力，所有的人都多一份顾忌，从而使每一个人形成能自觉遵守的铁律。<br/><br/> …………<br/><br/> 至于这些国家的立法，以美国为例子：美国信用管理的相关法律有《公平信用报告法》、《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》、《公平信用结账法》、《诚实租借法》等16项法律，这些法律构成了国家信用体系正常运转的法律环境。<br/> 与信用调查密不可分的是信息的公开，否则信用调查无从展开。为此，美国颁布了《信息自由法》、《联邦咨询委员会法》、《阳光下的联邦政府法》、《美国国家安全法》、《统一商业秘密法》、《隐私权法》。这一系列的法律条文，一方面保证了与信用信息有关的信息披露的公开、透明，另一方面又在法律上理清了公开曝光的信息与国家秘密、商业秘密及个人秘密的关系以及区别。从而使信用调查机构合法地获得大量的信用信息，同时为将来予以批露铺平了道路。<br/> 当然，即使是信用制度相对完备的美国也不断受到不诚信问题的困扰。时至今日，在安然、安达信等系列商业欺诈黑幕被揭穿之后，美国人也在忙着修补他们以为非常完备的信用和市场监督法律大网，包括新的企业会计法、新的上市公司信息披露法等，以求“亡羊补牢”之效。<br/> 可以看出，国外的信用制度建设主要呈现三个特点：一是法律健全、执法严格。无论是银行信用、商业信用还是消费信用方面的相关法律都非常完善，而且执法严格，对失信者都进行严厉惩罚。失信者的违约成本非常高昂，因而对不法奸商或失信者具有强大的威胁力和约束力。二是信用体系完善，在这些发达国家里，银行信用、商业信用和消费信用都发育成熟，三者之间相互联系，构成有机的整体，相互影响，相互促进。三是建立了全国统一的信用监控系统，在遵照统一的法律基础上，在全国范围内对失信者进行监控，使失信者无法逃避制裁，无法逍遥法外。<br/><br/> 其实说到底，发达国家的经验告诉我们，对失信者的容忍，就是对守信者的残忍。<br/><br/> 例如：国企基本是依靠垄断‘帝位’得以生存，就像食草动物，低头啃地上一动不动的青草、抬头咀嚼唾手可得的树叶一样，他们养成了许多臭毛病——盈利模式靠加价，增长方式靠贷款，发展方向靠政策。对比国企和外企，过去我们一直搞不懂到底缺什么——说缺管理，但每年花几十亿元对企业经理进行管理培训；说缺质量保证，却全面推行ISO质量认证；说缺法人治理结构，也下大力气建立现代企业制度。多少年来，几乎缺什么补什么，好像什么都有了，可一比管理水平、经济效率，还是落后，甚至出现了新的问题。比如，强调法人治理结构、扩大法人自主权，却带来了国企老总上演失踪案、国企新窟窿等等……<br/> <br/><br/> …………<br/><br/> 诚信——等于财富，融资，授权，规避风险，博奕效率化，信息对称化，交易成本低廉化，它是市场经济、法治社会的真正灵魂！它是未来中国可持续发展的根本所在！<br/><br/> 所以飞猫说：“天下之乱，在于吏治不修；吏治不修，在于人才不出；人才不出，在于人心不正；人心不正，在于学术不讲；学术不讲，在于诚信之道不立也！”<br/><br/> …………<br/><br/> 中国从古代直至今天，都没有重视和建立起信用体系，今天的中国，世风日下，人心不古，国家又怎么放心和信任旗下大大小小的企业、个人呢？如此不放心和不信任，岂能不集权？！<br/><br/> 反观中国的企业，也不是在重复国家的老路吗？！企业家，你可曾真正为企业内的每一个员工，建立起类似于“信用体系”的管理驾驭体系吗？建立起唯一的管理总帐户吗？<br/><br/><br/> 说之易，行之难。但这却是最有效的发展壮大的必由之路！<br/><br/> 中华文明智慧瑰宝《周易》有云：“一阴一阳谓之道。终日乾乾，反复道也。”</p></span></td></tr></tbody></table></span><br/></p>
欲求木之长者、必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源；思国之安者，必积其德义。源不深而望流之远，根不固而求木之长.
