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“按双周供”、“按周供”的还款方式，通过提高房贷还款频率的方法。减少占用银行资金的时间，从而可以降低客户由此产生的利息负担。由于还贷压力有所提高，各人还需按照自身理财规划来合理选择。
最近一段时间，很多人在贷款买房时发现，在传统的等额本息法、等额本金法之外，银行为贷款人提供了许多新的还款方式，尤其是一些提高还款频率的加速还款法，像深发展、中信银行、兴业银行所推出的“按双周供”还款，最近上海工行还为客户提供了“按周供”的还款方式。
与传统的按月还款方式相比较，加速还款法所产生的本息总和要小得多。因此，一些贷款人简单地把加速还款法认为是一种省息的还贷方式。加速还贷是如何减少还款的本息总和的?哪些购房人适合选择这样的产品?我们不妨来细细探讨。
加速还款提高还贷频率
周周供、双周供等都是加速还款法中的一种，在海外的贷款方式中早有先例，现在也有不少商业银行把这些还款方式应用到房贷业务中去。与按月还款的方式相比，这些还款法通过提高还款频率的方法，达到了减少占用银行资金的时间，从而可以降低由此产生的利息负担。
我们可以简单地拿“按双周供”与“按月还款”进行对比。我们都知道，在每个月的还贷额中，有一部分为应偿还的利息，一部分资金则是用于冲抵本金。如果以两周为一次还款周期，月供中冲抵本金的这部分资金，占用银行贷款时间就由原来的一个月减少为两周，相应地产生的利息也会有所减少。这就和一次性部分提前还贷后，需偿还本金减少后，贷款的利息也会相应减少的原理是一样的。只不过，与部分提前还贷减少的利息相比，“按双周供”的方式所减少的利息是“滴水穿石”型的，每个还款周期多冲还的本金与减少的利息并不多，但在长期的贷款过程中累积起来就是一个很大的金额。
此外，由于还款频率的不同，贷款人实际需要支出的供款也会有所增加，这也会对贷款实际期限产生影响。举个简单的例子来说，假如贷款人以按月还款的方式还贷，每个月的还贷金额为3000元；通常银行给予贷款人“按双周供”和“按周供”的每期还款额大约为原月还贷额的二分之一和四分之一，即1500元和750元左右。但实际上，在一个年度之内，按月还款的次数为12次，按双周还款的次数约为26次，按周还款的次数约为52次，三种不同还款频率之下，需要贷款人支出的供款分别为36000元、39000元和39000元。不难看到，在加速还款的按双周供和按单周供方式下，每年实际的还贷供款相当于13次按月供款，也就是说每年提前偿付了一个月的还款。因此，选择加速还款势必能够缩短整个贷款期。
贷款是不是省息，最主要的判断依据是贷款的利率，对于同一笔金额、同一期限的贷款来说，只要它们的贷款利率是相同的，实际产生的利息也是一样的。而按双周供、按周供这些加速还贷的方式，降低了对贷款本金占用的时间，从而产生了较小的本息总和。
要与收入周期相匹配
尽管并不能简单地说，加速还款法更省息，但是这些新型的还款方式无疑为贷款人提供了多元化的还款思路。如果收入特点与还款周期相吻合，这样的还款方式在不影响财务规划的同时，的确是一种理想的选择。
其实，在国内还属新鲜事物的“按双周供”、“按周供”，在国外非常普遍，这与国外所实行的周薪制度有关，还款支出与收入周期互相吻合，避免了对正常生活中现金流的干扰。对于国内的贷款人来说，如果收入也有类似的周期特征，不妨直接选择按双周、按周为还款周期的加速还款方式。
有些家庭现金流比较充沛，对于因提高还款频率引起的还贷压力提高并不敏感，也可以采用这些新型的还款方式。
由于“按双周供”、“按周供”的还款日期是按周固定，而不是按月固定的，因此，对于自身财务计划执行能力较弱的人来说，就是个考验了。因为选择了“按双周供”就得更合理地安排资金规划，粗心的客户特别要注意了，必须按计划在银行扣款前保证还款资金账户余额充足，避免给自己的信用带来不良记录。 作者：黄 侃理财周刊月末版 年20期 该贴来自群组：创业与理财 | 
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