[分享]（理财系列之4）什么是个人理财

永远的皮皮 发表于 2007-9-25 09:03:57

1、    定义 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。     由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。   2、传统与现代理财观念比较   根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：   （1）节俭生财。节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。俗话说，理财关键是开源节流节俭，虽然符合其中一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。   （2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。   （3）投机理财是投机活动。投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，两者有着本质区别。当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。   （4）只有把钱放在银行才是理财。目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊，从2000年的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的，但是鉴于目前利率（投资报酬率）处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好象是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于作长期投资工具。　我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、规避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。
3、国内理财机构比较　　目前在中国大陆，部分商业银行、证券公司、保险公司、基金公司和投资咨询公司已开办了相应的个人理财业务。与商业银行相比，证券公司、保险公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强，但同时理财范围也有较大的局限性，理财建议主要集中在投资的操作层面上，而在理财的整体规划上则比较欠缺。例如，证券公司和投资咨询公司的理财业务就主要集中在股票、债券和基金等投资工具上。　　而商业银行的理财业务特点则主要体现在其综合性上，商业银行尤其是国有大型商业银行作为个人资金的出口和入口，与居民生活的各个方面都息息相关。大型商业银行的各种储蓄业务、国债、住房按揭、外汇、黄金买卖、消费信贷等为居民提供了丰富的理财工具，尤其是近几年与保险公司、证券公司和基金公司进行了深入的合作，已经能从银行平台上为客户提供保险、证券和基金等理财业务，逐步形成了“一站式”的服务格局。因此，商业银行在综合性理财业务上具有天然的优势，商业银行个人理财业务也将会在国内占据至关重要的地位。　　当然，在现今国内分业经营的金融格局下，国内银行的个人理财业务并不能真正做到代客理财，离客户对个人理财的要求还有一定距离。但随着国内金融体制的逐步放开，混业经营的格局将逐步形成，商业银行的理财业务也将在现有的平台上得到更快的发展。 该贴来自群组：<a href="groupindex.asp?groupid=8" target="_blank">创业与理财</a>

zengabao 发表于 2007-9-25 17:29:16

我越来越喜欢钱，因为我没有钱。钱不是问题，问题是我没有钱。

永远的皮皮 发表于 2007-9-25 19:38:49

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用zengabao在2007-9-25 17:29:16的发言： 我越来越喜欢钱，因为我没有钱。钱不是问题，问题是我没有钱。</div>问题是每个人都有脑子,每个人都有一双手,也每个人都有一双眼睛一双耳朵,没有谁比谁特别,所以关键在于你要先培养财务意识,然后慢慢改变,只要你肯做,你就一定能行.

jennyfm 发表于 2007-11-9 13:50:01

说的真不错,一双眼睛,一双手,有人会用眼睛看到发展方向,有人会在贵人指导下创造财富,剩下的是点拨都不会的

foglee 发表于 2008-3-30 16:42:13

以前确实没有太注意,现在开始有这方面的意识了,可家里人还是接受把钱存到银行,从去年下半年开始炒股,现在深套中!

kelonsh 发表于 2008-4-1 12:49:47

随着理财意识的崛起，给广大消费者和金融工作者带来了空前的市场机遇。但纵观当前的金融机构，理财人员的素质参差不齐，银行网店员工的素质及给消费者带来的影响也是不一样的。那么对于家人来说，是要普及一种主动理财的观念，本着“你不理财，财不理你”的思想，为了自己的将来。沉下心来，学些理财的东西。

jyfabc 发表于 2008-4-4 16:25:33

THX_CHEN 发表于 2008-5-7 16:02:29

你不理财财不理你

tanghuak 发表于 2008-5-9 18:27:34

理财首先要保值，然后再增值

幸福像花儿一样 发表于 2008-5-24 13:36:17

说的也是我也是无钱一族，但学习一下总是不错的

页: [1] 2

栖息谷-管理人的网上家园's Archiver

[分享]（理财系列之4）什么是个人理财