[转帖]家庭理财规划和财富管理

天明

人的一生中将经历许多重大事件，如结婚、住房购买、教育规划、疾病医疗、职业变更、退休等，这些重大事件需要资金给予支持，因此典型的财富目标包括 : 拥有一辆新车，一套大房，高级职业培训，惬意的旅行，工作和退休岁月里的自给自足等等。

　　这些目标和可能有很多，要达到这样或那样的财富目标，您就需要对这些目标制定详细的财务规划，并明确这些目标的先后顺序关系。
　　 
一、家庭理财规划的好处和优势： 

　　　　1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性； 
　　　　2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富安全等问题的产生； 
　　　　3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自由感。

二、您需要理财规划的11个理由： 

    1) 在发生财务风险时保护您自己和您的家庭 
　　2) 减少个人债务 
　　3) 因为您将生活的越来越长 
　　4) 支付孩子的养育成本 
　　5) 支付孩子的大学费用 
　　6) 支付孩子的结婚费用 
　　7) 购买汽车 
　　8) 购买房子 
　　9) 按照您希望的生活方式退休 
　　10) 支付长期看护费用 
　　11) 将财富转移给下一代 

三、财务规划的内涵 

　　个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
 
　　1) 设计可以度量的目标； 
　　2) 定期评估财务计划； 
　　3) 现在开始 – 财务计划越早越好； 
　　4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要； 
　　5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行； 
　　6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划； 
　　7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面； 
　　8) 不能期望不现实的投资回报率； 
　　9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。

 四、【理财时空】的理财规划功能 

【理财时空】的计划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，主要包括：
 
　　1) 收支预算
　　2) 应急金计划 
　　3) 风险管理计划 
　　4) 健康医疗计划 
　　5) 子女教育金计划 
　　6) 住房购买计划 
　　7) 退休金计划 
　　8) 债务削减计划 
　　9) 投资计划
   10)大宗采购和消费计划 
   11)储蓄计划
   12)人生梦想计划

  “财务规划”是理财时空系统中最重要的理财思想之一，也是理财时空系统的核心精髓。

 五、财富账户－规划的实施

     我们制定了很多财务规划以后，需要对这些计划付诸实施，并对计划执行的过程进行管理、监控和评估。

　　为了管理各个财务计划的实施过程，需要为每一个财务计划建立的一个帐户，对每个财务计划的实施过程中的各种资产进行管理，我们把这类型的帐户称之为“财富帐户”。

　　财富帐户是为财务计划和财务目标管理而建立的帐户，按照功能用途进行分类管理，如为养老金帐户、子女教育金帐户、环球旅行资金帐户、购买住房首付款资金帐户、医疗基金帐户、风险管理帐户、投资帐户等等。这些财富帐户是为与其相对应的理财计划而设立的帐户。

　　“财富帐户”是理财时空系统中最重要的理财思想之一，也是理财时空系统的核心精髓。

　　通过财富帐户的建立，能够让我们清晰的了解我掌握财务计划执行的各种状况，如： 

? 执行进度与原定计划进度有多大差异？ 
? 目标金额还有多大资金缺口？ 
? 目前的投资收益率能满足计划的实现吗？ 
? 是在按照原定的规划在进行储蓄和投资吗？ 
? 计划的执行存在哪些问题？
 
　　通过对这些信息的分析和判断，让您能够对财务计划的执行状态进行合理的评估，对计划的进一步执行采取有效的措施。

　　财富帐户是在计划中建立的，财富帐户和计划是一一对应关系，通过为每一个计划建立财富帐户，将为您带来如下好处： 

? 每个计划的资金专钱专用、专门管理 
? 计划之间相互独立、互不交叉 
? 科学管理，有效管理，合理使用 
? 帮助您顺利快速达成财务计划

sailcom

不错的文章，非常同意这一段： “每个计划的资金专钱专用、专门管理”。

ben097

支持！！！！！！！！！

mls2009

最重要的是不要急于买房子这样的不动产,因为年轻,不敢把活钱压在房子上,那样以后有好的投资机会就难于调动资金了.