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我的保险我做主
1．为何要买保险？
保险的意义何在？这里我不用多说，大家都有自己的侧重理解和考虑。
我们的一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。如果一个人死了，残了，对家人的生活品质不会有任何的影响，如果病了，哪怕是重大疾病，要换肝换啥的，都能非常从容的拿出足够的钱来医治，老了也有足够的钱来养老，那这个人从保障的角度来看大多是不需要保险的（避税及其它是另外的话题）。但对于绝大多数的我们普通人来说，当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是我们寻找一种方式可以使自己和家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对，在目前的众多理财工具中，似乎只有保险能做到这一点。 简而言之，因为有风险，所以需要保险；
因为现有的保障不够，所以需要保险；
保险的意义，个人觉得最好的诠释是胡博士的话
保险的意义
只是今日作明日的准备，
生时作死的准备，
父母作儿女的准备，
儿女小时作儿女长大的准备，
如此而已。
今天预备明天，这是真稳健。
生时预备死时，这是真旷达。
父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，
才能算做是现代人。 ---------胡适
2.不买保险的几个误区：
误区一．我经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，不需要买保险！
我的理解：试问一下：一个人经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，他敢拍着胸膛说，他能百分百活到60岁吗？
经常锻炼身体是件很好的事，非常小心也是好事。但就好比开车一样的，不是仅自己开车技术好就可以了，还要会躲避那些开车新手，马路杀手，即便这两点都能做到，也不敢保证不会遇到特别的突发事件；我想这也是国家为何要车辆必需买第三者责任险的原因！由车及人，道理是一样的！
有些东西是我们可以掌控的，但有些东西不是！
误区二、买保险是件很不吉利的事情（尤其是不少广东潮州人这样认为），我不买保险！
我的理解：我相信很多人都会说社保这东西不错，含医疗保险也还有养老保险；同样如果不是因为国力所致，国家暂不能建立非常完善的社会综合保障体系，如在社保中再加上目前没有的身故保障，重大疾病提前给钱治病啊，我们也会只觉得多多益善，而不会觉得它是不吉利的；
同样我也坚信很多人在找工作时会把公司的福利待遇看作一个公司是否值得自己效力的一个重要指标，什么四险一金，五险一金哦，肯定也不会嫌它福利太好了。
有时侯一些观念的形成有它的历史原因，无所谓对错，但如果我们能换个角度去考虑，结果可能就大不一样了！
屏动风动还是心动，这是一个问题！
借用一位很有名很有钱的潮汕人的话：别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。这个人是李嘉诚。
误区三、保险是骗人的，我交了钱出了事没赔！我不会再买了！
我的理解：这很大程度上应说是保险代理人的问题，他没能讲清楚他所卖给您的保险的保险利益，哪些是保的，哪些则不是该份保单保险责任。如果只买了份200元左右的意外险，得了疾病门诊、住院花了5000元，这个钱肯定是报不了的；同样如花4000元买了份保10万保额的重大疾病险，客户踢足球受了伤诊了100元，那肯定也是不报的。当然排除客户经济原因外，那这同样也是代理人的问题，他没能弄清楚应该给客户一个全面保障的理念。
建议选择专业的代理人。
误区四、重大疾病险很多都是保死不保生，不如不买。
我的理解：保险公司有些条款的确有不是很规范的地方，譬如对重疾标准的定义及确诊方式，但我想不能因噎废食，建议可以多找几家公司的条款研读下，随着中国加入WTO后很多外资保险公司的进入，市场竞争越来越激烈，市场只会越来越规范。而且随着国家对重大疾病标准的定义出台，这一块的问题已经有了很大的改观。另外建议没有社保的可以买多住院医疗补偿险，不分因意外还是疾病引起的住院,也不分一般疾病还是重大疾病,只要住院治疗且在免责条款之外,就可以按一定的比例和额度报销的。
误区五、买什么保险，我还不如存在银行呢？
我的理解：银行和保险都是理财的工具之一，都有自己的优点。
银行：正常状况下，存钱并赚取利息，提存方便，但同时是一个可随意花掉的现金流，不利于存到一笔可观的款项。也无其它相关基本保障。
不幸早故：储蓄计划中止，取回当时的款项及利息。
不幸残废：停止储蓄，花掉积蓄。
保险：正常状况下，存钱并赚取利息，没有即时提取的便利，但强制储蓄可以达到长期储蓄的目的。
不幸早故：得到保证的寿险金，落实到本来的储蓄目的。
不幸残废：得到保证的寿险金，或保险公司替被保险人支付剩余的保费，继续被保险人权益。
对一个家庭来说，把大量的钱存银行应该是一个资金错位。因为低利率.通货膨胀率......它会使辛苦赚来的钱在不经意中缩水。俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里。
误区六、我有社保医疗卡,不需要买保险了!
