投资者的理财价值观
<div align="center" twffan="done"><font size="3">投资者的理财价值观</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div align="center" twffan="done"><font size="3">数字100市场研究公司 金融研究事业部</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">今年春节过后，沪市一举攻破3000点大关，资本市场继续着2006年的红火。全民皆基、全民皆股成为中国一大风景。短短两三个月内，沪指已经在4000点关口盘旋，以目前国民的投资热情相比，这道关口显得脆弱。五一回家时，听说有人甚至辞了工作回家炒股，心想这股气势不可是短期刹住的。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">现在的投资热尽人皆知，但人们为何追逐着这股热潮，却很难有人能回答。在资本市场中搏杀的人，回答不外乎“挣钱呗，过了这波还得等十年！”。作为金融市场的研究人员，自然想要了解是何人在追随这种热潮。但我们不能让被访者直接回答我们的问题，社会称许性会导致他们的回答不真实，我们希望可以在其价值观与生存形态角度寻求解释。今年4月，我们在全国进行了一次200样本的小型网上调查，欲简单探索一下这个问题。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">数字100公司使用精心制作的心理测量量表，运用因子分析技术，把接受访问的被访者按价值观与生存形态不同化分成四种类型：白领一族（42.5％）奔小康族（16.5％）持家一族（19.0％）冒险一族（22.0％）</font></div><div twffan="done"><font size="3">白领一族——无所畏惧的投机派</font></div><div twffan="done"><font size="3">白领一族占全部访问者的42.5％，他们追求流行健康的生活方式，向往浪漫，开放不保守，愿意接受有风险的投资，但消费无计划。近90％白领一族都拥有信用卡，是四种人群中拥有信用卡比例最高的群体，其中超过40％的人每月刷卡超过3次。</font></div><div twffan="done"><font size="3">白领一族的理财方式比较独特，他们比较愿意选择银行的推出的人民币和外币理财产品，也会进行一部分的外币储蓄。同时股票也是白领一族目前非常主要的一种理财形式。可见白领一族的投资组合属于稳健与风险搭配型，在追求银行比较保险的投资方式得同时，进行一些高风险的投资。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">白领一族社会特征：</font></div><div twffan="done"><font size="3">性别：男性80％年龄：21-25岁43.5％26-30岁30.6％学历：大专24.7％本科58.8％职业：机关事业单位人员23.8％企业经营管理人员25.0％ 学生15.5％</font></div><div twffan="done"><font size="3">闲话——由于白领一族更加年轻，因此他们的生活压力相对小些，相对体面的收入使他们有多余的钱用来投资，投资方式可以在低风险的理财产品与高风险的有价证券之间自由选择。在当前形势下，股市一定是他们理想的投资去处。当然，如果某天股市不再景气，这些白领一族必定以最快的速度全身而退，把钱放到他们认为比较保险的地方去。从长远看，一些比较新颖的理财方式更容易吸引这些白领一族。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">奔小康族——在生活的重压下匍匐前进奔小康</font></div><div twffan="done"><font size="3">奔小康族占全部访问者的16.5％，他们向往西方的生活方式，由于他们大多都已成家，因此对家庭的饮食会比较讲究。奔小康族的年龄主要集中在26-30岁，正处在“家已成，但业未立”的年纪，消费支出压力较大，他们更强调生活的品质的提升，更愿意把钱花在可以提升生活质量的地方，因此投资方式比较有限。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">奔小康族社会特征： </font></div><div twffan="done"><font size="3">性别：男性54.5％年龄：21-25岁27.3％26-30岁57.6％学历：大专36.4％本科48.5％职业：商业服务业职工27.3％</font></div><div twffan="done"><font size="3">闲话——白领一族是奔小康族的前身，想象一下，当那些“无所畏惧”的白领们成家以后，需要他们关心的事情越来越多，肩上的责任越来越重，子女教育、赡养老人、供房、供车的支出会占据其收入的绝大部分，手里的闲钱越来越少，他们的投资也必然越来越少。因此，奔小康族应该是消费一族，而不是投资一族，即便出现百年不遇的牛市行情，他们也没有足够的条件从中获利，只能望“牛”兴叹。从这类人群面临的问题来看，一些理财咨询规划可能更符合他们的需求。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">持家一族——平平稳稳过完这辈子</font></div><div twffan="done"><font size="3">持家一族占全部访问者的19.0％，女性为主，家庭是他们生活的中心，持家一族普遍认为自己的家庭要比事业重要，他们更愿意与自己的家人呆在一起。持家一族多数为保守型的投资者，平时的花销非常谨慎，股票对于他们来说风险太大了，如果有富裕的钱，会去存到银行。因此除了储蓄之外，国债（21.1％）是他们最主要的投资理财方式。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">持家一族社会特征：</font></div><div twffan="done"><font size="3">性别：女性55.3％年龄：21-25岁39.5％26-30岁28.9％学历：高中15.8％大专28.9％本科52.6％职业：工业/生产性企业职工15.8％</font></div><div twffan="done"><font size="3">闲话——持家一族的价值观决定了其必定与牛市无缘，他们把自己的年华全都奉献给了他们的家人。他们希望自己的家庭不要经历大的起伏，对他们来说平平稳稳就是福，因此，他们绝对不会投资那些高风险的金融产品。风险较低的储蓄型理财产品更加适合持家一族消费者。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">冒险一族</font></div><div twffan="done"><font size="3">冒险一族占全部访问者的22.0％，他们希望自己有所成就，他们做事果断、有计划，对金钱比较看重，并认为风险较大的金融产品是很好的投资机会。冒险一族的投资方式非常丰富，保险（31.8％）、房产（29.5％）、股票（22.7％）、基金（36.4％）、彩票（36.4％）都是他们常用的投资理财方式。其中购买基金的冒险一族中超过70％都持有2支以上基金，且主要购买股票型基金，对基金的收宜预期也较高。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3">冒险一族社会特征： </font></div><div twffan="done"><font size="3">性别：男性65.9％年龄：26-30岁40.9％31-35岁25.0％学历：本科54.5％硕士11.4％职业：专业人员22.7％</font></div><div twffan="done"><font size="3">闲话——冒险一族不是赌徒，他们是众多金融衍生品的常客，是实实在在的投资者。他们现在的心情肯定不错，投资让他们收获了财富或补足了以前的亏空。即便股市没有现在这样疯狂，他们也绝对不会闲着，已经习惯与投资他们不会让手里的资金闲置，总会找到适合的投资渠道。</font></div><div twffan="done"><font size="3"> </font></div><div twffan="done"><font size="3"> 通过比较不同类型消费者的投资理念，我们看到了个人价值观与生存形态对其投资行为的影响，而且这种影响是根深蒂固的，难以改变的。由此我们能够得到的启发是，金融行业的市场研究需要深入投资者的内心世界，深入到投资者的生活。</font></div>
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