[分享]（理财系列之5）理财规划理论常识

永远的皮皮 发表于 2007-9-26 08:42:56

<p class="MsoNormal" align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt 18pt; TEXT-INDENT: -18pt; TEXT-ALIGN: left; mso-line-height-alt: 0pt; mso-pagination: widow-orphan; mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 18.0pt;">1、什么是理财规划? 理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 2、理财规划的范围。 理财规划涉及的服务范围十分广泛，包括消费、投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等。 3、理财规划的起源。     理财规划起源于美国。1969年，在一家邻近芝加哥机场的酒店里，一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务。  4、哪些人需要理财规划服务，他们的收益是什么。     现代社会每个人都需要做理财规划。一项国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从百分之二十到百分之一百不等。  5、理财是贯通每个人一生的基本行为。
 　　当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！
 　　那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。
 　　人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。
 　　理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。
 6、那理财规划解决的问题又是什么呢？
 　　一、保值问题：
 　　主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活重个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。
 　　二、增值问题：
 　　在以上的生活目标得到满足以后，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人/家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。 该贴来自群组：<a href="groupindex.asp?groupid=8" target="_blank">创业与理财</a>

zuzhidazhe 发表于 2008-1-2 10:57:11

谢了，不过资料太少，

elfin 发表于 2008-1-2 22:59:00

哈哈，你直接找楼主或者一些认证的财务顾问帮你做规划就可以啦，但是前提就是要有很多的钱才可以真正规划

ben097 发表于 2008-10-29 23:53:34

还可以

fzx841024 发表于 2009-3-29 13:36:53

都是一些很理论的知识如果能实际一点就好了

華人在線 发表于 2009-3-29 23:03:58

謝謝，皮皮我又學到了理財的精髓

页: [1]

栖息谷-管理人的网上家园's Archiver

[分享]（理财系列之5）理财规划理论常识