诚信离我们有多远——在加拿大看个人信用 [原创 2006-08-31 17:57:56 ]
发表者: mayafternoon
相信很多人接触个人信用都是从办信用卡开始。信用卡在西方国家已经有了透支带来的超前非理性消费的一些负面效果，但是在国内尚属起步。应该说，国内大众的个人信用体系还正在起步建设阶段，据说逐渐会将各种水电气等缴费体系的个人信用评估与银行信用归并到一个统一的信用体系。这是一件好事，是诚信社会的重要基础。我虽然没有透支消费的欲望，使用信用卡消费还多了定期去银行还钱的麻烦，但还是觉得有必要为中国的个人信用制度做一点点贡献。到加拿大生活三个月，对这个北美国家的个人信用体系有所了解后，才发现我们的路还很长。一些小事给我留下了深刻印象。
1．公交车逃票等同盗窃
逃票这样一件小事情会带来多大的影响，恐怕有人会觉得不过是偶尔犯错的小事一桩。我们中国的古话总说知错能改善莫大焉。刚到Edmonton不久，我们听说有人因为在地铁逃票，被抓住两次，结果后来没有公司愿意接收他。理由是：你连车费都要逃避，怎么能保证你对公司的忠诚？逃票被抓之后，不是象我们国家补票罚款了事，而是要到警察局做记录。性质是盗窃。虽然这属于个人隐私，但当你应聘工作的时候，公司有权利要求你从警察局出具无犯罪记录证明。两次逃票就是两次盗窃记录！我们在Edmonton期间，尽管就住在学校，每个月还是会被体贴地发上一张月票。月票65元，应该是从生活费里扣除。如果不用月票，每次坐车大概两三元钱。坐公交汽车从前门上时需要出示月票，没有月票的就投币到司机旁边的塑料箱里，有打印的票出来，印有车次和日期。地铁站没有售票员，只有少量的自动售票机。查票是极少的情况，我们在三个月里坐地铁只见到过司机，根本没有见到查票人的影子。可是，仍然见到一些人自觉地使用着自动售票机。想象一下，在这种情况下被查到两次逃票有多难得？惭愧的是，前面说的就是一个中国人。相比之下，我们国家的售票员似乎只能算是增加了社会就业岗位。惩罚机制与个人信用无关联，无助于诚信秩序的培养。诚信秩序依靠于个人的自我约束。在严格的个人信用制度里，决不允许试错。
2．车险与个人信用记录
一次坐当地朋友的车到卡尔加里，回来的路上，车轮子溅起一颗极小的石子打在挡风玻璃左上角。车主马上很郁闷。我们看来，觉得简单，反正有保险嘛。听她一解释，才觉得送我们一趟代价不低。保险公司是可以按规定赔偿的，自己只负担很小一部分。可是这样一来，后面的保险费用会逐级攀升（我们国内也有类似的情况）。以后每年的费用基数都会在这个基础上增加。换家保险公司也行，须知如果不是新车，所有的保险和维修都是有历史记录的，也占不到什么便宜。与其如此，权衡利弊之下，很多部件就自己修理替换了，反正都要出钱，总体平衡也许还划算些。而且，有的旧车，换挡风玻璃的钱比旧车的市价都贵了，干脆不如换车。
3．安全透明的旧车交易
既然保险和修车都有记录，旧车买卖就透明多了。你的车看起来很不错，究竟开了多少公里换了多少零件有几次大修，那是个人隐私。可是你要卖车，别人就有权查你的记录。买旧车不需要找一个所谓“老手”帮你挑车，你自己可以查车子所有的“病历”。所有的维修记录都跟着车走，所有的维修点也要靠信用生活。任何时候善良的人当然不是百分百，记录也是可以人为修改的，那就不是简单的商业欺骗而是犯罪了。呵呵，只要想想逃票的后果就行了……
4．移民无罪担保
