[转帖]商用汽车再保险市场引来外商

西门吹蜡烛

　　随着中国经济的增长，商用车数量不断增加。伴随而来的是大型车辆事故的增多和生命财产损失的增加。在这种背景下，汽车风险管理变得越来越重要。

　　商用车保险是高风险业务

　　数据显示，世界上重大的汽车责任损失中，大部分都涉及重型车辆。车险历史上最大的一笔赔款是1999年欧洲勃朗峰隧道发生的卡车爆炸事故，导致保险公司赔付3.5亿美元。如今在中国，重型车辆事故也已经占到一定比重，经济损失超过投保限额的现象司空见惯。2005年，江苏淮安发生一起运油卡车和火车相撞事故，导致150人受伤。2006年在北京至上海的高速公路上，一辆载有30吨液态氯的卡车发生碰撞事故，导致29人死亡，350人受伤。这些事故造成的经济损失都超过投保限额，致使保险公司对商用车保险业务的开展起来越谨慎。

　　业内专家告诉记者，商用车保险被认为是中到高风险的业务，风险高的是货车或长途客车保险，运输危险货物的车辆对于汽车保险公司而言尤其是一个挑战。在重型车辆中，冷藏、木材采运、活牲畜运输、矿物运输车辆和自卸卡车等被称为高风险车辆。

　　目前，我国车险行业的竞争非常激烈，保险公司如果收费过高，就会流失业务。如果收费过低，就会造成亏损。极高的索赔率和常常超过投保限额的索赔额，使大多数保险公司都不愿意承接这块业务。

　　高风险下蕴藏商机

　　一位从事卡车保险的人士告诉记者，现在，国内不断加强的对消费者保护和环境保护的立法工作，使商用车事故带来的赔付额随之增加。但目前国内商用车运营商还十分缺乏降低重大损失的汽车风险管理措施。

　　虽然商用车保险市场的风险不小，但也有人看到风险背后的商机。近日，瑞士再保险公司(以下简称瑞士再保)在亚洲建立了首个专门从事汽车车险业务的机构，负责协助保险公司建立风险管理机制，降低索赔率。使高档汽车、卡车、公共汽车和危险品运输车辆在业务持续增长的同时有效减少损失。

　　“那些不愿承保这些高风险产品的保险公司正坐失巨大商机。”瑞士再保主管亚洲汽车险业务的高级副总裁欧培隆认为，“通过采用特殊合约或临时再保险，再加上可切实改善风险控制的各类工具，保险公司可以降低风险。”

　　欧培隆的判断基于这样一些数据。2006年，中国卡车数量达到1000万辆，超过美国的817万辆，成为全世界第一。中国物流市场仅2005年就增长25%，而且这一数字仍在快速增长。一位业内人士预测，目前中国车险领域1100亿元的年度保费，到2012年可能激增至2000亿元。商用车业务是整个汽车险领域发展速度最快的，保费占到汽车险总保费的40%，约450亿元。今后3~5年，国内对特殊车辆将有越来越高的再保险要求。