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[转帖]单身80后的理财计划

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发表于 2008-5-30 09:11:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
理财

  案例:李先生,26岁,单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后,任职于北京一建筑设计研究院。 目前月薪约6000元,加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入,李先生每年税后收入约9万元。

  李先生虽然参加工作不久,个人积蓄不丰厚,但其父母均已退休,家庭经济较宽裕,在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外,李先生暂时没有任何商业保险。

  理财目标

  1. 预计4至6年后结婚,届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

  2. 为自己补充商业保险。

  3. 撤出股市资金,配置适合基金。

  家庭财务状况分析

  目前李先生刚毕业不久,处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下,为家庭未来的购房、购车,乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

  李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元,分析开支的构成可以发现,他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意,应力求节省。

  从李先生的个人理财倾向自述中可以看出,将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面,大部分散户由于缺乏经验,在股市亏损的几率比较高;另一方面,他这个年龄阶段,最重要的是干好本职工作,争取成为行业的精英,积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

  李先生从事建筑行业,且需要经常出差,急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

  理财建议

  1.节流与储蓄计划

  “80后”的年轻人,在开支方面大多比较随意,但为了尽快积累财富,建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右,即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡,平时消费可以借助信用卡来监控。

  由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资,银行存款很少、且额度不固定,这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金,然后将每月工资的20%转为定期存款,进行强制储蓄,虽然现在定期存款利率低,但从长远来看,可以积累一笔不小的资金。

  李先生目前没有家庭负担,暂时也没有其他大额开支计划,遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持,但几年后需要较多资金,建议李先生将每月工资的40%用于基金定投,既能积少成多,又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强,可以进行风险较大的投资,可选择一只指数型基金和股票型基金,至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

  2.基金、股票投资计划

  李先生持有的基金和股票总市值约为15万元,需要重新分配股票与基金的比例。 虽然李先生目前的风险承受能力较强,但为了分散投资风险,最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合:指数型基金30%,偏股型基金50%,债券型基金20%。

  如果李先生还想投资股票,可以选择一两只成长性好的公司,在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资,而不必每天花费大量的时间炒股。

  3.保险计划

  由于工作需要,李先生经常要去各地出差,人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。

  在人寿保险上,建议李先生为自己购买一份定期人寿保险,以父母作为受益人。在保额相同的情况下,购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10,这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和,超过了终身寿险保单的收益,这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计,随着时间的推移,李先生的收入会越来越高,等到有足够的经济实力时,还是应选择终身寿险。

  至于疾病险,因为李先生现在年轻身体好,现在购买费用相对较低,可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久,事业处于成长期的李先生来说,在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例,待到35至40岁以后,可考虑增加储蓄型重疾险的比例,每年的保险支出需控制在收入的10%以内。
发表于 2008-5-30 10:24:08 | 显示全部楼层
呵呵 有一定的借鉴意义
发表于 2008-5-30 16:09:37 | 显示全部楼层

李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元?

好像不够吧。不租房还行。

发表于 2008-5-30 17:44:22 | 显示全部楼层

呵呵 瞎说说的 就是套个模式

太过于简单了

无非是 定期储蓄 基金 股票 保险

套路老套的一塌糊涂

发表于 2008-5-31 08:31:49 | 显示全部楼层
太过笼统了!
发表于 2008-6-4 08:06:11 | 显示全部楼层

楼上的万兄眼毒啊, 呵呵

发表于 2008-6-4 15:43:30 | 显示全部楼层
太笼统了把,根本不适合现实的操作,
发表于 2008-6-10 10:09:06 | 显示全部楼层
[em05]
发表于 2008-6-10 15:03:36 | 显示全部楼层
有借鉴作用呀  哈哈哈  现在的80后是个特殊的 一代  机遇和挑战都很大
发表于 2011-11-15 15:50:10 | 显示全部楼层
很不切实际的案例

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