美国已经发动过3次不见硝烟的战争，胜了2场，平了1场。一次是日本的广场协议，一次是东南亚的金融风暴。每次战斗前，美国都频临经济危机的边缘，每次战斗结束，美国的股市就会暴涨，美国的经济就会疯长，而对手则公司倒闭，到处都是破产。第三次战斗，香港挺住了，美国的股市立刻就一泻千里。<br/><br/> 而现在的中国就是一只刚长出点肥肉的羔羊，美国的资本大鳄正在流着口水了。而美国现在的经济危机正处在爆发的边缘，你没有看见美国的房地产在经过几十年的上涨以后，已经在不可遏止的下跌了吗？美国这次战斗如果失败了，他将永远失去全球霸主的位置。 注:美国是一个靠信用和军队支撑，保证各国的投资不断涌入的国家。而现在他的国家经济已不堪军事的重负，如果这个时候他的经济垮了，他的信用完蛋了，谁还敢把钱投过去？所以这是中美真正的生死之战。<br/><br/> 实际上美国早就开始动手了，因为当年中国的金融还没有开放，他就算在中国割到了什么肥肉，他也没有办法带走。所以它只能在外部下手，通过抬高石油，资源类的价格（美国早已经掌握了大多数这些物资的定价权，收益权），从我们的草料里赚点钱。这种策略虽然使我们过了一段难过的日子，但是我们挺过来了。美国偷鸡不成赊把米，羊肉没有捞着，倒把俄国熊养肥了。<br/><br/> 美国是不会甘心的，他一直等待的机会来了，中国的金融马上就要在他们的逼迫下全面开放了。 他现在可以直接在我们身上割肉拿走了。他们的策略是什么了？那就是通过短期内投入大量的热钱抄高房地产，股票，或者还有期货，并通过美国的政客压迫人民币短期内急剧升值，然后偷偷的把钱转走，留给我们老百姓的只是一些超过实际价值几倍，几十倍的房子，股票，一生还不完的债。他们还可以再回过头来，收购你那些资金链断裂的优质企业，你以后就等着做奴隶吧。<br/><br/> 不过中国领导人也已经开始行动了，最引人注目的就是整治地方官吏的行动。所谓苍蝇不叮无缝的鸡蛋，如果中国上下一致，领导人文韬武略，美国的大鳄是没有办法的。而现在中国的情况是，领导人是没有问题的，但是地方官僚在经济大潮的冲击下，却能为地方甚至是个人的私利，而置民族大义于不顾。陈LY的下台，各地的腐败案件调查，地方纪委异地互换，所有这一切都是中央为了避免地方买办势力和境外的势力相勾结，故意违抗中央的政令，让境外势力有机可乘。陈LY目光短浅至此，即使没有什么经济问题，也没有资格占据这么重要的位置。当前几大案件审而不结，实际上是对所有地方官吏的一个威慑，箭在弦上，引而不发，所起的作用才越大。<br/> 对陈LY的处理一石二鸟，上海的房地产指日可下，现在已经有境外的资金扛不住了，150万买的房子愿意80万成交，但是这离底线还早着呢。目前外资通过房地产来割肉的方法看来要泡汤了。本来房地产对外资来说是最安全的，因为他不像股票，股票完了那就是一张废纸，但是房地产只要顶得住，它至少还有个房子。而且，老百姓股票可以不玩，你房子总不能不要吧，这个需求摆在那呢。当年上海的那些官员之所以睁着眼睛说瞎话，除了个别的实在蠢之外，大多数都在等着趁火打劫，往自己口袋里装钞票呢。所以说地方买办与境外势力勾结是多么可怕的事情，他们眼里哪有什么民族大义。<br/> 另一方面，我们可以看到，一旦地方买办不敢轻举妄动，宏观政策落到实处，想割到肉是没有那么容易的。现在一些投机外资被套牢在房地产里，没有下家敢接手，也不失为一件好事。当然ZF的违规资金可能也被套牢了一些，不过只要中国的财富没有流失，这些钱也就是些符号而已。<br/> 房地产这种最安全的割肉方式完蛋了，股票就理所当然的成为下一个目标。中国的股民们，你们准备好了吗？股票上涨，您是不是又按捺不住您那躁动的心了？您是否知道什么时候应该急流勇退？您可不要恋战，成为中美之争的炮灰啊。国家在积极准备赢得这场战争的时候，我们也要准备接收胜利的苦难和胜利的果实。<br/> 美国如果败了，要不全球退缩，要不就是孤注一掷。任何一种方式，都可能导致战争。美国全球退缩，第一岛链土崩瓦解，东亚势力的真空需要填补，有实力做到这一点的只有中日，中日一场恶战恐怕难免。我们准备好了吗？美国孤注一掷，挑动台湾独立，战争一起，美国就有了喘息之机。<br/> 我们准备好了吗？最重要的是，这些战争如果拖的时间太长，刚刚从美国逃出的资金没有了去处，则鹬蚌相争，渔翁得利。<br/> 中国的崛起又要遥遥无期了。决定性的战斗已经打响，经济是国家的支柱，其他的一切政治，军事都是为了使国家的经济更加强盛，让我们抖擞精神，打好这场不流血的战争。<br/>
