排除法论平台

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废话不多说，本人总结了根据我寻找平台的经验，目前有几条，总归还是细节方面，其实，对一个貌似中规中矩的P2P网站，只要我们多注意几个细节性的问题，就能通过蛛丝马迹，来排除其中不规范的平台。
一、        平台创始人及高管背景
平台创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在平台的高层管理人员中，最好有从事过商业银行信贷管理工作或本身在银行及上级金融部门担当领导工作的，那么对贷款业务中的流动性风险和信用风险把握较好，同时在宏观上对国家相关政策及其本质有较好的了解及想法，如此会尽可能的避开政策红线。
二、        投资认可度
作为非专业的理财人，不容易完整把握平台的经营水平和发展趋势，但是职业风险投资人(VC)是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低，如点融网、积木盒子、人人贷、拍拍贷、爱投资、有利网、宜人贷等，当然，也有个别平台出于其他原因无需VC，典型的陆金所、红岭创投、易通贷等。
三、        年化的合理性
根据国家法规—“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)”如果一个平台的年化收益高达30%—40%，投资这样高利息的平台，切记：一旦发生的问题所签署的电子合同是不受法律保护的。所以一般正常的平台年化收益在10%—20%之间，在加上来P2P平台融资的企业，大都不属高利润的产业，ROE也就20%左右，所以其实中小企业贷款综合成本超过20%，则会较难持久，传导到投资人手里，基本会控制在20%以下的。
四、        项目的透明性
对于透明性，无论P2P还是P2C都是需要慎重注意的，理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别平台风险的利器，从跑路的平台事后来看，很多资金的投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目，虽然很多平台现在都开始资金托管，但也是治标不治本，资金流向也并未完全披露，相反银行监管会更有效，大家都会相信银行，毕竟目前平台能跟银行搭边合作的还是太少了！
五、        担保及安全措施
虽然陆金所一直要提出“去担保”，但是目前P2P在中国的行情对于担保的依赖还是非常大的，前一阵的汇通信用牵扯出爱投资及银客网就是一个很好的反向证明，担保已经不是你认为的那么安全了，天有不测风云，所以之前“见保即贷”的时代过去了。“去担保”肯定是P2P的今后的趋势，所以现在就要习惯无担保的平台的考察及注意了。

在说说我的投资平台，具体的平台我大概有20个左右（一年半期间），其实投资也有习惯之说，我从始至终大部分的资金几乎全来源于XYK，在12和13年大家也都知道，那会XYK充值的平台还是非常的多，但是进入2014年，很多第三方支付平台都关闭了XYK充值通道，导致目前网贷市场上能充值XYK的平台很少了，我目前手里有10张信用卡，包括了招行、广发、光大、中信等等，每张卡的额度都在几万左右，所以也使我为了降低个人还款风险，每次几乎选择的都是1月标，或者最多不超过3月标，所以在选择平台上面我才会有以上的经验，毕竟我自己增加了XYK风险，所以只能做的尽量降低平台逾期风险了。