挪用信贷资金用于关联企业增资只是七匹狼集团的违规行为之一,另一问题始发则源于一起股权转让。
兴业银行的财务报告显示,七匹狼投资公司于2004年6月协议受让兴业银行股权8533万股,转让股权的是两家上海公司。七匹狼投资公司为这次股权投资支付的总价款为2.59亿元,每股约3元,而按照目前兴业银行的股价计算,已增值十多倍。
虽然投资收益颇丰,但2.59亿元的总价款中却有2.20亿元资金来源于银行贷款。监管部门调查发现,
农行晋江支行、中行晋江支行分别对七匹狼集团发放流动资金贷款2笔共计9600万元、3笔共计1.33亿元,其中的2.20亿元七匹狼集团以往来款用途通
过关联企业多次转帐汇至七匹狼投资公司在兴业银行厦门分行的账户,随后分别支付给转让股权的两家上海公司。
兴业银行的招股说明书显示,目前,七匹狼投资公司为兴业银行第10大股东,持有境内法人股8533.3333万股,该公司于2006年5月30日,将持有兴业银行的7500万股份质押给中国银行晋江支行。 两银行受罚
“流动资金贷款的资金进出银行可以监控,但通过关联运作,银行就无法掌握资金的去向和用途。”泉州某股份制银行人士直言,事实上,“银行对流动资金贷款的事后用途并不十分在意,真正关注的是企业偿贷能力。”
监管部门表示,七匹狼集团存在挪用银行贷款的违规行为,相关银行也存在贷前尽职调查不深入、贷后管理不到位等问题。
此前,银监会已经作出相应处理,给予两家贷款银行各20万元罚款。
同时,由于七匹狼集团存在不信守贷款合同关于资金用途的约定,直接或变相改变贷款用途,并用贷款进行股本权益性投资的事实。知情人士透露,目前,根据监管部门的要求,农行已经停止对七匹狼集团的新增贷款,“目前七匹狼集团在农行还有贷款,毕竟它是一家非常不错的公司。”
上述知情人士还告诉记者,“这些贷款本身都是安全的,不存在任何风险。当时,银行在发现问题后,马上予以纠正,收回贷款。”并且,“银行内部整改在几年前就已经解决。”
此外,中行也已停止了对七匹狼集团的新增贷款。监管部门还要求两家银行等额核减七匹狼集团授信额度2.20亿元,其中农行9600万元,中行1.24亿元。
除重罚两家家贷款银行之外,银监会还在内部通报批评了在七匹狼集团挪贷过程中,提供委托贷款、资金汇划和取现便利的光大银行厦门分行、建行厦门梧村支行、兴业银行厦门分行。
在业内人士看来,此举的深刻用意是告诉各商业银行要引以为戒,进一步加强信贷管理,坚持审慎合规经营,有效防范风险。
七匹狼集团的个案也充分暴露出传统信贷模式的弊端。此前,银监会有关负责人表示,现行银行信贷习惯于与借款人之间的双边贷款模式,未按照风险收益匹配原则组合信贷资产,信贷评审也拘泥于内部客户评级和内部审贷。
上述银监会有关负责人还指出,数例案件显示,银行贷款屡屡被客户套取、挪用,造成巨额信贷损失,重要原因之一就是一些客户利用银行各自为政、以邻为壑的经营缺陷,多头开户、多头贷款、多头转移、超风险承受力借款。
对此,“采用银团贷款,利用多家银行参与,多边审查,可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会,降低银企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性,形成和谐竞争、银企共盈的新局面。”上述银监会有关负责人表示。 |