[推荐]贷款利差拉大 用足住房公积金能省9.5万元

Jenianzhan

用足住房公积金能省9.5万元

　　年内第四次加息突如其来，着实让市民始料未及。目前，购房商贷年利息已达7.56%，而公积金贷款年利息仅5.04%。面对加息上升通道，用足公积金贷款政策，无疑已成为许多购房者的首选。

　　贷款利率差距正在拉大

　　此次加息后，五年以上的商贷上调0.18%，利率达7.56%(如果购房不超过两次，贷款买房的商贷利率能按基准利率下浮15%即6.426%计)；而公积金贷款利率仅上调了0.09%，五年以上年利率5.04%，商业贷款与公积金贷款利率之间的差距进一步拉大。

　　记者从省住房公积金管理中心了解到，目前我省公积金贷款最高可贷30万元人民币。借贷者连续足额缴存住房公积金不低于6个月，付清商品房首付后，即可携带购房合同，到公积金管理中心申请办理公积金贷款。

　　公积金贷款

　　30万30年能省9.5万元

　　南昌市民张先生和女朋友定好国庆结婚，目前正考虑用公积金贷款买房。张先生和女朋友两人都有住房公积金，这样他最高能用公积金贷款30万元。张先生算了一笔账，以30万元贷款计，较之商业贷款，不同按揭年限，公积金贷款能省下不同利息；若以最高按揭年限30年计，30万元公积金贷款能省下利息9.5万元。

　　不仅是两种贷款方式利息差额大，张先生来到南昌市住房公积管理中心了解到，按揭30年贷款30万元，采用两种不同的方式还款，等额本金比等额本息总付利息少近5.5万元。

　　据南昌市住房公积金管理中心工作人员介绍，住房贷款有等额本息、等额本金两种还款方法。前者还款额月月相等，计算方便，比较常用，但所付总利息更多。后者在贷款初期还款压力大，此后逐年下降，总付利息少，但因每月还款额不同，使用起来不甚方便。适用何种方式，购房者应根据自身的还款情况，合理选择。

　　商业贷款仍不可或缺

　　在公积金贷款购房省钱的同时，我们也清楚地看到，它只能服务于部分单位缴存有住房公积金的购房业主，更多没有公积金的市民，要实现他们住房梦想，还需要靠商业贷款。纵使购房者缴存有住房公积金，因其贷款额度的有限性，同样决定了市民在贷款购房时，仍需要选择公积金与商业的组合贷款方式。

　　据了解，根据缴存人数与购房地点不同，公积金贷款额度均有不同。譬如，在南昌市区购房，夫妻两人正常缴交公积金的，最高额度为30万元，一方缴存最高可贷25万元；在南昌县、新建县、湾里区购房，最高贷款20万元；房屋总价不低于30万元，贷款最高比例为房屋总价的70%；房屋总价低于30万元，贷款最高比例为房屋总价的80%。然而，在省城南昌买一套房子70、80万元，早已不足为鲜，付清首付后还剩近50万房款，仅使用公积金贷款显然不够，剩下的部分只能由商业贷款来完成。

　　　相关链接

　　贷款金额30万元的还款差额表(单位：元)

　　项目

　　借款年限

　　公积金贷款 商业贷款 差 额

　　月还款　总还款　月还款　总还款　月差额　总差额

　　5年 5605.2 336311.5 5838.0 350280.0 232.8 13868.5

　　10年 3187.8 382540.1 3395.2 407418.6 207.4 24578.5

　　20年 1986.5 476760.5 2223.7 533680.8 237.2 56920.3

　　30年 1617.8 582410.4 1881.6 677386.0 263.8 94975.6

　　●等额本息还款法每期还款金额=借款本金*月利率*(1+月利率)借款月数／(1+月利率)借款月数-1等额本金还款法每期还款金额=借款本金／借款期数+(借款本金-累积已还本金)*月利率

　　●还款在线计算相关网站：bj.house.sina.com.cn/tqhd/index.html(可查询各种贷款方式下，不同还款方式的月还款金额，同时能查询提前还款额应还的本息等数据)；www.icbc.com.cn/calculator/calculator_per.jsp(可查询月还款额明详清单，即每月还款本金、利息各自的明细)