我们国内的担保纠纷近些年也蛮多的，主要在经济方面。为一个人的品行做担保，好像只是人情而已。加拿大是一个移民国家，移民过去是需要提供“无犯罪记录”证明的。我们的公安机关可以提供这个证明。此外，在无法提供的情况下，可以请已经是加拿大公民的朋友提供担保。这个担保看似简单，可是你担保的人一旦出了问题，追查出你有虚假担保，你就是犯罪了。要担保吗？为朋友两肋插刀吗？想想你辛辛苦苦建立起来的宝贵的个人信用记录吧……
5．没有摄像机的红绿灯
我们刚到加拿大的时候，觉得老外都太有礼貌了：在任何路口，只要看见你在走路或者做出要迈步的样子，他就马上停下了。明明该他走的时候，他看见你在小路口等他，还连连挥手请你先走。甚至在你难得的违章时刻（偶尔还是会有），他也马上远远停在路中间，等你过去或者挥手示意你先通过。同去的朋友笑当地人太傻，怀疑他们是不是IQ太低了。后来才知道，在加拿大，凡是车子与人发生擦挂，首先是车主的责任。行人永远是弱势群体所以首先受到保护。如果出了人车擦挂，不论是谁违章，车主都得先送行人到医院并承担一切费用。之后，如果车主觉得是行人违章给自己造成损失，可以在事后再通过自己的律师对行人提起诉讼，最起码可以让行人交25加元的违章费。呵呵，办事先后缓急不同，没有多少人愿意给自己找麻烦。而且所有的违章都有记录的，给你今后的纠纷提供依据，你经历的麻烦越多，今后类似的情况下越不利。所以，尽管行人违章的很少很少，司机也都培养了耐心，不敢有理直气壮的时候。可能存在的日常危险就是酗酒的时候了，当然因为记录的原因，在理性能占上风时，这种情况不会多见。所以，不是加拿大人智商低，相反这是最好的自我保护。习惯以后，我们也没有人好意思随便横穿马路。就好像你在一个满地垃圾的城市，见到有人随地吐痰不会怎么觉得格格不入——在一个人人守规矩的地方，你不会喜欢那些批评的目光：鄙视、责备。回国以后，我过马路首先找人行横道。
6．买酒与卖酒——考验谁的诚信？
因为中国人的面相普遍显得年轻，我们中间经常有人在限制未成年人的场所如赌场酒吧等处，被要求出示身份证件。一次去酒吧喝咖啡，一个同伴被要求出示证件，可是那天大家都忘记带了。朋友跟那女招待解释说她已经是一个四岁孩子的妈妈了，那女招待看了看她，说：“好，我相信你。”并不是说你不喝酒就可以，因为酒吧是未成年人禁止入内的，这些地方门口都贴有标志。就根本不允许未成年人接触这些环境。这已经是不错的待遇。后来这位朋友某天突然想起来去买啤酒，因为忘记带护照，没人相信她是个过了30的女人——也值得恭喜啊，但结果可想而知。后来她坐了一站路的公交车，在另一个店，也只买到含酒精0.5%的饮料而已。同样从遭遇在我们中间不止一次，最经典的是Frank和Kevin那次：那天我们聚餐，他们两个去买啤酒Frank穿一件浅蓝T恤，耳朵里塞着随身听，还边走边摇摆，嘴里“喝、喝、哈、哈”的，付款的时候被拒绝了Kevin本来面相要成熟一点，当他发现Frank被拒绝的时候就去解释，还是不行，Kevin就自己另外去拿了一件啤酒，走另一个通道去付款。结果另一个通道的收银员也被告知不允许他们买酒。我们发现他们许久都没有回来，就意识到肯定是没有带护照Frank回来之后一直愤愤，要拿护照回去让那收银员知道中国的大学老师长得有多年轻英俊，被我们笑着制止，还是派了老同志去解决问题。店家当然想多做生意，但是一旦发现，执照就有麻烦啦。