1、社保中无工作时间外的意外报销，也无身故补偿；
2、社保医疗报住院费用只报90%，还有其余的10%也要自己出；
3、在社保医疗中报的90%医疗费中都是社保内规定的用药，如有社保外的用药，是不给报的；
4、社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），病房费用也都是有一个限额的，如规定100元每天的床位费可报，那么您要住那重200元一天的病房，他就只能报100元；另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的；
5、社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商保是有的；有的公司商保不只是住院期间收入补偿，如果不幸残废了，也可以买几十年的残废收入补偿等等；
6、社保医疗是出院后报的，商保中的重疾险是确诊后就给钱的，如出现大病，是可以弥补很多家庭没钱治的困境；
7、社保报销的部分据您交的时间长短和是否深户是有个限额的，商保您是可以按自己要求买更高的保额的，如50万等等；
8、还有一点，不少公司的重疾商业保险是有投保人和被保险人豁免条款的，而社保肯定是没有的！
因此商业保险可以弥补社保医疗之不足，在有了社保后再买意外医疗+住院医疗+重疾医疗保险，就是非常的完善的医疗保障了！ 误区七、不是我不想不买保险,实在是我刚毕业手头好紧或者我现在没有闲钱
我的理解:有很强的保险意识,这是很好的;而且有的保额蛮高的重大疾病险.养老险等保费是较高的,不过也有很多险种如意外伤害险,定期重大疾病险,前者买10万的保障1年也就100--150元左右,后者在300--500元左右,我相信这个数绝大多数人是可以承担的,尤其是对很多有超前消费的年青人来说,简直不值一提了!另外随着外资保险公司的进入及对新型险种如投资连结险,万能险的推广(此类险种可以月缴的,象交社保一样,30岁左右及以下年龄的人保10万重大疾病险每月150元左右就可以买到了),手头紧的问题也应该可以解决了.如果在保险代理人充分讲明之后没有行动,我想应该是不能和不为的问题了!
.人寿保险3大块
一般来说人寿保险主要有三大块：意外，寿险，健康（一般住院医疗和重大疾病医疗）。当然养老也算一块，不过本着现在将来是否活得下来（如病了残了）和活得更好两相比较，养老保险购买顺序肯定是在前3者之后；下面我对如何购买这几类险种谈谈一点个人的看法，仅供准备购买保险的朋友参考：
a.意外险（意外伤害保险）
各保险公司对意外的定义绝大多数是一样的：即被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事实；
大多数的保险公司的意外险的保险责任是承保因意外引起的身故或残疾，也有不少公司除了保以上两点之外，还保因意外引起的烧伤（烫伤），按烧伤面积（超过50%以上）给予赔付；前者一般是每10万需100元，后者每10万需150元；
我们购买保险除了看保险保哪些之外，还要看哪些是不保的，这点就要看各公司的免责条款了；在意外险中有较多争议或各公司免责条款略有不同的地方主要有以下几点：
食物中毒算不算意外？中暑算不算意外？自然灾害引起的算不算意外？如地震，火山暴发，潮汐，水灾和雷电等？意外谋杀、被人抢劫引起的算不算意外？见义勇为的算不算？医疗事故引起的身故算不算？喜欢户外活动的朋友如玩滑翔机，跳落伞算不算？猝死算不算？
这些细节请参照各保险公司意外险的免责条款好好看看或咨询该公司客服部门或相关人员！各家公司的答案都会略有不同！
话说回来，不是每次意外都会导致身故或残疾的极端不幸的后果，如果只是一般的小的意外，需要进行医疗（如踢球葳了，骨折了等等），所以购买意外险作为主险一般都会附加上意外医疗保险，即报销因意外事故造成的医疗费用；这点上各家保险公司也有小的区别：如意外医疗费用报销是否有个起付线？（即多少以下是不赔的？如100元）另外医疗费用的报销的费用是每次的还是一年累计报销的额度？
常见的意外险的附加险还有住院津帖：如因意外或疾病住院，每天补帖多少钱，如100元每天；意外住院首入补帖：即住院一周赔付多少钱？如1000元，2000元等！这些个人理解都是锦上添花的保险，非雪中送炭类的保险，不买也罢，如经济条件许可买更好，尤其是后一个附加险，对于是家庭经济唯一来源且收入不高的朋友来说，也还是不错的附加险！
目前市场上的意外险主要有2种，一种是卡式业务，以国资保险公司推的较多，将主险和附加险打包在一起捆绑销售，保障范围较广，如含一般广义的意外，也含特定的意外如坐公车及乘电梯等额外赔付，还有高额航空意外赔付等，总体来说性价比还是不错的；另一种是自由组合的意外险，即据客户自身的要求去组合不同类型的附加险，这以外资保险公推的多！各有所长，看购买者本身的情况而定，如是否开车，是否进行些户外活动等等！
总体说来，购买意外险主要是规避生活中可能出现的极端风险给家人造成的生活的负担及不便，细节当然要看，但最关键的还是早购买，早购买早安心！
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