<p>中美金融战——中美真正的生死战。飞猫兄上篇文实在是好文，最近看到这方面的文章很多，收集起来好好学习，真的是很长见识.</p>
<span style="FONT-SIZE: 14px;"> 随着中国经济高速发展，社会结构发生了重大转变，社会阶层多元化，贫富差距问题开始显现，教育和医疗问题成为人们讨论的焦点，而房地产价格的爆涨更是将传统社会阶层如工人、农民以及普通民众的利益迅速边缘化，工人、农民和普通民众作为社会人口的主体被迅速边缘成为弱势群体。社会阶层迅速分化，中国已经成为一个典型的利益分化社会，今天的中国并没有如人所愿进入共同富裕，全面小康社会，而是进入利益博弈社会。 <br/><br/> 胡锦涛和温家宝领导层提出的建设和谐社会的论点是中国政府力图改变利益博弈的社会状态，化解中国社会危局的重要举措。在中国国力开始强大的背景下，建设以人为本社会主义成为可行，以人为本的执政理念是胡温政府为顺应时代需要而提出的，而且随着社会经济的发展，化解社会矛盾成为中国政府未来工作的核心，而以人为本是中国政治稳定，社会平稳发展的关键。<br/><br/> 中国社会的利益博弈是缺乏公正规则的博弈，而目前进入关键性阶段，博弈成为强者的游戏，资本与权力的博弈，社会民众迅速边缘化，而利益博弈的焦点是如何将多数民众的利益作为各自博弈的筹码，如任其发展中国社会将面临极大的社会风险。<br/><br/> 综观中国社会的利益博弈，从中央政府和地方政府利益博弈的公开化我们就可以清晰地看到问题的症结。中央政府推出宏观经济调控举措受到地方政府的执行制约，例如近期中央银行发布房地产业风险预警提示，而地产商、地产中介机构以及部分学者利用媒体大唱反调，告之民众地产价格依旧上涨。为此，我们需要指出的是这种利益的博弈在将中国社会引入歧途，虽然中国经济将持续发展，而能否化解社会风险将是中国最终能否赢得世纪机遇的关键。 <br/><br/> 在任何社会都存在这种利益博弈现象，而问题的关键在于政府如何平衡利益的博弈，政府作为利益博弈规则制定者的角色非常重要和关键。政府必须创造一个有众多社会参与者的利益博弈，政府必须是利益博弈的裁判者而非参与者；而目前中国最大问题在于政府参与利益博弈，同时又是利益博弈规则的制定者。政府的经济和政治角色之间的关系日益复杂，政府在制定利益博弈规则的公平性正在消失。中国经济改革以来，各级政府担负着推动发展经济的角色，同时肩负社会公平体系的建设，而各级政府又往往和既得利益有千丝万缕的联系，在这样的情况下，政府在制定规则上不力，或是放弃规则的制定。 <br/><br/> 中国社会状态是政府提供保障基本社会正义和公平，而人民接受政府监管，但利益集团的出现破坏社会公平，透支政府信用。目前中央政府的执政策略使得我们看到中国政府改变现状的希望，利益集团通过抑制民主来制约社会民众共同分享利益，而以维护市场经济来干预政府的整治活动。各利益集团是中国和谐社会建设的主要阻力，如利益集团继续制定博弈规则，和谐社会将无从谈起。政府必须超越社会利益，代表多数人民的利益，提供社会公平，制定公正的利益博弈规则。 <br/><br/> 在社会改革的关键时刻，胡温政府推行的以人为本社会主义政策是维护社会各阶层利益的关键。稳定和持续发展必须表达多数社会民众利益，利益博弈必须在社会公平和正义的原则基础上。改革至今天，中国社会需要新的意识形态形成，反映社会各阶层利益的意识形态非常关键，过往的执政是自上而下的过程，而今天推行以人为本社会主义需要的是自下而上的意识形态，体制改革和法制建设是和谐社会建设和平衡利益博弈的关键。 </span>