大家在多伦多汇合的那天晚上，突然想去喝点小酒，体验一下当地的夜生活。也许是旅途颠沛的原因，连平时几乎不沾酒的，都有人有了喝酒的念头。一个住在附近的朋友Lily开车带我们几个去买酒。因为时间有点晚了，附近所有的BEER STORE都关门了，超市没有经营酒的资格，只有一些个小酒吧开着门。可是酒吧只允许在自己的营业场所喝酒，不许带走。而且那一带的酒吧档次都不高，环境不好。卡拉OK厅也只允许在其营业场所内买酒喝酒。其实我们只想要带酒回宾馆大家一起聊聊天打打牌。这时候想到饭馆可能有酒，中国人在餐馆吃饭很多时候就等同于喝酒。在加拿大没有酒类营业执照的饭馆是不能卖酒的，有执照的也只允许在店里喝店家的酒。一旦查到执照就有问题了。Lily说一些中餐馆的老板可能会偷偷私自卖酒，平时装在茶壶里当开水倒给客人，当然也是因为中国客人才会有这种要求。而且甚至有中国客人吃饭时用矿泉水瓶子带酒进去被人家发现——当然会发现喽，但是看看我们的同胞多厉害啊！我们怀着做坏人的心情敲开了两家中餐馆，却得到毫不犹豫的否决。说实话，虽然没有达到目的，心里还有点欣慰。
想一想吧，当媒体报道未成年的哈里王子或者克林顿的女儿在酒吧出没，这个多米诺后面的麻烦会有多少？在我们眼里这些西方国家的报道首先给人的印象是小道消息。也许是因为我们身边的这些事情太不值得报导。经常看到国外哪里因为食品药品的问题打官司，看到别人有黑社会暴力，其实我们身边并不少，也许反而因为太多了，也就习惯了……这几年食品健康与卫生方面国家抓得紧了，经常有什么火腿火锅豆芽大头奶粉之类的报道，经常不知道该吃什么用什么才安全。我一个朋友从来不去献血，不是没有爱心只是因为担心针头有问题。去年四川因为几头不知去向的问题猪导致多少吨四川的猪肉被外地封堵。当时我问老家曾经养过猪的一个亲戚，如果发生在她身上，她会把病猪按规定埋了还是偷偷卖掉。她说还是会卖掉，总有人收了去卖给那些熟食加工厂。因为至少也是千把块钱，政府的补贴太少。而且如果不是重要瘟疫，政府也不会给一分钱补贴的。可是那笔钱对一个农村家庭的影响相当大，对一些家庭可能就是生存问题或者教育问题——仓廪足而后知礼节啊。至于整个四川的猪肉受影响，不是他们所关心的主要问题；问及若是自己属于无辜受影响的一方，也只能算倒霉——反正事情大了最后政府还是要管的。于是，我这位亲戚从来就不吃外面卖的包子饺子，再累也只吃自己包的；很多长得光鲜的菜也不会去买，因为什么季节什么菜农药上得多她都知道。我也只敢买超市的速冻水饺，还要上市公司的。因为上市公司的监督力度和舆论后果多少让人还有点寄以信任的空间。我们还需要为此建设多少年？看看我们的生存环境吧……
我也来说说我目前接触到的最直接的东西，最近龙卡大学生卡面世，
这是国内首张专门针对大学生群体的民族品牌信用卡，龙卡大学生卡专为大学生量身定制，持卡人通过该卡可以增长金融知识、培养理财能力、积累个人信用、构筑未来在社会发展的事业基础。同时，龙卡大学生卡还为持卡人提供了系列专享权益，包括：校园团购优惠分期付款、优惠取现服务、免费异地存款等等。学生在毕业时将获得建设银行出具权威的信用报告。
此次中国建设银行与中国银联合作发行龙卡大学生卡，不仅将银联品牌的信用卡提供给高校学生，更将国际流行的信用消费意识引入高等学府。
虽然宣传很到位，不过我想的更多的问题是，万一以前在建行有不良记录，比如没有及时的挂失存折，银行卡，任由其过期，会不会带来信用问题呢？全国都在宣传诚信，办理这张卡的人大多是在意这卡的校园团购优惠分期付款还是积累个人信用呢？为什么只有建行推出这个业务呢？
许多出过国的人回来，无不感叹：我们在维持秩序，人家在享受秩序。
这，就是差别。
中国人要提高自觉性了,呵呵
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