欠债不还钱，你能怎么办？

雪狼77

   有个老理“杀人偿命，欠债还钱”，现在却在某些特定圈子里日渐模糊了。“杀人”的事太血腥，我们暂且不论，今儿单说说“欠债还钱”。

   其实，欠债不还钱，也不是才有的事，在商业圈里自古就有的了。先说说“欠”的时间。《周礼·地官·司市》记载，“以泉府同货而敛赊”。这里的“赊”就已经具备今天“借、欠”的意思了，可见“欠债”距今至少有三千多年历史，够久远的吧。再来说说“不还钱”的时间。有“欠债”，自然就有“还”与“不还”两种结果。这样推理，所得的结论就是，打有“欠债”的时候，就有“欠债不还钱”的情况存在！所以，现在我们也不必哀愁被人欠了钱却要不回的悲惨，这是自古至今都有的事，所以，没必要哭爹喊娘的，能不能要回钱，还得看个人能力。

    既是说到商业圈的“欠债不还钱”，咱们就聊聊这里的“潜规则”。说规则前，我们得先弄明白“欠债不还钱”有几种类型。

1、一分钱难倒英雄汉

   有些小企业，资金少，产品又没有多少大利可赚，挣的都是辛苦钱。买材料、买基础用品，都是必要的东西，少买哪个也不行，左买买右买买的，就超过支付能力了。不是他们有心想坑谁讹谁，要怪就怪他们的资金太少，真是没钱啊。

2、逃之夭夭

    有些企业，规模大小不说，他们经营的时候，什么都可劲儿的买，什么都倒腾，早先是外贸类公司居多，现在实体公司也有这种情况出现，付款一般多是3、5个月结一次账，甚至更长时间。等后期东西不好倒腾了，就变卖固定资产，换取资金再改别的东西倒腾。等资产也卖的差不多了，还是没啥大起色，老板就卷铺盖走人，逃之夭夭。

3、店大欺客

    具备这种“欺客”条件的企业，一定是具有很大规模、很强实力的。他们买什么东西都是固定的，一般而言，提供这些东西的供应商也是固定的，但是“固定”不代表“肯定”，这大企业的买卖稳定、资金有保障，谁不想咬一口？所以供应商们你死我活的抢夺着那个“合作伙伴”的头衔。当然人家企业也不傻，明白自己这身“唐僧肉”多招人，所以提供平台让供应商们互相大打出手，坐收渔翁之利，直到杀到自己满意的价格再收口。这些还不算啥，当某些机缘巧合的情况下，出现类似记账错误、收货没确认、人员更换的情况，人家就顺势装疯卖傻，对这些货物概不认账，明摆着就是凭店大有名气，欺负你这个“客”。

    上述类型可能不全面，但是作为今天我们分析的对象已经够用了。

   书接上文，面对这些类型的“欠债不还钱”，你能怎么办？

   所谓“兵来将挡，水来土掩”，我们见招拆招，总不能傻傻的被人赚了便宜还背地里笑骂咱们笨蛋！具体来说，不同类型的“欠债不还钱”要有不同的对付方法。

1、“现金交易”PK“一分钱难倒英雄汉”

   对正在努力拼杀的小企业，我们同情也好可怜也罢，但是要有原则。我们可以在他们买东西时，尽可能给他们最优惠的价格，或者帮他们挑选更经济实用的商品，这些都是我们帮助他们的方法，但是在付款上，一定要现金交易，这是原则！不能抱着一时的怜悯同意他们月结或是改到下次一起支付，一旦你点了头，那么可以预见，不久的将来你就面临收不回欠账的尴尬境地。毕竟，他们真的是资金不富足，你又不是他们家财务，你怎么知道他们哪个月手里有足够的钱可以支付你的帐单？即使他们有钱了，会不会又去买别的急需品，而继续拖欠着你的钱？这些都是你所不知的，所以，不想给自己增添无谓的烦恼，就不要一时心慈面软，这可是后患的起源。

2、“关注企业动向”PK“逃之夭夭”

   对“逃之夭夭”的公司，即使事前不知道他们有这个商业风险，那么也要在平时业务往来时多收集他们的资料。这里我们就不谈论如何做业务的事了，但是作为一个业务员，我想没谁会笨到天天只跟采购部门打交道，而不与其它部门接触吧。所以，通过多方信息渠道，关注他们的资金动向、业务风格，在结账期内挑他们有钱时早早要账，当然提前要帐也要有策略和方法，这些都是要帐的技巧，需要平时的经验累积，我们这里也不多提了。

   若是得知他们无钱给工人开资时，就要做好最坏情况处理预案，甚至是起诉，要求封他们资产，到这个时候，他们也没什么能力维持运营，不怕撕破脸皮，毕竟能要回钱才是正道。

   如果连起诉都没来得及他们就跑了，那就第一时间和法院联系，要求封资产抵债，这时候估计所剩资产已经不多了，但是能拿回一些是一些。同时向公安局报案，追拿“逃犯”，当然经济案件，可能没那么大力度，顶多是有个什么通知，不过，做了总比什么都不做强吧，这步“马后炮”，不也是没办法的办法嘛。

3、“注重细节，免落把柄”PK“店大欺客”

   对店大的企业，不怕他们没钱给，就怕他们找借口抹点什么钱。要知道，这优惠是一回事，抹钱是另一回事。优惠可以由公司承担，抹钱，却往往殃及业务员的收入，所以，对“店大”的公司，要了解他们抹钱的手段。常见的手段有：帐务不明、没有正式订单事后不认账、没有收货证据不承认收获、业务员换人后之前没有订单的帐务不认账。

   知道他们常用抹钱手段后，就要做好事前工作，以防万一。平时业务时，注意下细节，例如：

1）记录客户的订单编号

   没有正式订单的，随时随地联系讨要。正式的，才是被承认的。无论平时你和他们的采购人员关系多好，回头说不认账的时候肯定是翻脸不认人的，没翻脸是因为帐还不够大，但是一旦帐大到人家可以翻脸了，也证明肯定是你负担不起的了。

2）收集收货资料

   对方收货的物流签单资料，可以跟物流公司沟通，将这个客户的签单资料复印存档，也可以跟客户签收部门协商，定期过去协助整理物流单据（帮人做事，表明吃亏，实际真不吃亏），总之就是要做到，对方每笔收货咱都有凭有据。

3）及时对帐，寻查差额原因

   与客户的财务人员建立好关系，自家财务人员每月账单核对，确认有无差额，有差额就及时确认原因，和对方采购也好、财务也好，总之要确认清楚，让这笔钱有来龙去脉、有根有据，即使不能在结帐周期内把这笔差额结清，至少也要让对方出个书面证明，盖上印章，以保障将来换人、换部门负责时，无抹钱的把柄。

   上述方法，看似简单，操作也不难，但还是那句老话，“把平凡的事做好就是不平凡”。

   欠债不还，固然让人觉得可恶，被欠债之人让人觉得可怜，不过老理也说“可怜之人必有可恨之处”，所以，当欠债发生时，不要一味抱怨对方没有道德、没信用、太坑人，想想自己的事前工作做得如何？你什么都不准备，人家为何不坑你？再说了，小坑你一把，也是对你好，免得日后突然遭到成千上百万的大坑，卖了自己都填不了！